Construisez activement votre avenir pour la retraite!

Versement sous forme de rente ou de capital

Votre caisse de pensions peut vous verser votre avoir de vieillesse de trois manières: en tant que rente mensuelle, par un versement du capital en une fois, ou par une combinaison des deux. Il est important de s’accorder un long délai de réflexion car une fois la décision prise, vous ne pouvez pas faire marche arrière. La forme de versement choisie dépend de votre situation individuelle et de vos priorités.

Prendre la bonne décision

Les questions suivantes vous aideront à décider de la forme qui vous convient le mieux.

  • A combien s’élèvent vos revenus à la retraite?
  • Souhaitez-vous percevoir un revenu régulier et sûr tout au long de votre vie? Ou souhaitez-vous gérer vous-même votre capital, voire l’investir?
  • Vos connaissances sont-elles suffisantes pour placer votre capital élevé de manière sûre et rentable?
  • Pourrez-vous encore gérer vos placements à partir de 80 ans?
  • Quelles sont les répercussions fiscales des différentes options?
  • Comment vos proches seront-ils couverts s'il vous arrive quelque chose?

 

Rente (mensuelle)

Capital (unique)

Avantages

  • Prestations régulières jusqu'à la fin de la vie
  • Sécurité financière
  • Rente de survivants
  • Flexibilité
  • Possibilités de placement avec opportunités de rendements plus élevés
  • Possibilité de réduire ses dettes (p. ex. hypothèque)

Inconvénients

  • En cas de décès, le capital vieillesse disponible ne revient pas aux survivants
  • Aucune possibilité de participer à l’évolution de la bourse
  • Aucune flexibilité pour effectuer des dépenses importantes
  • Vous devez gérer votre capital jusqu'à la fin de votre vie
  • Aucune sécurité financière (pas de garanties)
  • Risque de faire un mauvais calcul
  • Lorsque les cours boursiers baissent, le capital vieillesse diminue, ce qui implique une baisse du niveau de vie
Impôts
  • Impôts annuels sur le revenu selon le montant de la rente
  • Le capital est imposé séparément des autres revenus et à un taux réduit pour l’année de versement

Combinaison rente et capital

La règle suivante s'applique indépendamment des avantages et des inconvénients: les besoins de base doivent être couverts par les prestations des 1er et 2e piliers. Vous pouvez percevoir en capital tout ce qui sort de ce cadre et le placer vous-même, si vous le souhaitez. La forme mixte, à savoir percevoir la majeure partie de la prévoyance sous forme de rente et une part plus réduite en capital, s’avère souvent une solution judicieuse.

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