Diese neuartige Spar- und Risikoversicherung (Säule 3a/3b) ist modular aufgebaut und vielseitig anpassbar. Sie bietet eine optimale Mischung aus Sicherheit und Rendite – dank den beiden intelligent verknüpften Sparelementen.
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Jeder Dritte legt monatlich bis zu 1 000 Franken für sein Traumhaus zur Seite
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Einsetzbar auch als Eigenmittel beim Kauf von Wohneigentum
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Bis zu CHF 2 000 Franken Steuern pro Jahr sparen
Kurz erklärt
Swiss Life Dynamic Elements enthält einen klassischen Versicherungsteil (Sicherheitselement) und einen fondsanteilgebundenen Versicherungsteil (Renditeelement). Sie entscheiden, nach welcher Anlagestrategie Ihre periodisch bezahlte Sparprämie gesplittet und in die beiden Teile investiert wird.
Die kombinierte Vorsorge ermöglicht Ihnen einen bedarfsgerechten Wechsel zwischen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) und der freien Vorsorge (Säule 3b).
Ihre Vorteile im Überblick
- Renditechancen: Beim Renditeelement investieren wir den entsprechenden Anteil der Sparprämie in ein Aktienfondsportfolio. Dabei setzen wir auf kostengünstige ETF (passiv gemanagte Fonds, die die Wertentwicklung eines Indexes abbilden) oder Fonds, die ansonsten ausschliesslich institutionellen Anlegern vorbehalten sind.
- Sicherheit: Der für das Sicherheitselement vorgesehene Anteil der Sparprämie wird von Swiss Life angelegt und verzinst.
- Steuervorteile: In der Säule 3a sind die Prämien vom steuerbaren Einkommen abziehbar. In der Säule 3b ist die Auszahlung von der Einkommenssteuer befreit, sofern gewisse Bedingungen erfüllt sind.
- Flexibilität: Dank verschiedenen Anpassungsmöglichkeiten wie der Veränderung des Prämiensplits lässt sich Swiss Life Dynamic Elements an Ihre veränderten Bedürfnisse anpassen.
- Einfaches Handling: Sie müssen sich um nichts kümmern. Swiss Life Dynamic Elements setzt Ihre gewünschte Anlagestrategie automatisch um.
- Finanzieller Schutz: Sie schützen sich, Ihre Familie oder Ihr Umfeld vor finanziellen Engpässen infolge Krankheit, Unfall oder Tod.
- Option Complete: Diese wählbare Option ermöglicht Ihnen die Erhöhung der Risikodeckung bei veränderten Lebenssituationen ohne Gesundheitsprüfung. Ebenfalls beinhaltet die Option Vorzugskonditionen für Swiss Life-Festhypotheken.
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Sie möchten mehr über das Produkt Swiss Life Dynamic Elements Duo erfahren oder haben Fragen? Wir informieren Sie gerne – persönlich und unverbindlich.
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Sie können den Risikoschutz im Rahmen der Ausbaugarantie erhöhen, etwa beim Erwerb von Wohneigentum. Ausserdem erhalten Sie Sonderkonditionen auf Swiss Life-Festhypotheken.
Ja, der Produktzusatz „Duo“ steht für die Möglichkeit, während der Vertragslaufzeit einen Säulenwechsel zwischen Säule 3a und 3b vorzunehmen. Durch diese Möglichkeit kann das Sparziel erreicht werden, unabhängig von der Art der Erwerbstätigkeit.
Ja, Sie können die Aufteilung der Sparprämie zwischen Sicher-heits- und Renditeelement anpassen.
Sie können das im Renditeelement vorhandene Guthaben ad hoc in das Sicherheitselement übertragen – oder auch umgekehrt.
Bei Swiss Life Dynamic Elements wird Ihre Einzahlung gemäss dem von Ihnen definierten Prämiensplit in das Sicherheits- und das Fondsguthaben (Renditeelement) aufgeteilt. Wenn sich das Fondsguthaben gut entwickelt, ändert sich die prozentuale Aufteilung. Somit entspricht das Verhältnis zwischen dem Sicherheits- und dem Fondsguthaben nicht mehr dem von Ihnen definierten Prämiensplit. Sie können bei Vertragsbeginn die Option „Absicherung der Überperformance“ wählen. Mit dieser Option wird der erzielte Mehrwert vom Fondsguthaben jeweils automatisch in das Sicherheitsguthaben umgeschichtet, damit die Aufteilung wieder dem von Ihnen definierten Prämiensplit entspricht.
Es stehen zwei Varianten der Prämienaufteilung zur Verfügung:
- Beim dynamischen Prämiensplit erhöht sich der Sicherheitsanteil mit der Laufzeit.
- Beim konstanten Prämiensplit bleiben Sicherheits- und Renditeanteile unverändert.
Beim Sicherheitselement wird der durch den Prämiensplit definierte Teil der Sparprämie von Swiss Life angelegtund verzinst.
Zinssatz Sicherheitselement ab 1.1.2019: 2.2%
Zinssatz Sicherheitselement für Zuzahlungen ab 1.1.2019: 2.05%
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