Der Erwerb von Wohneigentum will gut überlegt sein – noch bevor Sie ans weitere Planen denken. Stellen Sie sich deshalb frühzeitig einige wichtige Fragen: Wie hoch dürfen die monatlichen Kosten sein, damit die Immobilie für Sie tragbar ist? Wie können Sie den Kauf finanzieren? Und wer wird Ihr Hypothekarpartner?

hypotheke_eigenkapital_de
hypotheke_eigenkapital_de

Als Faustregel gilt:  Ein Eigenheim wird zu 20% aus Eigenkapital finanziert und zu 80% mit einer Hypothek.

Eigenkapital

  • eigene Mittel (Bankkonten, Wertschriften etc.)
  • Vorbezug/Verpfändung aus der Pensionskasse (Pensionskasse / 2. Säule)
  • Vorbezug/Verpfändung aus der privaten Vorsorge (3. Säule): Auch mit der Säule 3a ist ein Vorbezug für Wohneigentum möglich, ebenso die Finanzierung durch Verpfändung. Ein Vorbezug ist alle fünf Jahre möglich (bis zu fünf Jahre vor dem ordentlichen Pensionierungsalter). Einen Mindestbetrag gibt es nicht. Vorteil dieser Variante: Die Zinsbelastung der Hypothek ist niedriger, weil sich der Hypothekenbetrag verringert und das Eigenkapital erhöht.

Hypotheken von Swiss Life

  • Festhypotheken
  • variable Hypotheken
  • SARON-Hypotheken

Unsere Lösungen für die selbstbestimmte Finanzierung Ihrer Immobilie. Die attraktiven Hypothekarzinssätze werden täglich aktualisiert. Wurde beim Bau oder bei der Renovation Ihrer Immobilie auf einen nachhaltigen Baustandard gesetzt? Mit unseren grünen Hypotheken sparen Sie nicht nur Energiekosten, sondern profitieren auch von attraktiven Zinssätzen.

Hypotheken und Tragbarkeit

Wie hoch darf Ihre Hypothek sein? Der Rechner zeigt Ihnen, ob die monatlichen Kosten für Sie tragbar sind. Als tragbar gilt ein Eigenheim, wenn die Wohnkosten nicht mehr als ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens betragen.

Die Berechnung ist eine Annäherung an Ihre persönliche Situation. Genauere Antworten klären wir gerne persönlich mit Ihnen.

Sparen fürs Eigenheim

Für mehr Selbstbestimmung: Stellen Sie die Weichen für den Kauf von Wohneigentum frühzeitig. So haben Sie mehr Spielraum und können gleichzeitig Steuern sparen. Mindestens 10 bis 20% des Immobilienwerts sollten Sie beim Erwerb als Eigenkapital einbringen.

Sparen mit der Säule 3a (gebundene Vorsorge) 

Vorbezüge für Wohneigentum aus der Säule 3a dürfen Sie alle fünf Jahre tätigen (bis zu fünf Jahre vor dem ordentlichen Pensionierungsalter). Anders als beim Guthaben aus der 2. Säule ist kein Mindestbetrag vorgeschrieben. Banken und Versicherungen bieten entsprechende Produkte an. Der Unterschied: Mit der Versicherungslösung können Sie zusätzlich zum Sparteil für die Pensionierung auch Risikoleistungen infolge Invalidität und Tod versichern.

Sparen mit der Säule 3b (freie Vorsorge) 

Die Säule 3b ist sehr flexibel. Dazu zählen die unterschiedlichsten Anlageformen wie Versicherungspolicen, Wertschriften, Fonds, Sparkonten – und der Erwerb von Wohneigentum. Im Unterschied zur Säule 3a bietet die Säule 3b keine zusätzlichen Steuervorteile. Es gibt jedoch steuerliche und rechtliche Vorteile, die mit den jeweiligen Anlageformen verknüpft sind. Am besten lassen Sie sich beraten – so finden Sie die optimale Variante.

Steuern sparen beim Vorbezug für Wohneigentum

Teilen Sie Ihren Bezug auf mehrere Tranchen auf. Damit verringern Sie die Steuerprogression und zahlen insgesamt weniger Steuern. Für den Kauf, den Umbau oder die Amortisation von selbstgenutztem Wohneigentum können Sie alle fünf Jahre Teilbezüge vornehmen – bei der 2. Säule bis zu einem Monat vor der Pensionierung, ab 50 aber nur zu einem begrenzten Betrag. Bei der 3. Säule bis zu fünf Jahre vor dem ordentlichen Pensionierungsalter. Dabei sind bisherige Einkäufe und Bezugswartefristen zu berücksichtigen.

Darauf sollten Sie achten:
Als Faustregel gilt, dass Sie sich am besten 15 Jahre vor Ihrer geplanten Pensionierung mit dem gestaffelten Geldbezug befassen.

Die Finanzierungsberatung beantwortet wichtige Fragen:

  • Welche Eigenmittel setzen Sie für Ihr Wunschobjekt idealerweise ein?
  • Welches Objekt passt am besten zu Ihren Wünschen und Ihrer finanziellen Lage?
  • Welches Finanzierungsmodell eignet sich für Sie und Ihren Immobilienwunsch?

Kontakt

Swiss Life AG
Immopulse
General-Guisan-Quai 40
Postfach
CH-8022 Zürich

Telefontermin vereinbaren

Gerne kontaktieren wir Sie für ein persönliches Gespräch. Bitte füllen Sie dazu das folgende Formular aus.