Pensionamento: date forma al vostro futuro!

Versamento sotto forma di rendita o capitale

È possibile ricevere l'avere della cassa pensioni in tre modi differenti: sotto forma di rendita mensile, di capitale versato in un'unica soluzione o come combinazione delle due soluzioni. È importante che vi prendiate tempo per questa decisione che poi non può più essere modificata. Quale forma di pagamento scegliete, dipende dalla vostra situazione individuale e dalle vostre priorità.

Prendere la giusta decisione

Le seguenti domande vi aiuteranno a decidere quale delle forme summenzionate si addice nel vostro caso.

  • A quanto ammonterà il vostro reddito durante il pensionamento?
  • Desiderate ricevere vita natural durante un reddito regolare e sicuro? Oppure desiderate gestire il vostro capitale in totale autonomia ed eventualmente investirlo?
  • Disponete di un know-how sufficiente per investire capitali cospicui in modo sicuro e redditizio?
  • Potrete occuparvi dei vostri investimenti anche oltre gli 80 anni?
  • Quali sono le ripercussioni delle diverse soluzioni sulla vostra situazione fiscale?
  • In che modo sono assicurati i vostri familiari, qualora vi accadesse qualcosa? 

 

Rendita (mensile)

Capitale (in un'unica soluzione)

Vantaggi

  • Prestazioni regolari per il resto della vita
  • Sicurezza finanziaria
  • Rendita per i superstiti
  • Flessibilità
  • Possibilità d'investimento con opportunità di rendimenti maggiori
  • Possibilità di ridurre i propri debiti (ad es. ipoteche)

Svantaggi

  • In caso di decesso, il capitale di vecchiaia disponibile non torna a beneficio dei superstiti
  • Nessuna possibilità di beneficiare di utili di borsa
  • Nessuna possibilità di effettuare spese più importanti
  • Il capitale deve essere gestito autonomamente per tutta la vita
  • La sicurezza finanziaria non è garantita (nessuna garanzia)
  • Pericolo di commettere errori nella speculazione
  • In caso di calo delle quotazioni in borsa, il capitale di vecchiaia si riduce e bisogna fare i conti con l'abbassamento del tenore di vita

Imposte

  • Imposta sul reddito annuale in base al reddito derivante dalla rendita
  • Il capitale è imponibile separatamente dal rimanente reddito e a un tasso ridotto per l'anno di versamento.

Combinazione fra rendita e capitale

Indipendentemente dai vantaggi e dagli svantaggi vale la seguente regola: i vostri bisogni primari devono essere coperti per tutta la vita dalle prestazioni del primo e del secondo pilastro. Ciò che supera questo importo può essere percepito sotto forma di capitale e potete provvedere da soli ad investirlo, se lo desiderate. La forma mista – e cioè ricevere la parte più consistente della previdenza sotto forma di rendita e una parte inferiore sotto forma di capitale – è spesso la soluzione appropriata.

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