Con l’accesso al nostro sito web https://www.swisslife.ch (inclusi i sottositi; insieme il “sito web”) e ai servizi, alle informazioni, agli strumenti e alla documentazione ivi descritti o collegati, prendete atto delle seguenti note legali e condizioni d’uso e vi dichiarate d’accordo con le stesse.

Di seguito, la doppia forma maschile-femminile è deliberatamente omessa in favore di una migliore leggibilità.  

Indicazioni generali

Nessuna offerta e nessun rapporto di consulenza

I dati, le informazioni, gli avvisi, i documenti e i tool contenuti nel nostro sito web servono primariamente a presentare la nostra impresa nonché i nostri prodotti e servizi. I dati sopracitati sono di carattere esclusivamente informativo e, in linea di principio, non costituiscono alcuna raccomandazione di carattere giuridico, fiscale o di economia aziendale.

Eventuali suggerimenti, liste di controllo, modelli, raccomandazioni, profili o esempi di calcolo non sono intesi come offerte per la conclusione di un contratto o richieste di offerta, ma vengono impiegati per illustrare le possibili soluzioni previdenziali e assicurative. Tabelle, grafici, promemoria, panoramiche, calcoli automatizzati, inclusi quelli di natura fiscale, valutazioni ecc. rappresentano esclusivamente valori indicativi non vincolanti, salvo il caso di offerte e promozioni online appositamente indicate come vincolanti.

Visitare il nostro sito web non crea alcun rapporto di clientela con Swiss Life e non costituisce alcuna base per un rapporto di consulenza.

Sviluppi futuri e altri fattori d’influenza

Tutti i dati, le informazioni e le raccomandazioni contenuti nel nostro sito web, in particolare quelli rivolti al futuro, si basano sulle conoscenze disponibili nel momento in cui sono stati allestiti e vengono forniti secondo scienza e coscienza. I valori compresi in panoramiche, tabelle, grafici o promemoria possono essere basati anche su stime o previsioni. In caso di nuovi dati, è possibile che si proceda all’aggiornamento dei dati e delle informazioni in merito. Swiss Life non è, tuttavia, obbligata all’aggiornamento continuo dei dati e delle informazioni. I dati, le informazioni e le raccomandazioni possono inoltre essere influenzati da circostanze particolari come cambiamenti dell’andamento dei mercati, oscillazioni di cambi e corsi, mutamenti delle condizioni concorrenziali, nonché modifica delle condizioni quadro politiche, sociali, legali e delle autorità pubbliche che si trovano al di fuori della sfera d’influenza di Swiss Life. Dalle affermazioni fatte su questo sito non si possono quindi dedurre sviluppi vincolanti o raccomandazioni conclusive. L’evoluzione del valore conseguita in passato non costituisce garanzia per future evoluzioni dei valori. 

Nessuna garanzia

Swiss Life compie notevoli sforzi per fornire, sul proprio sito web, informazioni corrette e attuali. Tuttavia, Swiss Life non garantisce né esplicitamente, né tacitamente che i dati, le informazioni o gli avvisi riportati nel proprio sito web nonché le funzioni del sito web siano corretti o completi e disponibili in qualsiasi momento. I dati e le informazioni vengono messi a disposizione da Swiss Life “per quanto riconoscibili” e “per quanto disponibili”.

Swiss Life non garantisce che l’accesso al proprio sito web avvenga senza problemi tecnici e interruzioni e che accedendovi non si presentino altri problemi tecnici. Inoltre, Swiss Life non garantisce che il suo sito web non contenga virus o errori.

Di conseguenza, qualsiasi utilizzo di questo sito web avviene senza alcuna garanzia e in particolare non viene garantita l’idoneità per un determinato scopo o la commerciabilità. 

Esclusione della responsabilità

L’utente utilizza l’Internet e questo sito web, nonché link, hyperlink e indirizzi web inclusi i rispettivi contenuti, a proprio rischio e pericolo.  Ciò vale anche per le e-mail che inoltrate a Swiss Life tramite canali non sicuri o che ricevete da terzi con intento fraudolento a nome di Swiss Life. Swiss Life e le sue società partner incaricate dell’esercizio del sito web non rispondono dei danni diretti o indiretti riportati dagli utenti dei siti o da terzi a causa di qualsivoglia contatto o transazione effettuati tramite Internet. Essi non si assumono in particolare la responsabilità per l’esattezza, l’attualità e la completezza dei dati, delle informazioni e dei contenuti visualizzati o trasmessi via Internet.

Link ad altri siti web

Swiss Life non si assume alcuna responsabilità per quanto riguarda i siti web di terzi che possono essere raggiunti attraverso un link da questo sito web. Tali informazioni di terzi sono indipendenti dalle informazioni di Swiss Life. I link, i collegamenti ipertestuali e i indirizzi web  che conducono a uno o più altri siti web servono esclusivamente a titolo informativo e non implicano che Swiss Life si assume la responsabilità per il contenuto di tali siti web o che ne approvi il  loro contenuto o utilizzo . Le presenti note legali e le condizioni d’uso si applicano solo al sito web gestito da Swiss Life; per i siti web collegati di fornitori terzi si applicano i loro termini e condizioni.

Indennizzo

Swiss Life dev’essere tenuta integralmente indenne da eventuali danni di qualsiasi tipo derivanti dall’utilizzo del suo sito web e dei relativi contenuti o delle sue prestazioni, dal mancato adempimento delle presenti note legali / condizioni d’uso nonché da eventuali asserzioni secondo cui l’utilizzo del sito web, dei relativi contenuti o delle prestazioni offerte lederebbe i diritti di proprietà intellettuale di terzi. 

Sicurezza in Internet / e-mail e phishing

In generale

Nonostante le varie misure di sicurezza tecniche, l’utilizzo di Internet e di sistemi di computer comporta dei rischi. Di conseguenza, gli utenti finali sono invitati ad adottare le opportune precauzioni. Occorre, fra l’altro, gestire in modo sicuro le impostazioni del browser, installare sistemi antivirus, aggiornare i software installando gli ultimi update e patch, tenere segrete le password e prestare particolare attenzione all’apertura di siti web ed e-mail nonché dei relativi allegati.

Si raccomanda inoltre di cancellare regolarmente la cronologia di navigazione (incl. cookie e cache) e di non reagire a possibili messaggi di spam per non favorire lo spamming.

L’utilizzo del nostro sito web avviene sempre a proprio rischio e pericolo.

E-mail e phishing

Le normali e-mail inviate tramite Internet (non crittografate) non sono sicure e possono essere perse o intercettate, visualizzate e/o modificate da terzi in Svizzera o all’estero.

Per maggiori informazioni e per contattarci vi invitiamo a consultare le nostre “Informazioni di sicurezza per i clienti Swiss Life”.

È possibile che terzi inviino cosiddette e-mail di phishing per l’acquisizione fraudolenta di dati e informazioni (ev. tramite e-mail di spam), SMS o messaggi tramite social media o altri mezzi di comunicazione, eventualmente con l’uso illecito di nomi o loghi Swiss Life. È altresì possibile che vengano ricostruite copie di siti web per chiedere di fornire dati e informazioni personali.

Le e-mail e gli altri messaggi possono essere corredati di allegati o link non sicuri contenenti virus, malware o altri contenuti dannosi. Occorre evitare di aprire allegati o link di origine sconosciuta o sospetta e di scaricare file da e-mail. Inoltre, occorre prestare attenzione ai siti web visitati. I dati e le informazioni personali sensibili nonché le password non vanno comunicati o inoltrati. Occorre, inoltre, cambiare regolarmente le password. 

Protezione e sicurezza dei dati

Swiss Life può trattare i Urheberrechte, Marken und Logosvostri dati personali per mettere a disposizione la pagina web, i servizi, le informazioni, gli strumenti, la documentazione e le funzionalità ivi integrati, nonché per analizzare il comportamento degli utenti e creare annunci pubblicitari personalizzati. Troverete tutte le indicazioni sul trattamento dei vostri dati personali (incluse la nostra informativa sui cookie e le indicazioni relative al cloud computing) nella dichiarazione sulla protezione dei dati relativa al sito web separata, consultabile al sito web: “Dichiarazioni sulla protezione dei dati”. 

Diritti d’autore, marchi e loghi

Il nostro sito web contiene denominazioni protette, immagini e informazioni protette dal diritto d’autore nonché nomi di marchio, loghi e ragioni sociali. Tutti i diritti in relazione a tali contenuti permangono presso Swiss Life o il relativo titolare dei diritti. La riproduzione completa o parziale e l’uso dei contenuti summenzionati, incluso il logo Swiss Life, sono vietati in base al diritto applicabile per la protezione della proprietà intellettuale.

Senza autorizzazione esplicita scritta da parte di Swiss Life, è vietato ogni tipo di copia, riproduzione, modifica, distribuzione o qualsiasi altro uso dei dati, delle informazioni, delle immagini e degli avvisi contenuti nel nostro sito, salvo che questi siano stati esplicitamente approvati da Swiss Life a determinati scopi d’uso (p.es. download). L’utilizzo del sito non concede alcuna licenza da parte di Swiss Life. Senza autorizzazione scritta da parte di Swiss Life è vietata anche la consultazione sistematica e regolare (supportata tecnicamente) dei contenuti del nostro sito web.

Se desiderate chiedere l’autorizzazione per la riproduzione di informazioni non liberamente utilizzabili di questo sito, vi preghiamo di rivolgervi a Swiss Life. Se la riproduzione è permessa, sussiste l’obbligo di annotare le rispettive copie con le rispettive indicazioni relative al copyright e ad altri diritti inerenti alla proprietà di Swiss Life o di mantenere invariate le indicazioni sui diritti già annotate.

Licenza di distribuzione

Swiss Life con sede a Zurigo ha la licenza di distribuzione per la Svizzera e il Principato del Liechtenstein. Consigliamo alle persone non residenti in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein e interessate a ricevere informazioni sulla conclusione di un contratto di contattare la più vicina rappresentanza di Swiss Life o una delle nostre succursali o controllate tramite il sito web https://www.swisslife.com.

Riserva di modifica

Swiss Life si riserva il diritto di modificare, in qualsiasi momento e senza preavviso, queste note legali e condizioni d’uso.  

Diritto applicabile e foro competente

Le presenti note legali e condizioni d’uso nonché tutti i rapporti giuridici derivanti dall’utilizzo di questo sito web di Swiss Life sottostanno al diritto materiale svizzero. Foro competente esclusivo è quello di Zurigo (Svizzera). 

©Swiss Life SA
General-Guisan-Quai 40
CH-8002 Zurigo / Svizzera
Ottobre 2021

Indicazioni generali

Con il nome di portale clienti di Swiss Life, Swiss Life SA (di seguito denominata «Swiss Life») gestisce e mette a disposizione funzionalità e servizi basati sul web sotto forma di un portale individuale («portale clienti di Swiss Life»). Esso può essere utilizzato per scopi privati solo da persone private («utenti») che hanno superato correttamente il processo di registrazione al portale.

Il portale clienti di Swiss Life è accessibile tramite il seguente URL: www.swisslife.ch/it/portal

L’utilizzo del portale clienti di Swiss Life viene disciplinato da queste condizioni. Registrandosi al portale clienti di Swiss Life l’utente dichiara di accettare le presenti condizioni d’uso e ne riconosce il carattere vincolante. Inoltre, l’utente riconosce che tutte le informazioni e i dati messi a disposizione o trattati tramite il portale clienti di Swiss Life possono essere consultati anche da Swiss Life SA, e ciò anche se il cliente intrattiene un rapporto contrattuale con un’altra società del gruppo Swiss Life.

Per motivi di leggibilità, nel testo si rinuncia all’uso parallelo delle forme linguistiche maschile, femminile e diverso (m/f/d). Tutte le designazioni di persone si riferiscono in maniera uguale a ogni genere.

Standard di sicurezza e rischi

La sicurezza del portale clienti di Swiss Life viene continuamente controllata e aggiornata per proteggere adeguatamente i dati degli utenti da un eventuale accesso non autorizzato o da perdita.

Sebbene Swiss Life presti grande attenzione alla sicurezza e al funzionamento ininterrotto del portale clienti di Swiss Life e adotti le misure di sicurezza sopra descritte, dato il carattere pubblico di internet non è possibile garantire la sicurezza e il funzionamento ininterrotto, nonché l’attualità e la riservatezza dei dati visualizzati o trasmessi tramite il portale clienti di Swiss Life. Pertanto, l’uso del portale clienti di Swiss Life e di internet avviene a rischio e pericolo dell’utente (come pure il salvataggio di dati e documenti sulle stazioni di lavoro dell’utente). Si raccomanda all’utente di adottare in aggiunta proprie misure per il miglioramento della sicurezza (firewall, antivirus, aggiornamenti di sicurezza, ecc.) e di attivare per il proprio hardware e software le impostazioni di sicurezza consigliate dal relativo produttore.

Entità dell’autorizzazione all’uso

Il portale clienti di Swiss Life viene messo a disposizione dell’utente per un utilizzo semplice, non esclusivo, non trasferibile e conforme alle disposizioni. Questo comprende in particolare, ma non esclusivamente, la visualizzazione, la trasmissione, il download, il salvataggio e la riproduzione di dati e informazioni, nonché l’utilizzo interno al sistema di programmi o parti di programmi ai sensi delle presenti condizioni d’uso e nell’ambito delle limitazioni tecniche del portale clienti di Swiss Life. È vietato qualsiasi altro uso del portale clienti di Swiss Life.

L’applicazione web messa a disposizione dell’utente rimane proprietà esclusiva di Swiss Life. Gli ulteriori diritti, quali diritti commerciali e diritti d’autore e tutte le facoltà di disporre che non vengono espressamente trasferite all’utente, rimangono a Swiss Life o ai titolari dei relativi diritti di protezione del software.

Non è ammesso l’uso commerciale dell’accesso al portale clienti di Swiss Life o dei servizi offerti nell’ambito del portale clienti di Swiss Life, in particolare la loro rivendita.

Invio elettronico di documenti (opzione paperless)

Nel portale clienti, l’utente può impostare che future comunicazioni e documenti concernenti le operazioni commerciali con Swiss Life o le istituzioni di previdenza (p.es. polizze, fatture o certificato della cassa pensioni) vengano messi a disposizione in formato elettronico. In questo caso l’utente viene informato della messa a disposizione di nuovi documenti all’indirizzo e-mail registrato nel portale clienti per l’invio elettronico dei documenti. Le comunicazioni e i documenti sono considerati inviati non appena sono consultabili nel portale clienti.

Swiss Life rimane autorizzata, in generale, a inoltrare documenti all’utente anche o esclusivamente per posta. Tramite le impostazioni nel portale clienti di Swiss Life, l’utente può richiedere in qualsiasi momento l’invio dei documenti per posta o e-mail.

Manutenzione e assistenza

Le operazioni di manutenzione e di aggiornamento del portale clienti di Swiss Life avvengono possibilmente al di fuori degli orari d’ufficio. Durante i lavori di manutenzione e aggiornamento, la disponibilità del portale clienti di Swiss Life non è garantita.

Doveri e obblighi generali degli utenti

L’utilizzo del portale clienti di Swiss Life presuppone che l’utente disponga dell’hardware e del software necessari secondo gli standard comuni per la connessione a internet (configurazione compatibile con internet) («stazione di lavoro»), in particolare di un browser supportato dal portale clienti di Swiss Life.

L’utente si impegna a utilizzare il portale clienti di Swiss Life o i relativi servizi (informatici) e funzionalità solo in modo conforme alle disposizioni, in particolare conformemente alle presenti condizioni, e a non farne un utilizzo abusivo. In particolare, utilizzando il portale clienti di Swiss Life, s’impegna a non causare guasti al portale clienti di Swiss Life, a non trasmettere messaggi pubblicitari, messaggi molesti (spam), virus o altri programmi dannosi (malware) o contenuti illegali o immorali, a non violare i diritti di terzi (p.es. diritti d’autore e diritti dei marchi) e a non violare altrimenti le prescrizioni legali.

Swiss Life si riserva il diritto di bloccare individualmente l’accesso al portale clienti di Swiss Life, in particolare se l’utente utilizza il portale clienti di Swiss Life in modo non conforme al contratto o alla legge oppure se il blocco serve a proteggere i dati dell’utente.

Identificazione d’accesso e legittimazione

L’utilizzo del portale clienti di Swiss Life presuppone la registrazione con verifica dell’utente.

L’attivazione dell’account utente avviene solo dopo la convalida delle informazioni relative all’identità e all’indirizzo dell’utente utilizzando le informazioni fornite dall’utente (compresi i dati biometrici). In alternativa, per la registrazione l’utente può utilizzare un profilo esterno (p.es. SwissID, Google o Microsoft).

Dopo la prima registrazione, l’accesso al portale clienti di Swiss Life avviene sempre tramite l’immissione del nome utente e della password personale (dati di accesso). L’utente è tenuto a cambiare la password inviata immediatamente dopo la ricezione e a modificare la propria password di tanto in tanto. I dati di accesso non possono essere trasmessi o messi a disposizione di terzi. Se un utente nota che i suoi dati di accesso sono pervenuti a terzi in modo illecito o vengono utilizzati da terzi, deve comunicarlo immediatamente a Swiss Life tramite il formulario di contatto presente sul seguente sito web: https://www.swisslife.ch/it/ueber-uns/footer/vulnerability-disclosure-policy.html

Ogni azione e ogni accesso al portale clienti di Swiss Life utilizzando i dati d’accesso sono considerati come azione o accesso dell’utente, in particolare anche la richiesta di esecuzione di casi operativi e le stipule di prodotti. Swiss Life non è tenuta a verificare ulteriormente la legittimazione dell’utente e non risponde per i danni derivanti dall’uso illegittimo o eccedente l’autorizzazione concessa dei dati d’accesso o dell’applicazione web.

Trattamento di dati

Le società del gruppo Swiss Life trattano, nell’ambito del portale clienti di Swiss Life, in particolare i seguenti dati:

  • i dati indicati dall’utente, inclusi l’indirizzo e-mail e il numero di cellulare registrati;
  • i dati dall’utilizzo del portale inclusi i dati d’accesso, le indicazioni sugli accessi, le transazioni e le mutazioni, i termini di ricerca utilizzati nonché le indicazioni sul sistema operativo, il browser e le impostazioni dello schermo.

Questi dati vengono comunicati dall’utente o raccolti tramite cookie e altre tecnologie durante l’utilizzo del portale. Le società del gruppo Swiss Life possono utilizzare questi dati per i seguenti scopi, fatte salve le prescrizioni imperative del diritto applicabile:

  • gestione delle richieste e gestione dei contratti;
  • miglioramento dell’esperienza dell’utente e ottimizzazione dei servizi;
  • scopi di marketing, inclusi contenuti e offerte su misura per l’utente, sia nel portale clienti che all’esterno, p.es. su siti web di terzi e sui social media e tramite messaggi, p.es. per e-mail, notifiche push o lettera;
  • per l’invio di notizie, informazioni e comunicazioni via e-mail, social media o altri canali di comunicazione elettronica.

I dati possono essere aggregati con dati di terzi e riutilizzati e inoltrati in forma anonima.

L’utente può opporsi in qualsiasi momento all’utilizzo dei propri dati: datenschutz@swisslife.ch. Ulteriori informazioni sul trattamento dei dati da parte di Swiss Life si trovano nella dichiarazione sulla protezione dei dati sul portale clienti.

Protezione dei dati

Per questioni relative alla protezione dei dati si rimanda alle dichiarazioni sulla protezione dei dati separate, che sono reperibili sui siti web di Swiss Life  (Swiss Life SA: www.swisslife.ch/it/privacy e Swiss Life Wealth Management SA: www.swisslife-wealth.ch/dataprivacy).

Esclusione della garanzia

Swiss Life non è tenuta a mettere a disposizione il portale clienti di Swiss Life su base permanente o senza interferenze e non garantisce la disponibilità e il funzionamento ininterrotto del portale clienti di Swiss Life.

Inoltre, Swiss Life non fornisce alcuna garanzia per l’esattezza, la completezza e l’attualità dei dati, delle informazioni e dei documenti offerti, elaborati, visualizzabili oppure trasmessi da Swiss Life, dai suoi partner nonché dall’utente o da terzi tramite il portale clienti. Eventuali informazioni generali, dati di performance e grafici messi a disposizione da Swiss Life nel portale clienti di Swiss Life hanno carattere esclusivamente informativo. Da queste indicazioni non è possibile far valere diritti. Le informazioni, i dati sulla performance e i grafici messi a disposizione sono stati allestiti con la consueta diligenza commerciale.

Per ogni simulazione, interrogazione, calcolo, per la richiesta di esecuzione di casi operativi e la conclusione di un prodotto nel portale clienti di Swiss Life sono determinanti esclusivamente le informazioni e i documenti messi a disposizione tramite i sistemi di gestione e dei partner di Swiss Life o tramite internet o sotto altra forma nonché i dati e le informazioni dei rispettivi utenti inseriti o gestiti nel portale clienti di Swiss Life. In caso di manipolazioni del sistema o del software messo a disposizione da Swiss Life o delle impostazioni di sicurezza, di dati e informazioni, nonché in caso di indicazione di dati inesatti o falsificati da parte dell’utente o di terzi, non possono essere formulate pretese di alcun tipo nei confronti di Swiss Life, delle società del gruppo Swiss Life, delle sue istituzioni di previdenza (p.es. la Fondazione collettiva LPP Swiss Life) o nei confronti di partner o provider di Swiss Life.

Esclusione della responsabilità

Nell’ambito del portale clienti di Swiss Life, Swiss Life risponde esclusivamente dei danni causati intenzionalmente o per negligenza grave. Ogni ulteriore responsabilità è esclusa nell’ambito di quanto consentito dalla legge.

Modifiche e cessazione dell’utilizzo

Swiss Life può limitare o modificare in qualsiasi momento le funzionalità del portale clienti di Swiss Life. Non sussiste alcun diritto a una disponibilità permanente o invariata del portale. Inoltre, l’utilizzo del portale può essere interrotto in qualsiasi momento dall’utente o da Swiss Life, con o senza un valido motivo. In caso di cessazione dell’utilizzo decade l’opzione paperless eventualmente selezionata nel portale (cfr. sopra).

Cookie

Il portale clienti di Swiss Life può inviare cosiddetti «cookie» alla stazione di lavoro dell’utente, dove saranno salvati. I cookie sono stringhe di informazioni che servono al rilevamento automatico di dati relativi all’utilizzo di un sito, fra cui l’indirizzo IP (indirizzo Internet Protocol) dell’utente, la cui funzione è paragonabile a quella del suo numero di telefono. I dati ottenuti mediante cookie servono principalmente alla gestione, all’assicurazione qualità, al rilevamento di dati demografici e alla sorveglianza dell’utilizzo e della capacità di rendimento del portale clienti di Swiss Life. Disattivando la funzione «cookie» oppure attivando i relativi filtri sulla stazione di lavoro dell’utente, è possibile che non tutte le informazioni e i dati sul portale clienti di Swiss Life siano disponibili per la corretta consultazione e ricezione. Swiss Life declina qualsiasi responsabilità per eventuali danni derivanti da limitazioni di questo genere.

Ulteriori disposizioni

Swiss Life può modificare le condizioni d’uso in qualsiasi momento. Le modifiche vengono visualizzate nel portale clienti e sono considerate accettate con l’uso continuato del portale clienti di Swiss Life.

In aggiunta alle presenti condizioni d’uso, si applicano le indicazioni giuridiche e le condizioni d’uso disponibili sui siti di Swiss Life  (https://www.swisslife.ch/it/legal e https://www.swisslife-wealth.ch).

Il diritto applicabile è quello svizzero. Il foro competente esclusivo è Zurigo.

© Swiss Life AG, febbraio 2026

1. Introduzione

Swiss Life SA (di seguito «Swiss Life») organizza la propria attività commerciale in modo da tener conto in egual misura degli interessi della propria clientela, del proprio personale e dei partner commerciali. Pertanto, possono sorgere conflitti di interessi in diverse aree e situazioni.

Un conflitto di interessi può sorgere, ad esempio, quando il processo decisionale può essere influenzato da interessi personali quali relazioni familiari, amicizie, legami economici e incentivi finanziari o altri fattori.

L’Ordinanza sulla sorveglianza delle imprese di assicurazione private descrive quando sussiste un conflitto di interessi (art. 14b OS). La situazione si presenta in particolare nei seguenti casi:

  • se, in violazione del principio della buona fede, Swiss Life può conseguire per sé un vantaggio finanziario o evitare una perdita finanziaria a danno di determinati/e stipulanti;
  • o se Swiss Life ha un interesse nel risultato di un servizio assicurativo che è in contrasto con quello delle stipulanti o degli stipulanti.

Swiss Life tratta i (potenziali) conflitti di interessi in modo trasparente e in sintonia con le disposizioni legali e normative vigenti. Pertanto, nel proprio codice di condotta e nelle rispettive istruzioni interne, Swiss Life ha ancorato le norme di comportamento che disciplinano sia l’identificazione e la prevenzione di conflitti di interessi, sia il modo di gestirli.

Qui di seguito forniamo informazioni su come Swiss Life gestisce i conflitti di interessi e sulle misure adottate per evitarne l’insorgere o per gestire in modo adeguato quelli già sorti.

2. Tipi di conflitti di interessi

2.1 Parti coinvolte
I conflitti di interessi possono sorgere in molti contesti e tra parti diverse, p.es.:

  • tra Swiss Life o il suo personale e la clientela;
  • tra Swiss Life e i partner commerciali;
  • tra Swiss Life e il suo personale;
  • tra diverse unità di affari o gruppi all’interno di Swiss Life;
  • tra Swiss Life e terzi esterni che operano su incarico di Swiss Life.

2.2 Motivi dei conflitti di interessi
I conflitti di interessi possono sorgere per diversi motivi. Le cause più frequenti sono:

  • relazioni personali o partecipazioni;
  • la prospettiva di vantaggi finanziari personali;
  • interessi economici presso la concorrenza;
  • vantaggi personali in relazione ad occupazioni accessorie o successive.

2.3 Possibili situazioni di conflitto
Un conflitto di interessi può sorgere in diverse situazioni, p.es.:

  • nello sviluppo e nella progettazione di prodotti;
  • nella distribuzione di prodotti o servizi;
  • nell’attribuzione delle provvigioni nell’ambito della conclusione di prodotti;
  • nel quadro della consulenza, dell’accettazione e del disbrigo di contratti d’assicurazione o di contratti di affiliazione;
  • nell’instaurare e gestire relazioni d’affari con partner commerciali, in particolare con partner di vendita e di cooperazione;
  • nel versamento di remunerazioni a collaboratori/trici, intermediari/e o altri partner commerciali; 
  • se le collaboratrici e i collaboratori di Swiss Life hanno un’occupazione accessoria;
  • nel caso di partecipazioni di collaboratrici e collaboratori ad imprese, in particolare nell’ambito dell’intermediazione assicurativa.L’esistenza o meno di un conflitto di interessi in tali situazioni deve essere valutata caso per caso.

3. Principi di gestione dei conflitti di interessi

Swiss Life adotta misure adeguate per individuare tempestivamente i conflitti di interessi, evitarli e, qualora non sia possibile evitarli, per gestirli in modo appropriato. In questo contesto Swiss Life applica i seguenti principi.

  • I conflitti di interessi devono essere identificati il prima possibile.
  • Ove possibile, i conflitti di interessi vengono evitati mediante misure organizzative e di altro tipo.
  • Se non è possibile evitare conflitti di interessi, vengono definite misure e procedure adeguate per gestirli in modo responsabile.
  • Se non è possibile escludere che la o il cliente possa essere svantaggiata/o a causa di un conflitto di interessi, la o il cliente viene informata/o in modo trasparente.
  • Se le misure adottate non sono sufficienti a proteggere gli interessi della o del cliente, Swiss Life rinuncia all’affare in questione.

Per Swiss Life è fondamentale garantire un comportamento equo e trasparente nei confronti della clientela. Disposizioni e controlli interni assicurano che questi principi vengano concretizzati.

4. La gestione dei conflitti di interessi in dettaglio

Swiss Life analizza e valuta potenziali conflitti di interessi nelle varie unità di affari, applicando sistematicamente i principi precedentemente descritti.
A seconda del tipo di conflitto di interessi, in singoli settori sono state definite misure specifiche ed emanate relative istruzioni. Tali misure si applicano, tra l’altro, nei seguenti settori.

Confidenzialità delle informazioni rilevanti per i corsi: alle collaboratrici e ai collaboratori di Swiss Life è vietato utilizzare informazioni insider a proprio vantaggio o trasmetterle a terzi, in particolare a persone della propria cerchia privata (p.es. familiari o amici) che potrebbero sfruttare questa informazione (divieto del cosiddetto «tipping»).

Occupazione di familiari: se una collaboratrice o un collaboratore può influire sulle condizioni inerenti al contratto di lavoro dei familiari (p.es. impiego, promozione, valutazione delle prestazioni, retribuzione), occorre comunicarlo.

Regali e inviti: le collaboratrici e i collaboratori devono analizzare con occhio critico l’accettazione di regali e inviti. Indipendentemente dal valore, occorre rinunciare all’accettazione se si hanno sospetti di corruzione o di conflitto di interessi. In linea di massima, i regali in denaro (p.es. contanti, accrediti su conti, assegni, kick-back) non sono ammessi né da parte di clienti né da parte di partner commerciali.

Funzioni extraaziendali – Occupazioni accessorie: Swiss Life sostiene il sistema di milizia della Svizzera. Prima dell’avvio di qualsiasi attività accessoria, in particolare commerciale, tuttavia, Swiss Life deve verificarla accuratamente, in modo da evitare conflitti di interessi. Swiss Life dispone di regole e procedure interne atte a garantire che i conflitti di interessi legati alle attività accessorie siano individuati ed evitati per tempo.

Partecipazioni private: le partecipazioni di collaboratrici e collaboratori a imprese possono comportare conflitti di interessi, in particolare quando sussiste una relazione d’affari con il gruppo Swiss Life o essa è in fase di preparazione. In questi casi sussiste un obbligo di dichiarazione per escludere qualsiasi parvenza di parzialità e favoritismo.

5. Informare le clienti e i clienti laddove non è possibile escludere un pregiudizio (comunicazione)

Se, in presenza di un conflitto di interessi, nonostante le misure adottate, non è possibile escludere che la cliente o il cliente venga svantaggiata/o, prima di un’eventuale stipula contrattuale Swiss Life informa in modo trasparente le persone interessate in merito a tale conflitto di interessi. La comunicazione può avvenire in diversi modi, p.es. personalmente, nei documenti contrattuali, nei promemoria, nelle documentazioni sui prodotti e tramite il sito web di Swiss Life.

6. Comunicazione di presunto comportamento scorretto

L’integrità e la reputazione di Swiss Life sono valori fondamentali dell’impresa. Al fine di tutelarla, Swiss Life offre alle collaboratrici e ai collaboratori la possibilità di segnalare presunti comportamenti scorretti nell’ambito dei conflitti di interessi in seno all’impresa. La segnalazione può avvenire in modo confidenziale e, su richiesta, anche anonimo.