Assurance épargne
avec garantie et opportunités de rendement
Pour la constitution en continu de votre patrimoine personnel, nous vous proposons diverses solutions d’épargne, avec ou sans couverture d’assurance. Vous déterminez le degré de sécurité, en toute liberté de choix.
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Avec une assurance épargne, vous avez la certitude que vous ou vos proches atteindrez dans tous les cas l’objectif d’épargne et que vous bénéficiez d’une couverture idéale.
Une assurance épargne se compose principalement de deux parties: d’abord, vous économisez un patrimoine, que ce soit en tant que prévoyance pour votre retraite, pour l’achat d’un logement ou pour réaliser un rêve. A l’échéance de la durée contractuelle, l’avoir épargné vous est versé.
Mais que se passe-t-il s’il vous arrivait quelque chose pendant ce processus d’épargne? En cas d’incapacité de gain, voire de décès? C’est là que la deuxième composante de l’assurance épargne entre en jeu: la couverture individuelle des risques de décès et/ou d’incapacité de gain. Bénéficier d’un conseil.
Le troisième pilier correspond à la prévoyance facultative et individuelle. Elle vous permet de vous constituer votre propre capital vieillesse complémentaire. Dans la prévoyance privée, on distingue la prévoyance liée (troisième pilier lié ou pilier 3a) et la prévoyance libre (pilier 3b).
Le tableau vous présente les données les plus importantes:
| Pilier 3a (prévoyance liée) | Pilier 3b (prévoyance libre) | |
| Cercle de personnes assurées | Personnes actives résidant en Suisse | Toute personne (dans le monde entier) |
| Finalité | Prévoyance vieillesse | Libre choix |
| Cotisations |
Déduction maximale fixée par la Confédération | Montant et fréquence des versements au choix |
| Impôts |
Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable. Taux d’imposition réduit au moment du versement, indépendamment des autres revenus. Quand les deux conjoint(e)s ou partenaires enregistré(e)s sont actifs et contribuent à une forme reconnue de prévoyance, ils peuvent tous deux prétendre aux déductions. | Dans le cadre des déductions forfaitaires pour les primes d’assurance. Sur la durée, les valeurs de rachat des polices d’assurance sont imposées en tant que patrimoine. Pas d’impôt au moment du versement. |
| Retrait | Retrait au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite AVS et au plus tard cinq ans après (hommes 65 ans/femmes 64 ans). | Libre choix |
| Versement anticipé |
Possible dans les cas suivants:
| Aucune restriction |
| Désignation de bénéficiaires |
Vieillesse et invalidité :
En cas de décès:
| Autres bénéficiaires possibles en tenant compte des parts réservataires. |
Oui. Dans votre déclaration fiscale, vous pouvez déduire de votre revenu l’intégralité des versements effectués dans le pilier 3a. Selon le canton, le revenu et le montant versé, l’économie d’impôts ainsi réalisée peut atteindre 2000 francs. Parallèlement, vous améliorez votre prévoyance financière. C’est donc une solution rentable en tous points de vue. Actuellement, un montant maximal de 7258 francs par an (état 2025) peut être versé dans le pilier 3a. Les personnes indépendantes qui ne sont pas affiliées à une caisse de pensions peuvent y verser jusqu’à 20% de leur revenu net, à concurrence de 36 288 francs par année.
Avec le pilier 3b, vous ne bénéficiez pas des mêmes avantages fiscaux directs qu’avec le pilier 3a. Mais bonne nouvelle: selon le type de placement pour lequel vous optez, des règles et conditions différentes s’appliquent. Les assurances de capitaux susceptibles de rachat sont par exemple intéressantes sur le plan fiscal. Vous ne pouvez certes déduire les versements de vos impôts que de façon restreinte et dans les limites du montant forfaitaire généralement exploité par les primes d’assurance-maladie. La valeur de rachat est en outre imposée en tant que fortune pendant la durée du contrat. Toutefois, lors du versement, l’ensemble de l’avoir est exonéré d’impôt, y compris ses intérêts. Pour cela, vous devez respecter les conditions légales.
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