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Finanzielle Zukunft
Den dritten Lebensabschnitt unbeschwert geniessen
Am Anfang Ihrer Pensionsplanung steht die Erstellung eines Budgets. Dieses wird von Vorteil in drei Teile aufgegliedert:
Fixe Ausgaben decken – ein Leben lang
Ein Teil der finanziellen Mittel werden für Grundhaltungskosten wie Miete, Nahrung und Haushaltskosten benötigt. Diese lebensnotwendigen Ausgaben sollten ein Leben lang durch sichere, regelmässige Einnahmen gedeckt werden.
Die Lösung: AHV- Rente, Pensionskassenrente, und/oder klassische Lebensrente.
Variable Ausgaben – für die schönen Seiten des Lebens
Der zweite Teil des Budgets besteht aus den variablen Ausgaben für die angenehmen Seiten des Lebens wie Reisen und Ferien, Ausgehen, Theaterbesuche und Hobbys. Diese Ausgaben sind zwar nicht lebensnotwendig, verschönern aber das Leben.
Da diese Ausgaben einen langfristigen Charakter haben und nicht immer gleich hoch sein müssen, haben Sie bei der Finanzierung einen grösseren Spielraum. Dank diesem Spielraum (langfristiger Horizont und Flexibilität der Höhe) können Sie mit Ihren Anlagen an der Kursentwicklung der Finanzmärkte partizipieren.
Reserven für grössere Investitionen
Für ausserordentliche Aufwendungen wie den Kauf eines neuen Autos oder Renovationen am Eigenheim sind Reserven anzulegen. Der Bezugszeitpunkt ist teilweise planbar, von kurz- über mittel- bis langfristig. Das Geld kann in unterschiedliche Anlagekategorien investiert werden – je nach Laufzeit und Renditechancen.
