Swiss Life passt die Umwandlungssätze in der Vollversicherung für zukünftige Altersrenten ab dem 1. Januar 2022 weiter an. Konkret bedeutet dies, dass die Umwandlungssätze wie bereits in den letzten Jahren schrittweise sinken.
Die berufliche Vorsorge steht aufgrund des Tiefzinsumfelds und der steigenden Lebenserwartung, welche laufend zu Querfinanzierungen von aktiven Versicherten zu Neurentnern führen, vor grossen Herausforderungen. Um diesen Realitäten gerecht zu werden und das finanzielle Gleichgewicht der 2. Säule weiterhin sicherzustellen, ist eine Senkung der Umwandlungssätze notwendig.
Auf die Höhe Ihres angesparten Altersguthabens im Pensionierungszeitpunkt hat die Anpassung der
Umwandlungssätze keinen Einfluss. Sie können Ihr Altersguthaben als Kapital- oder als Rentenleistung oder auch als Kombination von Kapital und Rente beziehen. Die gesetzlichen Mindestleistungen werden jederzeit eingehalten und erbracht.
Die Planung der persönlichen Vorsorge wird zunehmend wichtiger. Swiss Life begleitet Sie gerne
bei der Vorbereitung für eine finanziell zuversichtliche und selbstbestimmte Zukunft.
Was heisst das genau?
Der Umwandlungssatz legt fest, welche Rente aus dem angesparten Altersguthaben resultiert. Dazu wird das bis zum Zeitpunkt der Pensionierung angesparte Altersguthaben mit dem Umwandlungssatz multipliziert und daraus ergibt sich die jährliche, lebenslang ausgerichtete Altersrente.
Bei einem Altersguthaben von CHF 300 000 und dem gesetzlichen Umwandlungssatz von 6.8% ergibt das bei Pensionierung im Alter von 65 Jahren beispielsweise eine Altersrente von CHF 20 400 pro Jahr.
Mit dieser moderaten Anpassung der - im Marktvergleich weiterhin attraktiven - Umwandlungssätze reduziert Swiss Life die Umverteilung von aktiven Versicherten zu Neurentnern. Die Umwandlungssätze sinken bei allen Pensionskassen weiter, weil die Lebenserwartung zunimmt, so dass eine Altersrente für immer mehr Lebensjahre reichen muss. Verschärft wird diese demografische Realität durch das anhaltende Tiefzinsumfeld. In Kombination führen diese beiden Faktoren dazu, dass die jährliche Umverteilung von aktiven Versicherten zu Neurentnern stetig steigt. Die Anpassung der Umwandlungssätze ergibt sich aus der Verantwortung, welche eine Pensionskasse gegenüber allen Versicherten (Aktiven und Rentnern) hat.
Die auf Ihrem Vorsorgeausweis ausgewiesenen Altersrentenleistungen ändern sich aufgrund der weiteren Senkung der Umwandlungssätze.
- Eine Senkung des Umwandlungssatzes wirkt sich auf die Höhe der Altersrente für Neurentner aus.
- Zudem werden in der beruflichen Vorsorge weitere Leistungen in direkter Abhängigkeit zur Höhe der versicherten Altersrente festgelegt. Diese Leistungen (beispielsweise die Pensionierten-Kinderrente, die Ehegatten-/Partnerrente bei Tod nach Pensionierung oder die Waisenrente bei Tod nach Pensionierung ) können durch die veränderte Altersrente ebenfalls eine Anpassung erfahren.
- Die Senkung des Umwandlungssatzes hat auch einen Einfluss auf das Einkaufspotenzial für die Finanzierung der vorzeitigen Pensionierung. Ein Einkauf kann insbesondere zu Steuervorteilen führen. Planen Sie Ihre Einkäufe vorausschauend. Gerne unterstützen wir Sie dabei.
Nein, Ihr bereits angespartes Altersguthaben bleibt unverändert. Das erwartete Altersguthaben im Pensionierungszeitpunkt ist abhängig von den Beiträgen, die Sie und Ihr Arbeitgeber monatlich leisten (das sind die sogenannten Altersgutschriften) und der Verzinsung des angesparten Alterskapital.
Zum Zeitpunkt der Pensionierung wird Ihr angespartes Altersguthaben mit einem Satz multipliziert. Dieser Satz nennt sich Umwandlungssatz, da er das Altersguthaben in eine Altersrente umwandelt. Die daraus errechnete Altersrente wird lebenslang ausbezahlt.
Nein. Sie erhalten die auf Ihrem Vororgeausweis für das Jahr 2021 ausgewiesene Altersrente.
Sie beziehen bereits eine Altersrente?
Für Sie ändert sich nichts. Bereits laufende Altersrenten erfahren durch diese Anpassung der Umwandlungssätze keine Veränderung.
Swiss Life Kundenportal
Hier können Sie jederzeit auf Ihre aktuellen Vorsorgedaten zugreifen und verschiedene Zeitpunkte für Ihre Pensionierung simulieren.
Selbstbestimmt die Pensionierung gestalten
Mit der richtigen Vorbereitung haben Sie auch im Alter viele Möglichkeiten, Ihre Ziele und Wünsche eigenständig zu realisieren. Beschäftigen Sie sich rechtzeitig mit den Themen Vorsorge und Pensionierung. Die Planung der persönlichen Situation wird zunehmend wichtiger. Swiss Life begleitet Sie gerne bei der Vorbereitung für eine finanziell zuversichtliche und unabhängige Zukunft. Die folgenden Themen sind hierbei wichtig.
1. Frühzeitige Budgetplanung
Planen Sie Ihren Ruhestand frühzeitig, er kommt meist schneller als man denkt! Machen Sie eine individuelle Budgetplanung, so sehen Sie, welche Einnahmen Sie in Zukunft benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken.
2. Einkauf in die Pensionskasse
Ein Einkauf in die Pensionskasse kann sich lohnen, insbesondere dann, wenn Sie Ihre finanzielle
Zukunft nachhaltig absichern wollen und gleichzeitig von Steuervorteilen profitieren möchten.
3. Pensionierunszeitpunkt gut planen
Wann soll ich in Pension gehen? Kommt eine frühzeitige Pensionierung für mich in Frage oder könnte ich auch länger arbeiten? Wer im Alter genug Geld haben möchte, muss seine Vorsorge clever planen und den richtigen Zeitpunkt der Pensionierung wählen. Der Spielraum ist oft grösser, als man denkt. Trotzdem verpassen es viele, diesen Schritt rechtzeitig zu planen. Schauen Sie sich Ihre persönlichen Möglichkeiten direkt in unserem Kundenportal an.
4. Kapitalbezug oder monatliche Rente
Sie können Ihr Altersguthaben als Kapital- oder als Rentenleistung oder auch als Kombination von Kapital und Rente beziehen. Bei dieser Entscheidung gibt es kein richtig oder falsch. Es ist jedoch wichtig, sich für diese Entscheidung Zeit zu nehmen, da sie grosse Auswirkungen auf Ihre finanzielle Zukunft hat.
5. Vorsorgeoptimierung
Wie kann ich meine Vorsorgesituation mit der 3. Säule optimieren? Mit der 3. Säule gestalten Sie Ihre persönliche Vorsorge. So ergänzen Sie die Leistungen aus der 1. und 2. Säule. Und: Sie sparen gleichzeitig Steuern.
Beratungstermin vereinbaren
Die Vorsorgemöglichkeiten sind individuell und vielfältig. Je früher Sie sich mit der Vorsorge befassen, desto grösser ist Ihr finanzieller Handlungsspielraum für ein selbstbestimmtes Leben. Unsere Berater unterstützen Sie kompetent bei allen Fragen rund um das Thema Vorsorge. Wir beraten Sie in der Generalagentur, bei Ihnen zu Hause oder gerne auch per Video – wie es für Sie am besten passt.
Vorsorge verstehen
Mit den drei Säulen des Schweizer Vorsorgesystems bauen Sie über Jahre und Jahrzehnte Ihre Vorsorge auf – für das Alter, für den Fall einer Erwerbsunfähigkeit und den Todesfall. Wir unterstützen Sie dabei, damit Sie in eine selbstbestimmte Zukunft blicken können.
Budgetrechner
Mit dem Budgetrechner von Swiss Life erhalten Sie einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben und ermitteln Sie was Sie in der Zukunft an Budget benötigen.
Vorsorgecheck
Informieren Sie sich jetzt über Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung mit Ihrem persönlichen Vorsorgecheck.
