Chi cerca l’ipoteca ottimale ha a disposizione diverse possibilità, che prevedono, fra l’altro, diversi tipi di tasso, scadenza e di ammortamento. Ma occorre tenere presente anche il futuro andamento degli interessi ipotecari. Trovate qui ulteriori informazioni sulla scelta dei modelli ipotecari e su tutto quanto è importante sapere.

Quali sono le forme ipotecarie disponibili e come si distinguono

Sul mercato svizzero esistono diversi modelli ipotecari. Continuate a leggere per conoscere meglio differenze, vantaggi e rischi.

Come suggerisce il nome, il tasso d’interesse di questa ipoteca non cambia e resta invariata anche la scadenza. 

Un’ipoteca a tasso fisso è adatta

  • se preferite avere una rata costante
  • se desiderate calcolare esattamente il budget
  • se desiderate fissare un tasso ai bassi livelli attuali
  • se volete tutelarvi dal rialzo degli interessi


L’ipoteca a tasso fisso presenta anche alcuni rischi:

  • il sottoscrittore non beneficia di un eventuale calo dei tassi nel corso del contratto
  • la scadenza del contratto può coincidere con una fase di tassi elevati e, in questo caso,  l’eventuale proroga dell’ipoteca avviene a un tasso superiore l’eventuale risoluzione può determinare costi elevati

Non fissa alcun tasso d’interesse, ma segue l’andamento del mercato dei capitali.

Un’ipoteca a tasso variabile è adatta

  • se desiderate sfruttare gli attuali tassi applicati sul mercato dei capitali
  • se desiderate beneficiare di un eventuale calo dei tassi d’interesse
  • se volete passare in qualsiasi momento a un’ipoteca a tasso fisso,
  • se desiderate un’ipoteca ad ammortamento diretto (rimborso graduale)


L’ipoteca a tasso variabile presenta il seguente svantaggio:

  • le oscillazioni dei tassi d’interesse possono appesantire il budget

Ha scadenza fissa ma tasso d’interesse variabile. Essa si fonda sul tasso d’interesse base LIBOR (London Interbank Offered Rate) o su un tasso di riferimento equivalente. Il tasso di riferimento ufficiale è il LIBOR, che viene riportato quotidianamente dalle principali banche commerciali e pubblicato a Londra.

Un’ipoteca LIBOR è adatta

  • se desiderate beneficiare dei vantaggiosi tassi di interesse vigenti o che saranno applicati a breve termine sul mercato monetario,
  • se siete disposti ad accettare un rialzo a breve termine dei tassi d’interesse
  • se alla fine del periodo degli interessi desiderate passare a un diverso modello ipotecario


Un’ipoteca LIBOR è soggetta al seguente rischio:

  • la quota interessi può variare ogni tre – sei mesi e quindi non è pianificabile.

Non ha scadenza né tasso d’interesse fissi. Applica un tasso variabile calcolato in base al SARON (Swiss Average Rate Overnight), tasso che esiste dal 2009 ed è calcolato in base alle transazioni concluse e alle quotazioni vincolanti (prezzi di acquisto e di vendita) sul mercato monetario svizzero. 

Un’ipoteca SARON è adatta 

  • se volete beneficiare di tassi d’interesse stabilmente bassi o in ribasso,
  • se desiderate partecipare all’andamento dei tassi d’interesse nel corso della scadenza prescelta


L’ipoteca SARON presenta i seguenti svantaggi:

  • l’importo effettivo dell’interesse viene fissato solo alla fine del periodo contabile
  • il tasso di mercato è soggetto a oscillazioni

Se la tutela dell’ambiente vi sta particolarmente a cuore e desiderate tener conto degli aspetti ecologici al momento della costruzione, dell’acquisto o della ristrutturazione della vostra abitazione, potete concludere la vostra ipoteca anche come “ipoteca verde”, beneficiando di tassi d’interesse favorevoli. 

Vai all’ipoteca verde 

Ammortamento dell’ipoteca: tutto quello che serve sapere

Quando si finanzia l’acquisto di una casa, di norma l’ipoteca accesa si suddivide in primo e secondo grado. La
seconda ipoteca deve essere ammortata ovverosia rimborsata e per un’ipoteca di secondo grado la scadenza di solito è 15 anni. Esistono due tipi di ammortamento.

Ammortamento diretto: Il debito ipotecario viene restituito con rate regolari, che riducono capitale e quota interessi. Lo svantaggio è che scende anche l’importo deducibile dalla dichiarazione d’imposta.

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Ammortamento indiretto: Le quote di ammortamento vengono versate su un conto di previdenza 3a oppure investite in una polizza 3a. Il capitale resta vincolato fino al raggiungimento dell’età di pensionamento, quando il sottoscrittore potrà prelevare il denaro ed estinguere l’intera ipoteca di secondo grado in soluzione unica.

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I vantaggi: 

  • l’importo deducibile nella dichiarazione d’imposta per gli interessi ipotecari rimane invariato
  • la somma versata nel pilastro 3a è deducibile dalle imposte
  • è possibile beneficiare dei rendimenti e dei tassi d’interesse preferenziali legati alle formule di risparmio 3a 

Trovate qui le soluzioni Swiss Life per il pilastro 3a

Tassi d’interesse attuali e andamento del mercato

Nel video, il nostro capo economista Marc Brütsch risponde a tutte le domande in materia di tassi d’interesse. Inoltre spiega i motivi per cui attualmente i tassi sono ai minimi storici, come viene calcolato un tasso d’interesse e quali fattori hanno influito in passato sul loro andamento. Infine passa ad alcune considerazioni sulle prospettive future.

Con Swiss Life verso la migliore ipoteca

Individuiamo l’ipoteca migliore per la vostra situazione personale. Grazie alla piattaforma SwissFEX siamo in grado di trovare, già in sede di colloquio, la soluzione migliore tra le offerte ipotecarie dei vari operatori. L’offerta personalizzata viene elaborata sulla base dei criteri da voi indicati, quali prezzo d’acquisto, capitale proprio disponibile ed esigenze personali: insieme al vostro consulente potrete quindi scegliere in piena libertà la proposta di finanziamento più adatta.

Perché la mediazione ipotecaria indipendente di Swiss Life conviene 

  • Offerte indipendenti: proponiamo un confronto fra le offerte di diversi operatori, creando trasparenza; siete voi a decidere liberamente a chi richiedere l’offerta e con chi sottoscrivere il finanziamento
  • Risparmio di tempo: siamo in grado di proporre un’ampia gamma di offerte, direttamente a casa vostra o in forma digitale tramite videochiamata
  • Condizioni preferenziali: spesso possiamo offrire in esclusiva condizioni migliori di quelle che ricevereste altrimenti
  • Calcolo in tempo reale del tasso d’interesse: dopo la modifica delle condizioni quadro è possibile conoscere immediatamente i nuovi termini contrattuali
  • Libertà di scelta e tutela: studiamo le contromosse adeguate per continuare a finanziare la casa anche nella malaugurata ipotesi di un grave imprevisto

Siamo lieti di rispondere alle vostre domande.

Da lunedì a venerdì, dalle ore 09.00 alle 18.00

Appuntamento per consulenza

Gli esperti di Swiss Life e Swiss Life Select saranno lieti di consigliarvi al meglio sull’ipoteca per le vostre quattro mura. Fissate un appuntamento nel luogo che preferite o in videoconsulenza.

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