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Swiss Life Dynamic Elements Duo

Cercate un’interessante possibilità di risparmio che abbina in modo ottimale sicurezza e rendimento? Swiss Life Dynamic Elements vi offre esattamente questa possibilità ed è adeguabile in diversi modi alle mutate esigenze.

La vostra sfida – La nostra soluzione
Desiderate risparmiare ponendo l’accento sul rendi­mento, tuttavia non perdendo di vista la sicurezza? Swiss Life Dynamic Elements è la soluzione che fa al caso vostro. Questa assicurazione di risparmio e di rischio innovativa vi offre un mix ottimale di sicurezza e rendimento grazie al collegamento intelligente dei due elementi di risparmio ed è adeguabile in diversi modi.

Ecco come funziona
Swiss Life Dynamic Elements comprende una compo­nente assicurativa classica (elemento di sicurezza) e una componente assicurativa legata a quote di fondo (elemento di rendimento). Il premio di risparmio viene frazionato nell’elemento di sicurezza e di rendimento conformemente alla strategia d’investimento da voi richiesta. Due le varianti di suddivisione dei premi:

  • frazionamento dinamico dei premi
  • frazionamento costante dei premi
  • Opportunità di rendimento: Nel caso dell’elemento di rendimento la rispettiva quota del premio di risparmio viene investita in un portafoglio di fondi azionari. Il prodotto punta su ETF o fondi a costo contenuto, di norma accessibili solo a investitori istituzionali.
  • Sicurezza: Nel caso dell’elemento di sicurezza la parte del premio di risparmio definita dal frazionamento dei premi viene investita da Swiss Life affinché frutti interessi.
  • Vantaggi fiscali: Nel pilastro 3a i premi sono deducibili dal reddito imponibile. Nel pilastro 3b il versamento è esente dall’imposta sul reddito, se sono soddisfatte determinate condizioni.
  • Flessibilità: Grazie a diverse possibilità di adeguamento quali la variazione del frazionamento dei premi o il cambiamento del portafoglio di fondi, Swiss Life Dynamic Elements è adeguabile alle mutate esigenze.
  • Gestione semplice: Non dovete occuparvi di nulla. Swiss Life Dynamic Elements pone in essere automati­camente la strategia d’investimento da voi richiesta.
  • Copertura finanziaria: Tutelate voi, la vostra famiglia o la vostra cerchia di persone in caso di ristrettezze finanziarie in seguito a malattia, infortunio o decesso.
  • Opzione Complete: Aumento della copertura del rischio nell’ambito della garanzia di aumento delle prestazioni senza nuovo esame dello stato di salute nonché condizioni speciali per le ipoteche a tasso fisso di Swiss Life.

Nel caso dell’elemento di sicurezza la parte del premio di risparmio definita dal frazionamento dei premi viene investita da Swiss Life affinché frutti interessi.

Tasso d’interesse dell’elemento di sicurezza a partire dal 1.1.2019: 2.2%
Tasso d’interesse dell’elemento di sicurezza per versamenti integrativi a partire dal 1.1.2019: 2.05%

Tipo di assicurazione
Assicurazione sulla vita ibrida con una componente assicura­tiva legata a quote di fondo e una componente assicurativa classica senza prestazione garantita in caso di vita, che com­bina, se del caso, la previdenza vincolata (pilastro 3a) con la previdenza libera (pilastro 3b). A scelta, Swiss Life Dynamic Elements comprende un capitale garantito di decesso e/o l’esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno.

Strategie d’investimento
Income, Balanced, Growth ed Equity.

Finanziamento
Pagamento dei premi annuale, semestrale, trimestrale o mensile

Prestazioni

  • In caso di vita vi viene versato il valore dell’avere di sicurezza e dell’avere in fondi.
  • In caso di decesso viene versato il valore attuale dell’avere di sicurezza e dell’avere in fondi, tuttavia almeno il capitale garantito di decesso (se assicurato).
  • In caso d’incapacità di guadagno Swiss Life continua a versare i premi per voi (se assicurati).

     

Rischi
La prestazione in caso di vita non è garantita. La prestazione in caso di vita corrisponde al valore dell’avere di sicurezza e dell’avere in fondi. Sostenete in particolare il rischio delle oscillazioni di valore delle quote di fondo. A dipendenza dell’effettiva evoluzione del mercato, il valore dell’assicura­zione in caso di vita o di decesso può risultare inferiore alla somma dei premi versati.

Cambiamento della strategia d’investimento (adeguamento del frazionamento dei premi)
Potete adeguare la suddivisione del premio di risparmio tra elemento di sicurezza ed elemento di rendimento. 

Ridistribuzione ad hoc

Potete trasferire l’avere disponibile nell’elemento di rendi­mento all’elemento di sicurezza – o viceversa. 

Gestione delle scadenze
Ridistribuzione progressiva dall’elemento di rendimento all’elemento di sicurezza 

Protezione della sovraperformance
Protezione di una sovraperformance realizzata nell’elemento di rendimento rispetto all’elemento di sicurezza tramite il trasferimento annuale dall’elemento di rendimento all’ele­mento di sicurezza 

Interruzione del pagamento dei premi

  • Nel pilastro 3a possibile dopo tre anni
  • Nel pilastro 3b possibile dopo cinque anni

     

    Passaggio di pilastro
    Possibile 

    Costituzione in pegno
    Possibile, nel pilastro 3a devono essere rispettate le limitazioni di legge. 

    Prestito
    Possibile nel pilastro 3b 

    Prelievo anticipato /Riscatto
    Possibile sia nel pilastro 3a che nel pilastro 3b. Le condizioni quadro stabilite dalla legge devono essere rispettate nell’ambito del pilastro 3a. 

    Versamenti integrativi
    Possibili nel pilastro 3a in qualsiasi momento (anche per fondi già dichiarati) 

    Aumenti dei premi
    Possibili 

    Attribuzione beneficiaria

  • Nel pilastro 3a possibile in base alle disposizioni legali
  • Nel pilastro 3b a libera scelta
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