Ein sicheres, individuelles Zusatzeinkommen, das Ihre Leistungen aus AHV und Pensionskasse ergänzt: Mit Swiss Life Calmo IncomePlan decken Sie die laufenden Ausgaben und können sich mit allfälligen Erträgen auch mal etwas Besonderes gönnen.

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    46% der Schweizerinnen und Schweizer möchten ein finanzielles Polster fürs Alter aufbauen.

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    Ein sicheres Einkommen ist für die meisten Schweizerinnen und Schweizer ein zentraler Zufriedenheitsfaktor.

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    garantiertes Zusatzeinkommen

Kurz erklärt

Sie wünschen sich für Ihre Altersvorsorge ein flexibel planbares, garantiertes Einkommen? Und Sie wollen dabei nicht auf den finanziellen Spielraum für grosse und kleine Extras verzichten? Dann ist Swiss Life Calmo IncomePlan die ideale Lösung. Dieses moderne Vorsorgekonzept verbindet einen Auszahlungsplan (Swiss Life Calmo Income) mit einer lebenslangen Rente (Swiss Life Calmo Pension). Dies bietet Ihnen Spielraum zur flexiblen Ausgestaltung. Ausserdem müssen Sie weniger Steuern zahlen als bei einer herkömmlichen Rente.

Ihre Vorteile im Überblick 

  • Finanzielle Sicherheit: Sie erhalten lebenslang ein garantiertes Einkommen. Egal, wie alt Sie werden und wie sich die Kapitalmärkte entwickeln.
  • Optimierte Erträge: Sie profitieren von attraktiven Renditechancen mit jährlicher Absicherung der Gewinne.
  • Finanzieller Spielraum: Je nach Bedarf können Sie jederzeit einen Teil Ihrer Anlage beziehen.
  • Flexible Ausgestaltungsmöglichkeiten: Kombinieren Sie Auszahlungsplan und Rente ganz nach Ihren Bedürfnissen – für eine selbstbestimmte Einkommenslösung.

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Sie möchten mehr über die Vorsorgelösung Swiss Life Calmo IncomePlan erfahren oder haben Fragen? Wir informieren Sie gerne – persönlich und unverbindlich.

Mehr zum Produkt

Swiss Life Calmo IncomePlan lässt sich flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassen:

  • Sie bestimmen die Höhe Ihres garantierten regelmässigen Einkommens für zwei Phasen (bis Alter 90 sowie ab Alter 90).
  • Sie wählen den Startzeitpunkt der Einkommenszahlung nach Ihren Bedürfnissen.
  • Sie können während der Laufzeit weitere Gelder einbringen (etwa aus der flexiblen Anlage) und steigern so Ihr garantiertes Zusatzeinkommen.

Die flexible Anlage ist Teil von Swiss Life Calmo IncomePlan. Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen können Sie diesen Teil Ihres Geldes jederzeit kostenlos beziehen und sich spontan Wünsche erfüllen. Erzielte Partizipationsgewinne werden automatisch Ihrer flexiblen Anlage gutgeschrieben – das erhöht den kostenlos verfügbaren Betrag. Sie können aber auch mit Geldern aus der flexiblen Anlage Ihr garantiertes Zusatzeinkommen steigern.

Ihr investiertes Kapital wird professionell verwaltet und partizipiert am Index-Basket, einem Anlagekorb aus namhaften Indizes. Hieraus resultierende Partizipationsgewinne erhöhen Ihre flexible Anlage. Ihre bereits gutgeschriebenen Gewinne bleiben dabei dank jährlicher Absicherung auch in schlechten Börsenjahren erhalten. Dabei können Sie auf unsere Erfahrung vertrauen: Swiss Life ist als Verwalterin von Versicherungs- und Spareinlagen seit 160 Jahren in diesem Geschäft tätig und kann hervorragende Leistungen vorweisen.

Ausschlaggebend für die Partizipation ist jeweils der Zeitraum vom 20. Mai bis zum 19. Mai des Folgejahres. Am Ende dieses Partizipationsjahres vergleichen wir für jeden Index im Index-Basket den dann aktuellen Indexstand mit jenem zu Beginn des Partizipationsjahres. Ist der Stand zum Ende eines Partizipationsjahres höher als zu Beginn, ergibt dies einen positiven Beitrag für die Indexpartizipation.

Wir ermitteln die Performance des Index-Basket, indem wir die einzelnen positiven Beiträge entsprechend ihrer Gewichtung im Index-Basket summieren. Erreicht ein Index keine positive Performance, wird dieser mit null berücksichtigt.

Die anrechenbare jährliche Index-Performance der einzelnen Indizes ist nach oben begrenzt (Cap).
Dieser Wert hängt vom Marktumfeld ab und kann auf den Partizipationsstichtag jährlich angepasst werden.

Für die Periode vom 20. Mai 2021 bis zum 19. Mai 2022 beträgt die maximal anrechenbare jährliche Index-Performance 8%. Die Partizipationsquote (Anteil des Deckungskapitals, auf den sich die Indexpartizipation bezieht) liegt bei rund 50%.

Die Höhe der anrechenbaren maximalen Index-Performance für das Partizipationsjahr 2022/23, beginnend am 20. Mai 2022, wird 8% betragen. Die voraussichtliche Partizipationsquote (Anteil des Deckungskapitals, auf welchen sich die Indexpartizipation bezieht) dürfte rund 35% - 45% betragen.

So setzt sich der Index-Basket in diesem Zeitraum zusammen:
SMI: 20% / S&P 500: 20% / EuroStoxx 50: 20% / Nikkei: 20% / FTSE 100: 20%

Bei Swiss Life Calmo IncomePlan fällt keine Stempelsteuer an. Sie erhalten bis Alter 90 periodische Auszahlungen aus Swiss Life Calmo Income. Steuerpflichtig sind dabei nur Erträge, die Ihre Anfangsinvestition plus allfällige Zuzahlungen übersteigen. Ab Alter 90 versteuern Sie die Rentenzahlungen aus Swiss Life Calmo Pension zu 40% als Einkommen.

Produktvergleich

  • Ergänzen Sie Ihre Vorsorge mit einem garantierten Zusatzeinkommen

    Swiss Life Calmo IncomePlan

    • Auszahlungsplan und Rente
    • steuerlich optimiert
    • Garantien und Renditechancen
  • Garantiertes regelmässiges Zusatzeinkommen – ein Leben lang

    Swiss Life Calmo Einmalprämie – Säule 3a

    • lebenslange Rente
    • steuerbegünstigte Einzahlungen
    • attraktive Garantien
  • Garantiertes regelmässiges Zusatzeinkommen – ein Leben lang

    Swiss Life Calmo Einmalprämie – Säule 3b

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    • steuerbegünstigte Auszahlungen
    • attraktive Garantien