Swiss Life Premium Comfort Duo

Epargne, optimisation fiscale et opportunités de rendement dans les piliers 3a/3b grâce à des portefeuilles de fonds gérés de façon professionnelle

Vous souhaitez épargner pour votre retraite et bénéficier de placements qui vous procurent une grande flexibilité, mais aussi des opportunités de rendement intéressantes?
Grâce à des portefeuilles de fonds gérés professionnellement, Swiss Life Premium Comfort Duo vous permet d’épargner tout en optimisant votre charge fiscale.

Avec Swiss Life Premium Comfort Duo, vous placez chaque mois un montant fixe. Vous disposez pour cela de quatre portefeuilles de fonds. Avec votre conseiller, vous choisissez la solution qui correspond à votre profil risque-rendements personnel ainsi qu’à votre horizon de placement.

Nos spécialistes en placements ont constitué les portefeuilles selon l’approche Best-in-Class. Cela signifie que seuls les fonds de placement faisant partie des meilleurs de leur catégorie sont retenus.

Grâce à des investissements réguliers sur le temps, vous profitez de l’effet de lissage des prix. Concrètement: lorsque les cours sont bas, vous recevez plus de parts de fonds, ce qui augmente vos chances de gain potentielles lorsque les cours remontent.

À la fin de la durée du contrat, votre fortune est transférée automatiquement vers un placement peu risqué dans le cadre de la gestion du plan de sortie. Votre fortune est ainsi moins soumise aux fluctuations du marché, et vous gagnez en sécurité.

Opportunités de rendement: la gestion professionnelle du portefeuille par Swiss Life Asset Manager vous ouvre des opportunités de rendement intéressantes. Si vous redoutez les turbulences du marché, nous restructurons votre avoir en parts de fonds sur demande en un placement peu risqué, et le réintégrons par la suite à votre portefeuille de fonds. Vous financez Swiss Life Premium Comfort Duo par des primes mensuelles.
Vous réduisez ainsi les risques et augmentez vos opportunités de gain.

Avantages fiscaux: dans le pilier 3a, les primes sont déductibles de votre revenu imposable, et vous ne payez pas d’impôt sur le revenu ou sur la fortune pendant la durée du contrat. Dans le pilier 3b, les revenus des placements sont exonérés d’impôts.

Flexibilité: vous pouvez opter gratuitement pour un autre portefeuille de fonds pendant la durée du contrat.

Simplicité: vous n’avez pas besoin de vous occuper des décisions de placement. Le portefeuille de fonds sélectionné est géré par nos experts en placements selon votre stratégie de placement.

Protection fiancière: protégez-vous et votre famille contre les conséquences financières d’une maladie, d’un accident ou d’un décès.

Type d’assurance
Assurance vie liée à des parts de fonds de placement sans prestation garantie en cas de vie qui peut combiner la prévoyance liée (3a) avec la prévoyance libre (3b) au besoin.

Swiss Life Premium Comfort Duo propose au choix un capital décès garanti ou l’exonération des primes en cas d’incapacité de gain.
 
Financement
Primes mensuelles
 
Placements
Quatre portefeuilles de fonds au choix, gérés par Swiss Life Asset Managers. Ils se distinguent par le montant de la part en actions.

Avoir Comfort (facultatif )
Vous pouvez demander le versement des distributions du fonds dans l’avoir Com-fort, que nous rémunérons à un taux basé sur ceux du marché à court terme.

Prestations

  • En cas de vie, vous percevez la valeur de vos parts de fonds
  • En cas de décès, vous percevez la valeur actuelle de vos parts de fonds, mais au minimum le capital décès garanti (si celui-ci est assuré)
  • En cas d’incapacité de gain, Swiss Life continue à vous verser la prime (si la variante correspondante a été choisie)

Privilèges fiscaux

Pilier 3a:

  • Pendant la durée contractuelle, vous pouvez déduire la prime de votre revenu imposable à hauteur du montant maximum légal. Vous ne payez pas d’impôt sur la fortune ou sur le revenu.
  • En cas de vie et de décès, la prestation en capital est imposée à un taux réduit, séparément du reste du revenu.         

Pilier 3b:

  • Pendant la durée contractuelle: impôt sur la fortune calculé sur la valeur de rachat (cantons seulement)
  • En cas de vie: aucun impôt sur le revenu
  • En cas de décès: pas d’impôt sur le revenu (impôt sur les successions selon les cantons)

Risques
La prestation en cas de vie et en cas de décès (si elle n’est pas assurée) n’est pas garantie. La prestation d’assurance correspond à la valeur de la part de fonds. Vous supportez le risque de fluctuations de valeur. Si l’évolution de la valeur des parts de fonds est insuffisante au-delà de la durée contractuelle, la prestation d’assurance peut être inférieure à la somme des primes.

Changement de portefeuille de fonds         
Vous pouvez toujours opter gratuitement pour un autre portefeuille de fonds parmi les quatre choix proposés. L’avoir en parts de fonds peut en outre être entièrement transféré vers un placement peu risqué, puis réintégré au portefeuille aussi souvent et longtemps que vous le désirez.

Gestion d’un plan de sortie
Votre avoir en parts de fonds est automatiquement transféré par étape vers un placement peu risqué.

Assurances complémentaires optionnelles

  • Rente en cas d’incapacité de gain
  • Capital supplémentaire en cas de décès 

Interruption du paiement des primes

  • Pilier 3a: possible après 3 ans
  • Pilier 3b: possible après 5 ans

Changement de pilier
Possible

Mise en gage
Possible, mais limitée par la loi dans le pilier 3a
 
Prêt
Possible dans le pilier 3b
 
Versement anticipé/Rachat
Possible dans le pilier 3a et dans le pilier 3b. Dans le pilier 3a, il convient de respecter les conditions cadres légales.
 
Versement additionnel
Possible en tout temps dans le pilier 3a (également pour les capitaux déjà attestés fiscalement)
 
Augmentations des primes
Possible
 
Attribution bénéficiaire

  • Pilier 3b: au choix
  • Pilier 3a: selon la loi
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