Swiss Life Premium Comfort Duo

Steueroptimiert in den Säulen 3a/3b sparen - mit Renditechancen dank professionell verwalteter Fondsportfolios

Sie wollen für die Zeit nach dem Erwerbsleben sparen und dabei von Anlagemöglichkeiten profitieren, die Ihnen neben einer hohen Flexibilität attraktive Renditechancen bieten? Swiss Life Premium Comfort Duo ermöglicht Ihnen über professionell verwaltete Fondsportfolios ein steueroptimiertes Sparen.

Swiss Life Premium Comfort Duo ist für Sie die richtige Wahl, wenn Sie gezielt und mit mehr Renditepotenzial für die Zukunft sparen und gleichzeitig Steuern sparen möchten.

Sie legen monatlich einen fixen Betrag an. Dafür stehen Ihnen vier verschiedene Fondsportfolios zur Auswahl. Gemeinsam mit Ihrem Berater entscheiden Sie sich für einen Lösung, die Ihrem persönlichen Rendite- und Risikoprofil entspricht.

Unsere Anlagespezialisten haben die Portfolios nach dem Best-in-Class-Ansatz zusammengestellt und nur jene Anlagefonds berücksichtigt, die zu den besten ihrer Kategorie gehören. Jedes einzelne Fondportfolio wird von Swiss Life sorgfältig gepflegt.

Durch Ihre regelmässigen Investitionen über die Zeit profitieren Sie vom Durchschnittspreis-Effekt. Konkret: Bei tieferen Kursen erhalten Sie mehr Fondsanteile, wodurch Sie das Potential erhöhen, bei steigenden Kursen zu profitieren.

Gegen Ende der Vertragslaufzeit wird Ihr Vermögen automatisch im Rahmen eines Ablaufmanagements sukzessive in eine risikoarme Anlage umgeschichtet. So ist Ihr Vermögen weniger den Schwankungen am Markt ausgesetzt und Sie gewinnen an Sicherheit.

Renditechance
Die professionelle Portfolio-Bewirtschaftung durch Swiss Life Asset Managers eröffnet Ihnen attraktive Renditechancen. Befürchten Sie Marktturbulenzen, schichten wir Ihr Fondsguthaben auf Ihren Wunsch hin in eine risikoarme Anlage um – und später auch wieder in Ihr Fondsportfolio zurück. Durch die regelmässige Finanzierung reduzieren Sie die Risiken und erhöhen dadurch die Gewinnchancen.

Steuervorteile
In der Säule 3a sind die Prämien vom steuerbaren Einkommen abziehbar und Sie entrichten während der Vertragsdauer weder Einkommens- noch Vermögenssteuern. In der Säule 3b sind Kapitalerträge steuerfrei.

Flexibilität
Das gewählte Fondsportfolio kann während der Vertragszeit kostenlos gewechselt werden.

Einfachheit
Sie brauchen sich nicht um Anlageentscheide zu kümmern. Das gewählte Fondsportfolio wird gemäss Ihrer Anlagestrategie von unseren Anlageexperten verwaltet.

Finanzieller Schutz
Schützen Sie sich und Ihre Familie vor finanziellen Engpässen infolge Krankheit, Unfall oder Tod.

Versicherungsart
Fondsanteilgebundene Lebensversicherung ohne garantierte Erlebensfallleistung, welche bei Bedarf die gebundene Vorsorge (Säule 3a) mit der freien Vorsorge (Säule 3b) kombiniert.

Wahlweise umfasst Swiss Life Premium Comfort Duo ein garantiertes Todesfallkapital oder die Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit.

Finanzierung
Monatliche Prämienzahlung

Kapitalanlage
Zur Auswahl stehen vier Fondsportfolios, die durch Swiss Life Asset Managers verwaltet werden. Sie unterscheiden sich durch die Höhe des Aktienanteils.

Leistungen

  • Im Erlebensfall wird Ihnen der Wert Ihrer Fondsanteile ausbezahlt
  • Im Todesfall wird Ihnen der aktuelle Wert Ihrer Fondsanteile ausbezahlt, mindestens jedoch das garantierte Todesfallkapital (sofern versichert)
  • Bei Erwerbsunfähigkeit zahlt Swiss Life die Prämie für Sie weiter (falls die entsprechende Variante gewählt wurde)

Steuern

Säule 3a:

  • Während der Vertragsdauer: Sie können die Prämien bis zum gesetzlichen Höchstbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehen. Sie entrichten keine Einkommens- und Vermögenssteuer
  • Im Erlebensfall und Todesfall: Die Kapitalleistung wird getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Tarif besteuert

Säule 3b:

  • Während der Vertragsdauer: Vermögenssteuer auf Rückkaufswert (nur Kantone)
  • Im Erlebensfall: keine Einkommenssteuer
  • Im Todesfall: keine Einkommenssteuer (Erbschaftssteuer je nach Kanton)

Risiken

  • Die Leistung im Erlebensfall und im Todesfall (sofern nicht zusätzlich versichert) ist nicht garantiert
  • Die Versicherungsleistung entspricht dem Wert der Fondsanteile
  • Sie tragen das Risiko der Wertschwankungen
  • Ist die Wertentwicklung der Fondsanteile über die Vertragslaufzeit ungenügend, kann die Versicherungsleistung tiefer ausfallen als die Prämiensumme

Wechsel Fondsportfolio

  • Ein Wechsel innerhalb der vier angebotenen Fondsportfolios ist jederzeit kostenlos möglich.
  • Das Fondsguthaben kann vollständig in eine risikoarme Anlage und aus dieser wieder zurück ins Portfolio transferiert werden – beliebig oft und zeitlich so lange, wie Sie es wünschen.

Ausstiegsmanagement
Ihr Fondsguthaben wird automatisch schrittweise in eine risikoarme Anlage umgeschichtet

Optionale Zusatzversicherungen

  • Rente bei Erwerbsunfähigkeit
  • Zusätzliches Kapital im Todesfall

Prämienpause

  • Säule 3a: nach 3 Jahren möglich
  • Säule 3b: nach 5 Jahren möglich

Säulenwechsel
Möglich

Verpfändung
Möglich

Darlehen
In der Säule 3b möglich

Vorbezug/Rücklauf
Sowohl in der Säule 3a als auch in der Säule 3b möglich. Die gesetzlichen Rahmenbedingungen müssen bei der Säule 3a eingehalten werden.

Zuzahlungen
In der Säule 3a jederzeit möglich (auch für bereits bescheinigte Gelder)

Prämienerhöhungen
Möglich

Begünstigung
In Säule 3b frei wählbar. In der Säule 3a gesetzlich vorgegeben.

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