Pensionierung? Gestalten Sie Ihre Zukunft aktiv!

Schaffen Sie Klarheit – Budgetplanung für den Ruhestand

Am besten beginnen Sie Ihre Pensionsplanung mit einer Übersicht der monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Mit einer detaillierten Budgetplanung können Sie feststellen, wie viel Einkommen Sie künftig benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken.

Die Ausgaben lassen sich in der Regel in drei Bereiche unterteilen: fixe Ausgaben, variable Ausgaben und Reserven für Investitionen. Das Einkommen generieren Sie aus Renten, Kapitalbezügen und weiteren Quellen (z. B. Wertpapieren).

Fixe Ausgaben decken – ein Leben lang

Einen Grossteil Ihres Einkommens benötigen Sie für Grundausgaben. Dazu zählen:

  • Miet- oder Hypothekarzins
  • Ernährung und Haushalt
  • Krankenkasse und andere Versicherungen
  • Kleidung
  • Transport (öffentlicher Verkehr und Auto)
  • Abonnemente und Mitgliedschaften

Nicht-monatliche Ausgaben (z.B. Versicherungen, Mitgliedschaften) legen Sie auf einen Monat um. Diese Grundausgaben sollten Sie Ihr Leben lang durch sichere, regelmässige Einnahmen decken können.

Variable Ausgaben – für die schönen Seiten des Lebens

Der zweite Teil des Budgets besteht aus Ihren variablen Ausgaben. Dazu zählen:

  • Kultur
  • Hobbys
  • Reisen
  • Ausgang
     

Die variablen Ausgaben können Sie je nach Entwicklung Ihres Einkommens (z. B. durch Entwicklungen an der Börse) anpassen. Steht Ihnen mehr Geld zur Verfügung, können Sie sich auch mehr Ausgaben für Freizeitaktivitäten leisten.

Reserven für grössere Investitionen

Ein weiterer Teil des Einkommens sollte für grössere Anschaffungen eingeplant werden. Dazu zählen:

  • Kauf eines neuen Autos
  • Renovation am Eigenheim
  • Zahnärztliche Behandlung
     

Für grössere Anschaffungen lohnt es sich, Geld zurückzulegen und einen Zeitrahmen zu setzen. Wenn Sie zum Beispiel planen, sich in fünf Jahren ein Auto anzuschaffen, können Sie Wertschriften mit unterschiedlichen Laufzeiten und Renditechancen kaufen. Zum geeigneten Zeitpunkt verkaufen Sie diese, um das Geld für den Autokauf einsetzen zu können.

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