An dieser Stelle zeigen wir Ihnen, wie sich eine Immobilienfinanzierung zusammensetzt, wie das Verhältnis zwischen Eigen- und Fremdkapital sein sollte und wie Sie an genügend Eigenkapital für den Erwerb Ihrer Wunschimmobilie kommen

Welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie nutzen können

Um sich Ihren Wunsch vom Eigenheim zu erfüllen, benötigen Sie den richtigen Finanzierungsmix. Eine Eigenheimfinanzierung setzt sich immer sowohl aus Eigen- als auch aus Fremdkapital zusammen.

Als Faustregel gilt dabei, dass ein Eigenheim zu 20% mit Eigenmitteln und zu 80% mit Fremdkapital, also einer Hypothek, finanziert wird. 

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Die Zusammensetzung Ihres Eigenkapitals  

Als Eigenkapital können Sie zum Beispiel ein Bankguthaben oder ein Wertschriftendepot einsetzen. Oft reichen solche Beträge allerdings nicht aus, um eine Immobilie zu kaufen. Dann können Sie weitere finanzielle Mittel in Betracht ziehen, die ebenfalls als Eigenkapital zählen:

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Pensionskassengelder für den Erwerb eines Eigenheims einsetzen können:

  • Vorbezug: In Ihrem Pensionskassenausweis sehen Sie, wie viel Geld Sie aus der Pensionskasse vorbeziehen können. Ein Nachteil ist dabei jedoch, dass sich mit dem Vorbezug Ihr Alterskapital verringert. Zudem kürzen die Kassen dann in der Regel die Leistungen bei Tod und Invalidität. Mit einer privaten Risikoabsicherung können Sie dies ausgleichen.     
  • Verpfändung: Wenn Sie Ihr Pensionskassenguthaben oder Vorsorgegelder der 3. Säule verpfänden, bleiben Ihr Versicherungsschutz und Ihr Alterskapital uneingeschränkt bestehen. Dafür steigt die Zinsbelastung.

Wichtiger Hinweis: Sie sollten bei der Finanzierungsplanung beachten, dass Sie aus der Pensionskasse maximal 10% des Belehnungswertes beziehen können. Sind Sie über 50 Jahre alt, können Sie maximal die Hälfte Ihres aktuellen Vorsorgeguthabens oder den genauen Betrag Ihres Vorsorgeguthabens zum Zeitpunkt Ihres 50. Altersjahres beziehen.

Tipp: Üblicherweise empfehlen wir die Verpfändung, da diese Methode Ihre finanzielle Absicherung und Ihre Selbstbestimmung im Alter nicht gefährdet. 

Säule 3a (gebundene Vorsorge)
Im Rahmen der Wohneigentumsförderung (WEF) ist es möglich, Gelder aus Ihrer Altersvorsorge für Ihr Eigenheim zu nutzen. Dazu können Sie die gebundene private Vorsorge, also die Säule 3a, beanspruchen.

Kapital aus der 3. Säule können Sie zur Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum, zur Renovation oder zum Umbau Ihres Eigenheims sowie zur Amortisation einer bestehenden Hypothek einsetzen. Dabei können Sie Ihre Gelder aus der Säule 3a für Ihr Wohneigentum wahlweise vorbeziehen oder verpfänden. Beachten Sie dabei aber, dass Sie die Säule 3a im Zuge der Wohneigentumsförderung nur alle fünf Jahre antasten dürfen. Ehepartner oder eingetragene Partner werden in dieser Regelung allerdings einzeln
betrachtet, da sie unabhängig voneinander Anrecht auf ihr Kapital haben.

Säule 3b (freie Vorsorge)
Die Gelder in der Säule 3b können Sie bei der Aufnahme einer Hypothek als Sicherheit hinterlegen. Zu den
Vorsorgeprodukten in diesem Bereich gehören zum Beispiel Lebensversicherungen oder Anlageprodukte.

Eine weitere Möglichkeit für Sie, an mehr Eigenkapital zu kommen, ist der Erbvorbezug. Hierfür überlassen Ihre Eltern Ihnen schon zu Lebzeiten einen gewissen Betrag. Diesen müssen Sie sich laut Gesetz bei der späteren Erbteilung anrechnen lassen.

Was zum Fremdkapital zählt 

Die Hypothek bezeichnet man als Fremdkapital. Swiss Life stellt Ihnen diverse Hypothekenangebote verschiedener Anbieter vor, die exakt auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind.

Wie wir Ihnen helfen die passende Finanzierung zu finden

  • Wir  beraten Sie umfassend auf Ihrem Weg zur passenden Finanzierung und begleiten Sie von der ersten Planung bis in die eigenen vier Wände und weiter. Das hat viele Vorteile für Sie:
  • Wir bieten Ihnen eine auf sie zugeschnittene Budget-, Vorsorge- und Finanzberatung, mit der Sie Ihren Traum vom Eigenheim schneller realisieren können.
  • Wir zeigen Ihnen auf, wie Sie Ihr Eigenkapital langfristig und steueroptimiert aufbauen können.Wir betrachten Ihre persönliche Situation umfassend und schneidern Ihnen ein Finanzierungskonzept nach Mass.
  • Wir zeigen Ihnen dank der Hypothekenplattform SwissFEX eine Vielzahl von Angeboten verschiedener Anbieter auf. Dabei werden passende Angebote transparent und in Echtzeit miteinander verglichen.
  • Wir ermöglichen Ihnen Zugang zu Hypothekenangeboten mit Vorzugskonditionen, welche Ihnen sonst nicht zur Verfügung stehen würden.

Wir beantworten gerne Ihre Fragen.

Montag-Freitag von 09:00-18:00 Uhr

Kostenloses Beratungsgespräch

Unsere Experten von Swiss Life und Swiss Life Select beraten Sie gerne hinsichtlich Ihres Eigenheimwunsches – an einem Ort Ihrer Wahl oder online per Video.

Unsere Produkte für Ihren Vermögensaufbau

Für den persönlichen und fortlaufenden Vermögensaufbau bieten wir Ihnen verschiedene Sparlösungen an – mit oder ohne Versicherungsschutz. Sie bestimmen selbst, wie hoch die Sicherheit sein soll.

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