Mit der Pensionierung beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Wer seinem Ruhestand entspannt und sorgenfrei entgegenblicken möchte, sollte sich früh damit beschäftigen. Unsere Checkliste zur Pensionierung hilft Ihnen dabei, Ihren Lebensabend zu planen – damit es später keine bösen Überraschungen gibt.

Swiss Life möchte Ihnen folgende Tipps mit auf den Weg geben:

Zwischen 50 und 55 Jahre

  • Ermitteln Sie Ihr Vermögen (Kontoguthaben, Immobilien, Vorsorgegelder, Wertschriften, Lebensversicherungen, Beteiligungen etc.) sowie Ihre Schulden (Hypothek etc.) und halten Sie Ihre flüssigen Mittel explizit fest.
  • Erstellen Sie ein detailliertes Budget für die Zeit nach der Pensionierung. Das zeigt Ihnen auf, ob Ihre voraussichtlichen Einnahmen nach der Pensionierung ausreichen, um die erwarteten Ausgaben zu decken. In der Regel gilt, dass die 1. und die 2. Säule Ihnen ein Einkommen von maximal 60% Ihres letzten Lohns sichern werden, benötigt werden in der Regel aber rund 80%. Unser Vorsorgecheck hilft Ihnen, Ihre Bedürfnisse abzuklären.
  • Halten Sie bei einer allfälligen Einkommenslücke fest, wie viel zusätzliches Kapital Sie benötigen, um diese Lücke zu schliessen. Tipp: Wenn Sie frühzeitig zu sparen beginnen (via Säule 3a, Einkauf in die Pensionskasse etc.), können Sie Einkommenslücken gezielt schliessen.
 
Swiss Life unterstützt Sie gerne bei der frühzeitigen Pensionsplanung – damit Sie auch nach Ihrer Pensionierung Ihren gewöhnten Lebensstandard beibehalten und mit finanzieller Zuversicht in den Ruhestand gehen können.
 

Ca. 5 Jahre vor der Pensionierung

  • Legen Sie sich frühzeitig auf ein Datum für Ihre Pensionierung fest. Wollen Sie früher, später oder regulär in Pension gehen? Klären Sie ab, was bei Ihrem Arbeitgeber möglich ist und überprüfen Sie im Reglement der Pensionskasse Ihres Arbeitgebers, welche Möglichkeiten der Frühpensionierung dieser anbietet.
  • Einen Kapitalbezug sollten Sie vor Ablauf der Frist bei Ihrer Pensionskasse anmelden.
  • Machen Sie sich Gedanken zur Wohnsituation – wollen oder müssen Sie nach der Pensionierung etwas daran ändern?
  • Guthaben aus der beruflichen Vorsorge und aus der Säule 3a werden einmalig als Einkommen besteuert. Wer ein 3a-Konto auflöst, muss das ganze Guthaben auf diesem Konto auf einmal beziehen.

    Unser Tipp:
    Um beim Geldbezug Steuern zu sparen, macht es Sinn, mehrere 3a-Konten anzulegen und diese über einen Zeitraum von mehreren Jahren hinweg vor der Pensionierung gestaffelt zu beziehen. Insbesondere bei allfälligen WEF*-Bezügen lassen sich die Kapitalleistungssteuern gut optimieren. Unter Umständen kann auch ein Aufschub der Bezüge Sinn machen. *Wohneigentumsförderung
  • Setzen Sie ein detailliertes Budget über Ihre Einnahmen und Ausgaben auf. Bei Swiss Life finden Sie vertrauenswürdige Berater, die Sie bei allen wichtigen Entscheidungen unterstützen und mit Ihnen einen verlässlichen Finanzplan ausarbeiten.
  • Überprüfen Sie, ob Sie Ihr Vermögen in risikoärmere Anlagen umschichten müssen, um Ihr Einkommen langfristig zu sichern.

Ca. 1 Jahr vor der Pensionierung

  •  Wählen Sie, wie Sie Ihr Guthaben aus der Pensionskasse beziehen wollen: als monatliche Rente, als einmalige Kapitalauszahlung oder als Kombination aus beidem. Es ist wichtig, dass Sie sich Zeit für die Entscheidung nehmen, denn sie kann nicht rückgängig gemacht werden. Hier finden Sie weitere Infos zum Thema.
  • Schalten Sie einen Vermögensverwalter ein, wenn Sie Ihr Vermögen nicht selbst bewirtschaften möchten – wir beraten Sie gerne!
  • Setzen Sie sich spätestens jetzt mit Ihrer rechtlichen Vorsorge auseinander. Wer setzt sich für Ihre Bedürfnisse ein, wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr urteilsfähig sind?
  • Klären Sie, ob Sie in Ihrer letztwilligen Verfügung einen Willensvollstrecker einsetzen wollen.
  • Beschäftigen Sie sich spätestens jetzt mit der Erbschaftsplanung, um Ihr Vermögen selbstbestimmt und nach Ihrem Willen weiterzugeben. Möchten Sie Ihren Kindern noch zu Lebzeiten einen Teil des Erbes auszahlen, kann ein Erbvorbezug der richtige Weg sein. Wir beraten Sie gerne.

Ca. 4 Monate vor der Pensionierung

  • Damit Sie Ihre Rente rechtzeitig erhalten, sollten Sie Ihre Pensionierung mindestens drei Monate vor dem letzten Arbeitstag bei der AHV anmelden.
  • Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, den 3a-Beitrag für das Jahr Ihrer Pensionierung einzuzahlen.
     
Wenn Sie diese Checkliste zur Pensionierung beachten, können Sie sich beim Thema Ruhestand entspannt zurücklehnen – und Ihr längeres, selbstbestimmtes Leben in vollen Zügen geniessen.
 
Bildnachweis: Unsplash, Aaron Andrew Ang

Pensionierung aktiv gestalten

Die Zeit nach dem Berufsleben kommt oft schneller, als man denkt. Je früher Sie sich damit auseinandersetzen, umso besser. Stellen Sie jetzt die Weichen, damit Sie auch in Zukunft Ihren gewünschten Lebensstandard beibehalten und ein Leben in finanzieller Sicherheit geniessen können.

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