Wohnen im Alter: fünf Tipps zum altersgerechten Wohnen nach der Pensionierung

Tipp 1: Altersgerechtigkeit prüfen

Die Hüfte beisst, die Knie knirschen und mit dem Sehen klappt es auch nicht mehr so gut wie früher. Das ein oder andere Wehwehchen mit körperlicher Beeinträchtigung gehört zum Älterwerden dazu. Betrachten Sie deshalb Ihr Eigenheim unter folgenden Gesichtspunkten:

• Begehbarkeit
  In welcher Etage liegen die Wohnräume? Gibt es einen Lift oder nur Treppen?
• Arbeitsintensität
  Wie verhält es sich mit der Grösse von Wohnraum und Garten? Wie gross ist der damit verbundene Aufwand für die Pflege und Instandhaltung?
• Versorgung
  Welche Einkaufsmöglichkeiten sind in der Nähe? Wie verhält es sich mit der medizinischen Versorgung?
• Anbindung
  Wie gut ist der Wohnsitz an den öffentlichen Verkehr angebunden? Welche Unterstützung oder Vereinstätigkeiten gibt es in der Umgebung?
  

Tipp 2: Tragbarkeit kalkulieren

Bevor eine Hypothek vergeben wird, berechnet das Finanzinstitut die Tragbarkeit. Auch wenn die effektiven Zinsen aktuell viel tiefer liegen: Sie rechnen mit einem so genannten kalkulatorischen Zinssatz von 5 Prozent. Hält man sich an die bekannte Faustregel, dürfen die laufenden Kosten bestehend aus Nebenkosten, Unterhalt, Zinskosten und Amortisation ein Drittel des Einkommens nicht übersteigen.

Schon einige Jahre vor der Pensionierung kommen die Finanzinstitute auf Sie zu. Gemeinsam werden Sie sich die Tragbarkeit der Hypothek anschauen. Ist diese auch nach der Pensionierung noch gewährt? Schliesslich ist dann das Einkommen meist bedeutend tiefer als zu Erwerbszeiten.

Stellen Sie rechtzeitig die Weichen, damit Sie das Eigenheim auch im Alter noch finanzieren können und es nicht zur Belastung wird.

Tipp 3: Amortisation planen

Bis zu welchem Betrag sollten Sie die Hypothek zurückzahlen? Einerseits reduzieren Sie mit einer Amortisation die Wohnkosten – heute und auch in Zukunft. Auf der anderen Seite steht die höhere Steuerbelastung, da nur noch tiefe Hypothekarzinsen abgezogen werden können. Und das Kapital ist im Haus gebunden.

Suchen Sie frühzeitig mit dem Kreditgeber das Gespräch: Welche Erwartungen hat er in Bezug auf die Rückzahlung der Hypothek, wenn das Pensionsalter erreicht wird?

Grundsätzlich gilt: Kann Erspartes nicht zu einem besseren Zins als dem geltenden Hypothekarsatz angelegt werden, wird die Amortisation interessant.

Tipp 4: Ansprüche und Budget abgleichen

Erstellen Sie ein Budget für die Zeit nach der Pensionierung. Wie möchten Sie später leben? Was kosten neue Hobbys, die Sie in der neu gewonnenen Freizeit ausleben möchten? Planen Sie, in ein neues Zuhause umziehen? Ausgaben für Steuern, die Krankenkasse und weitere Gesundheitskosten müssen ebenfalls miteinberechnet werden. Die Ausgaben lassen sich in der Regel in drei Bereiche unterteilen:

• fixe Ausgaben
• variable Ausgaben
• Reserven für Investitionen

Das Einkommen wird aus Renten, Kapitalbezügen und weiteren Quellen generiert. Unser Ratgeber zum Thema «Budgetplanung für den Ruhestand» hilft Ihnen mit praktischen Tipps weiter.

Tipp 5: Sinnvoll vorsorgen

Planen Sie rechtzeitig, können Sie finanzielle Engpässe verhindern und sicherstellen, dass Sie im geliebten Eigenheim bleiben können. Wer zum Beispiel in die Säule 3a einzahlt, profitiert gleich doppelt:

1. Unmittelbarer Steuervorteil für den Rest des Erwerbslebens
2. Erspartes, das später zur Finanzierung der eigenen vier Wände genutzt werden kann

Zusätzliche freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse sind eine weitere Möglichkeit, das finanzielle Polster aufzustocken, um es sich später zuhause ohne Sorgen gemütlich zu machen. Eventuelle Vorbezüge aus der Pensionskasse, die auch der Finanzierung des Eigenheims gedient haben können, sollten in jedem Fall vor der Pensionierung zurückbezahlt werden.

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