Swiss Life FlexSave Invest

Assurer sa prévoyance avec garantie et opportunités de rendement attrayantes

Vous cherchez pour votre épargne des opportunités de rendement plus élevées qu’un compte d’épargne peu rémunéré? Vous avez un grand besoin de sécurité et ne voulez vous faire aucun souci sur le développement des cours des actions? La solution de prévoyance innovante et flexible Swiss Life FlexSave Invest vous offre tout cela.

Types d’assurance

  • Swiss Life FlexSave Invest est une assurance vie classique avec participation à un indice du pilier 3a ou 3b, au choix.
     

Vos primes

  • Prime unique en CHF, prime minimale de 50 000 CHF (droit de timbre en sus dans le pilier 3b)

En cas de vie

  • Le capital-vie garanti plus les gains de participation et excédents accumulés

En cas de décès

  • Le capital décès garanti plus les gains de participation et excédents accumulés

Suite à l'évolution du marché, Swiss Life a décidé d'adapter la participation de la famille de produits FlexSave. La participation indicielle sera étendue à l'Index-Basket (panier regroupant des indices d'actions mondiaux) d'ici le 1er février 2017 au plus tard. Cette opération permet de continuer à garantir des opportunités de rendement attrayantes sur la durée.

Les contrats participent au nouveau Index-Basket à partir du jour de référence de la participation 1er février 2017. Swiss Life garantit ainsi un passage sans interruption à la participation indicielle.

Avec Swiss Life FlexSave, vous participez à l'évolution positive de l'Index-Basket, un panier composé d'indices renommés.

La période déterminante pour la participation est toujours celle du 1er février (jour de référence de la participation) au 31 janvier de l'année suivante. Durant cette période, les rendements de l'Index-Basket sont examinés tous les mois et additionnés pour obtenir un rendement global final, sachant que la performance mensuelle de l'indice considérée est plafonnée. Ce plafond dépend de l'environnement de marché du moment et peut être modifié tous les ans par Swiss Life. Si l'indice évolue négativement, vous ne perdez rien: le capital existant est entièrement couvert.

La performance maximale de l'indice considérée par mois représente 2,50% (30,00% p.a. au maximum) pour la période du 1er février 2016 au 31 janvier 2017. Pour cette période, l'Index-Basket est composé comme suit: 34% SMI, 33% S&P 500 et 33% EuroStoxx 50.

La valeur maximale définitive de la performance de l’indice prise en compte mensuellement pour la période du 1er février 2017 au 31 janvier 2018 sera déterminée le 31 janvier 2017. Cette valeur maximale mensuelle devrait très vraisemblablement être comprise entre 2,3 et 2,5% (soit entre 27.6% et 30.0% p.a.).

>  Performance de l’indice pour la période du 1er février 2016 au 31 janvier 2017

Avec Swiss Life FlexSave Invest, vous participez à l'évolution positive du SMI. C'est toujours la période du 1er février (jour de référence de la participation) au 31 janvier de l'année suivante qui est déterminante pour la participation. Les rendements du SMI sont alors examinés tous les mois et additionnés pour obtenir un rendement global final. La performance mensuelle considérée de l'indice est plafonnée. Sa valeur maximale dépend des conditions actuelles du marché et peut être adaptée annuellement par Swiss Life. Si l'indice évolue négativement, vous ne perdez rien: le capital existant est entièrement couvert.

Performance maximale du SMI considérée
La performance maximale de l'indice considérée par mois représente 2,40% (28,80% p.a. au maximum) pour la période du 1er février 2016 au 31 janvier 2017.

A partir du 1er février 2017, le contrat participe pour la première fois à l'Index-Basket. Celui-ci est actuellement composé de 34% SMI, 33% S&P500 et 33% EuroStoxx 50.

La valeur maximale définitive de la performance de l’indice prise en compte mensuellement pour la période du 1er février 2017 au 31 janvier 2018 sera déterminée le 31 janvier 2017. Cette valeur maximale mensuelle devrait très vraisemblablement être comprise entre 2,1 et 2,3% (soit entre 25.2% et 27.6% p.a.).

>  Performance de l’indice pour la période du 1er février 2016 au 31 janvier 2017

  SMI au début du mois SMI à la fin du mois Performance du SMI Considérée
Février 8385.13 9014.53 7.51% 2.60%
Mars 9014.53 9128.98 1.27% 1.27%
Avril 9128.98 9077.12 -0.57% -0.57%
Mai 9077.12 9237.79 1.77% 1.77%
Juin 9237.79 8780.91 -4.95% -4.95%
Juillet 8780.91 9428.17 7.37% 2.60%
Août 9428.17 8824.56 -6.40% -6.40%
Septembre 8824.56 8513.41 -3.53% -3.53%
Octobre 8513.41 8938.65 4.99% 2.60%
Novembre 8938.65 8993.1 0.61% 0.61%
Décembre 8993.1 8818.09 -1.95% -1.95%
Janvier 8818.09 8319.81 -5.65% -5-65%
TOTAL     0.47% -11.95%

Etat au 31.01.2016. Jusqu’au jour de référence de la participation, le 31 janvier, la performance définitivement considérée peut être plus élevée ou plus basse. Si l'indice évolue négativement, vous ne perdez rien: le capital existant est entièrement couvert.

Prêt

  • Possible dans le pilier 3b

Attribution bénéficiaire

  • Pilier 3b: au choix
  • Pilier 3a: définie par la loi
     

Versement anticipé

  • Possible dans le pilier 3a
     

Mise en gage

  • Possible (limitée par la loi dans le pilier 3a)
     

Versements additionnels

  • Pas possibles

Avantages fiscaux

Pilier 3a:

  • Tout l’avoir du pilier 3a, y compris les rendements, est exonéré de l’impôt pendant la durée du contrat.
  • Au moment de son versement, le capital est imposé séparément des autres revenus et à un taux réduit.
     

Pilier 3b:

  • Versement à l’échéance exonéré de l’impôt sur le revenu, pour autant que le contrat arrive à échéance après les 60 ans de l’assuré et que la conclusion ait lieu avant ses 66 ans.
  • Pendant la durée contractuelle: impôt sur la fortune seulement sur la valeur de rachat (cantons seulement)
  • En cas de décès: pas d’impôt sur le revenu (impôt sur les successions selon le canton de domicile du preneur d’assurance)
     

Autres avantages

  • Privilège successoral et en cas de faillite
  • Prestations garanties en cas de rachat également
  • Vos prétentions sont en tout temps pleinement garanties par la fortune liée de Swiss Life prescrite par la loi. Cette fortune liée est soumise aux contrôles stricts de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).
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