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Retraite

Il convient de se préoccuper en détail de sa retraite à 50 ans au plus tard. En effet, en 10 à 15 ans, vous pouvez faire énormément pour aménager votre retraite selon vos souhaits

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Planifiez votre nouveau mode de vie le plus tôt possible

En planifiant à 50 ans vos souhaits et vos besoins financiers à la retraite, vous disposerez d'une meilleure marge de manœuvre pour prendre les mesures nécessaires. Des questions importantes se posent dans ce contexte.

La vie à la retraite

Vous souhaitez maintenir votre niveau de vie tout en menant une existence plus tranquille? Vous rêvez de posséder un logement, peut-être à un tout autre endroit? Ou vous souhaitez voyager?

Vos besoins financiers à la retraite dépendent de vos projets. Comparez vos rentes et votre patrimoine avec vos futures dépenses afin d'avoir une vue d'ensemble de vos besoins financiers.

Votre logement

Votre logement est décisif pour votre bien-être et souvent un poste important de votre budget. «Un logement en propriété le moins hypothéqué possible est la meilleure des prévoyances vieillesse.» Voilà un avis communément partagé. Et nombreux sont ceux qui remboursent la majeure partie de leur hypothèque. Cela n'est pourtant pas forcément avantageux sur le plan fiscal.

Prenez également en compte que si vous souhaitez plus tard augmenter votre hypothèque, vous essuierez un refus de la plupart des banques, car les risques seront alors évalués différemment.

Liste de contrôle Points à observer

Clarifiez au plus tôt les principaux points concernant votre retraite:

  • Souhaits Que voulez-vous réaliser?
  • Situation familiale Besoin de soutien (p. ex. enfants en formation)
  • Etat de santé Le vôtre et celui de votre partenaire
  • Situation en termes de logement Propriété, location, déménagement, amortissement de l'hypothèque, rénovations à venir
  • Situation financière Moyens nécessaires, droit aux rentes de l'AVS et de la caisse de pensions
  • Patrimoine Fortune propre et éventuels héritages
  • Couverture d'une lacune de revenu Part d'épargne nécessaire, utilisation du capital
  • Possibilités d'épargne Au niveau des dépenses
  • Stratégies de placement Sécurité, disponibilité, rendement, propres connaissances
  • Versement de l'avoir de la caisse de pensions Rente, capital ou combinaison des deux
  • Optimisation fiscale Au moment de l'épargne et du versement de l'avoir de vieillesse