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Strategia d'investimento e strumenti d'investimento
Curarsi del patrimonio
Naturalmente in qualità di investitore desidera collocare il suo capitale in modo ottimale. Gli investimenti devono essere sicuri, il capitale dev’essere rapidamente disponibile e dare buoni profitti. Il triangolo magico dell'investimento finanziario indica l’interdipendenza dei tre fattori. Conclusione: non esistono investimenti che soddisfino i tre punti contemporaneamente.
Tre domande sulla sua strategia d'investimento
Per quale lasso di tempo può investire il suo patrimonio?
Di quali somme del suo patrimonio necessiterà tra 5, 10 o 15 anni? Nel presente caso vale il seguente principio: quanto prima si necessita di capitale, tanto più sicuro dev’essere il tipo d’investimento.
Quali rischi intende e può correre con i suoi investimenti patrimoniali?
Prima di optare per una strategia d'investimento dovrebbe stabilire il modo in cui intende muoversi nel triangolo composto da rendimento, sicurezza e liquidità. Vale a dire definire il suo profilo di rischio. Vi rientrano due caratteristiche:
- Capacità di rischio
A quale somma di denaro può rinunciare senza incorrere in difficoltà finanziarie? Chi possiede soltanto un patrimonio esiguo che dovrà intaccare in un futuro prossimo, non può permettersi di perdere del denaro – la capacità di rischio è bassa e occorre pertanto scegliere investimenti a rischio minimo o a rischio zero. - Disponibilità al rischio
Almeno altrettanto importante è la risposta alla seguente domanda: come reagisco alle perdite? Continuerò a dormire sonni tranquilli, sapendo che i miei investimenti sono appena crollati da 100 000 a 65 000 franchi? Se la sua risposta è no, allora le azioni non fanno per lei. Dovrebbe scegliere un’opportunità d'investimento senza quota azionaria o con una quota azionaria esigua.
Se invece la sua capacità di rischio e la sua disponibilità al rischio sono elevate, allora sono indicati investimenti a rischio medio-elevato.
Quali opportunità d'investimento si addicono al mio profilo di rischio e ai miei obiettivi d'investimento?
| Profilo di rischio | Obiettivi | Quota azionaria | Opportunità d’investimento (priorità) |
|---|---|---|---|
| Rischio minimo | Mantenimento del capitale, reddito regolare | 0% | Titoli del mercato monetario, obbligazioni |
| Rischio esiguo | Mantenimento del capitale, reddito regolare, incremento del valore con quota azionaria esigua | 25% | Obbligazioni, azioni, prodotti strutturati |
| Rischio medio | Mantenimento del capitale, reddito regolare, incremento del valore con quota azionaria moderata | 50% | Obbligazioni, azioni, prodotti strutturati |
| Rischio superiore alla media | Aumento del capitale a lungo termine con quota azionaria superiore alla media | 65% | Azioni, prodotti strutturati, obbligazioni |
| Rischio elevato | Aumento del capitale a lungo termine con quota azionaria molto elevata | 100% | Azioni, prodotti strutturati |
Naturalmente è possibile investire in titoli del mercato monetario, obbligazioni e azioni anche mediante fondi d’investimento azionario.
