Rente oder Kapitalbezug?

Pensionskassengelder (BVG, 2. Säule) können Sie in Form einer regelmässigen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung beziehen. Welche Form Sie wählen, hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab.

Als Leitfaden zur Entscheidungsfindung sollten Sie folgende Fragen beantworten:

• Wie hoch ist mein Grundbedarf, bzw. was sind meine fixen Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen?
• Möchte ich ein lebenslanges, regelmässiges Einkommen oder mein Kapital selber verwalten?
• Habe ich genügend Kenntnisse, um Kapital sicher und rentabel anzulegen?
• Will ich mich auch mit 80 Jahren noch selbst um meine Anlagen kümmern?
• Wie wirken sich die beiden Lösungen auf meine Steuersituation aus?
• Wie werden meine Angehörigen gestellt sein, sollte mir etwas zustossen?

Als Regel – unabhängig der Vor- und Nachteile - gilt: Der Grundbedarf muss über die Leistungen aus der 1. und 2. Säule lebenslang gedeckt sein. Was darüber hinausgeht, kann unter Umständen als Kapital bezogen werden.