Der virtuelle Begleiter ViBe von Swiss Life liefert Ihnen in wenigen Klicks passende Hypothekarangebote für Ihre Hypothekenablösung.
Eine Hypothek abzulösen bedeutet, die bestehende Finanzierung nach Ablauf der Laufzeit neu zu regeln. In der Praxis kann das heissen, die Hypothek beim bisherigen Anbieter zu verlängern, die Finanzierung neu zu strukturieren oder zu einem anderen Anbieter zu wechseln. Häufig wird dafür auch der Begriff Anschlussfinanzierung verwendet.
Die Hypothekenablösung ist ein wichtiger Zeitpunkt, um bestehende Konditionen zu prüfen, aktuelle Hypothekarzinsen zu vergleichen, eine neue Laufzeit zu wählen und die Finanzierung an Ihre aktuelle Lebens- und Vermögenssituation anzupassen.
Idealerweise beschäftigen Sie sich frühzeitig mit der Ablösung Ihrer Hypothek, am besten 12 bis 18 Monate vor Ablauf der aktuellen Laufzeit. So bleibt genügend Zeit, um Angebote zu vergleichen, Kündigungsfristen zu prüfen, Konditionen zu beurteilen und die passende Anschlussfinanzierung zu planen.
Wenn die Laufzeit Ihrer Hypothek endet
Viele Hypotheken haben eine feste Laufzeit. Läuft diese aus, müssen Sie entscheiden, wie Sie Ihre Finanzierung weiterführen möchten. Sie können Ihre Hypothek ablösen, verlängern, neu strukturieren oder bei Bedarf einen Anbieterwechsel prüfen.
Wenn Sie Ihre aktuellen Hypothekarzinsen prüfen möchten
Die Ablösung Ihrer Hypothek bietet die Möglichkeit, aktuelle Hypothekarangebote zu vergleichen und zu prüfen, ob sich bessere oder passendere Konditionen ergeben.
Wenn sich Ihre finanzielle Situation verändert hat
Auch Veränderungen beim Einkommen, Vermögen, bei der Familienplanung, der Pensionierung oder einer geplanten Renovationen können ein Anlass dafür sein, die bestehende Hypothek vor der Ablösung neu zu beurteilen.
Ja, im Rahmen einer Anschlussfinanzierung können Sie prüfen, ob eine Verlängerung oder neue Finanzierungslösung mit Swiss Life für Sie infrage kommt. Dafür werden unter anderem Angaben zur bestehenden Hypothek, zum Immobilienwert, zur gewünschten Laufzeit und zu Ihrer finanziellen Situation benötigt.
Wenn Sie sich zu spät um die Verlängerung kümmern, bleibt weniger Zeit für den Vergleich von Angeboten, die Prüfung verschiedener Laufzeiten und die Planung der nächsten Schritte. Deshalb ist es sinnvoll, sich frühzeitig mit der Anschlussfinanzierung zu beschäftigen. Eine Hypothek wird normalerweise nicht automatisch als neue Festhypothek verlängert.
Ja, Sie können eine Hypothek in verschiedene Tranchen aufteilen. Dadurch verteilen Sie das Zins- und Verlängerungsrisiko auf mehrere Laufzeiten oder Modelle. Wichtig ist, die Tranchen nicht zu stark zu staffeln, da ein späterer Anbieterwechsel dadurch schwieriger werden kann
Eine Einmalzahlung kann sinnvoll sein, wenn Sie dadurch Zinskosten sparen und trotzdem genügend Liquidität behalten. Sie sollten aber auch steuerliche Auswirkungen, Ihre Vorsorge, geplante Ausgaben und mögliche Anlagealternativen berücksichtigen. Eine tiefere Hypothek nicht immer automatisch die beste Lösung.