Träumen Sie von einem Eigenheim? Mit dem Tragbarkeitsrechner von Swiss Life finden Sie heraus, ob Ihre Traumimmobilie ins Budget passt. Ermitteln Sie ganz einfach, welchen Kreditbetrag Sie finanzieren können.
Was bedeutet Tragbarkeit?
Mit der Tragbarkeit der Hypothek wird ermittelt, ob die Kosten Ihres Eigenheims getragen werden können. Also ob Sie sich die Finanzierung leisten können. So nützt die Berechnung der Tragbarkeit als Absicherung für die Vergabe einer Hypothek. Die Tragbarkeit zeigt das prozentuale Verhältnis des Haushaltseinkommens zu den monatlichen Finanzierungskosten – bestehend aus den Hypothekarkosten, der Amortisation und den Unterhalts- und Nebenkosten (den laufenden Kosten) auf Basis des Immobilienkaufpreises.
Sind die monatlichen Kosten tiefer als ein Drittel des Haushaltseinkommens, ist die Immobilie tragbar.
Fallen die monatlichen Kosten jedoch höher als ein Drittel des Haushaltseinkommens aus, ist die Immobilie nicht tragbar.
Ist eine sehr gute Tragbarkeit vorhanden, können im Einzelfall auch Hypothekarzinsen günstiger ausfallen.
Kann ich mit dem Tragbarkeitsrechner auch einen Vergleich mit der Hypothek erstellen?
Mit dem Tragbarkeitsrechner sehen Sie auf einen Blick die monatliche Belastung, je nach Kaufpreis des Wunschhauses oder der Eigentumswohnung.
Gleichzeitig funktioniert er auch als Hypothekarrechner: Mit Ihren Angaben berechnet er den Hypothekarzins unter Berücksichtigung der aktuellen Konditionen für die zehnjährige Festhypothek. Falls Sie sich für eine Hypothek mit einer anderen Laufzeit, eine variable Hypothek oder eine SARON-Hypothek interessieren, können Sie gerne eine persönliche Beratung mit unseren Experten vereinbaren.
Wie berechnen Banken die langfristige Tragbarkeit?
Um die Tragbarkeit zu berechnen, brauchen Sie den Kaufpreis Ihrer Wunschimmobilie, das jährliche Haushaltseinkommen – also das Einkommen ohne Sozialabgaben oder Steuerabzüge ¬– und die Eigenmittel (z. B. Sparguthaben oder Wertpapiere).
Mit Ihren eingegebenen Daten sehen Sie, wie hoch die Belehnung sein wird und ob die monatlichen Kosten bzw. die Hypothek für Sie tragbar ist. Die Höhe der Hypothek und damit die Belehnung darf höchstens 80% der Immobilie und die monatliche Belastung für die Hypothek höchstens 33% Ihres Einkommens betragen.
Durch die Berechnung erhalten Sie eine erste Einschätzung für die Tragbarkeit der Finanzierung. Auf dieser Grundlage können unsere Experten Sie zu Ihrer passenden Swiss Life-Festhypothek, variablen Hypothek oder SARON-Hypothek beraten und Ihnen ein passendes Angebot machen.
Kann ich mit dem Tragbarkeitsrechner auch den möglichen Kaufpreis mit meinen finanziellen Mitteln berechnen?
Unser Tragbarkeitsrechner berechnet neben der Finanzierung auch gleichzeitig die Hypothek. So sehen Sie auf einen Blick die monatlichen Kosten des Hypothekarzinses, der Amortisation und der Unterhalt- und Nebenkosten.
Falls Sie wissen möchten, bis zu welchem Kaufpreis ein Objekt für Ihre Situation in Frage kommt, können Sie Ihre Preisvorstellung sowie Ihr Haushaltseinkommen und Ihre Eigenmittel eintragen. Sollten Sie noch auf der Suche nach einem passenden Eigenheim in der Schweiz sein, sehen Sie, wie hoch der Kaufpreis sein darf.
Wir beraten Sie gerne persönlich rund um den Immobilienerwerb. Sie können aber auch unsere Finanzierungsvorschläge nutzen, um die passende Hypothek für Ihr Vorhaben zu finden.
Was ist der Hypothekarzins?
Der Hypothekarzins ist der Betrag, der an die Versicherung für die aufgenommene Hypothek zurückbezahlt werden muss. Rechenbeispiel für die monatlichen Zinskosten: Hypothek * Zinssatz in Prozent / 12 Monate.
Wenn also eine Hypothek von CHF 500 000.– zu einem Hypothekarzins von 0,75% aufgenommen wird, so betragen die monatlichen Kosten 312.5 Franken. (CHF 500 000.– * 0,75% Zins = CHF 3750.– Zinskosten für die Hypothek pro Jahr. CHF 3750.– / 12 Monate = 312.5 CHF)
Zur Veranschaulichung wird der Zins für die zehnjährige Festhypothek angezeigt. Für eine komplette Hypothekenberechnung spielen jedoch auch das aktuelle und das erwartete Zinsumfeld, die persönliche Ausgangslage und die eigenen Vorstellungen der Budgetierung eine grosse Rolle. Um die passende Swiss Life-Hypothek zu finden und sich über aktuelle Zinssätze zu informieren, kontaktieren Sie bitte unsere Beraterinnen und Berater.
Was ist eine Hypothek?
Eine Hypothek ist ein Kredit einer Bank oder einer Versicherung, um eine Immobilie zu finanzieren. Hypotheken sind notwendig, da der Kaufpreis einer Immobilie meist nicht ausschliesslich aus Eigenmitteln finanziert werden kann. Die Immobilie gilt dabei als Sicherheit für die Bank oder die Versicherung. Eine Hypothek wird zu einem bestimmten Zinssatz ausgehändigt, dem Hypothekarzins. Der Hypothekarzins ist der prozentuale Zins, der als Gegenleistung für die aufgenommene Hypothek an die Bank oder die Versicherung bezahlt werden muss.