Ein sicheres, individuelles Zusatzeinkommen zur Ergänzung Ihrer Leistungen aus AHV und Pensionskasse: Mit Swiss Life Calmo IncomePlan decken Sie die laufenden Ausgaben und können sich mit allfälligen Erträgen auch mal etwas Besonderes gönnen.

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    46% der Schweizer möchten ein finanzielles Polster fürs Alter aufbauen

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    Ein sicheres Einkommen ist für die Mehrheit der Schweizer ein zentraler Zufriedenheitsfaktor

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    Garantiertes Zusatzeinkommen

Kurz erklärt

Wenn Sie sich für Ihre Altersvorsorge ein flexibel planbares, garantiertes Einkommen wünschen und dabei nicht auf den finanziellen Spielraum für grosse und kleine Extras verzichten möchten, dann ist Swiss Life Calmo IncomePlan eine ideale Lösung. Das moderne Vorsorgekonzept kombiniert einen Auszahlungsplan (Swiss Life Calmo Income) mit einer lebenslangen Rente (Swiss Life Calmo Pension). Dies bietet Ihnen Spielraum zur flexiblen Ausgestaltung. Zusätzlich führt diese Kombination zu einer vorteilhafteren Besteuerung als bei einer herkömmlichen Rente.

Ihre Vorteile im Überblick 

  • Finanzielle Sicherheit: Sie erhalten lebenslang ein garantiertes Einkommen. Egal, wie alt Sie werden und wie sich die Kapitalmärkte entwickeln.
  • Optimierte Erträge: Sie profitieren von attraktiven Renditechancen mit jährlicher Absicherung der Gewinne.
  • Finanzieller Spielraum: Je nach Bedarf können Sie jederzeit einen Teil Ihrer Anlage beziehen.
  • Flexible Ausgestaltungsmöglichkeiten: Mit der für Sie passenden Kombination aus Auszahlungsplan und Rente kommen Sie zu einer individuellen Einkommenslösung.

 

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Sie möchten mehr über die Vorsorgelösung Swiss Life Calmo IncomePlan erfahren oder haben Fragen? Wir informieren Sie gerne – persönlich und unverbindlich.

Mehr zum Produkt

Swiss Life Calmo IncomePlan lässt sich flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassen:

  • Sie bestimmen die Höhe Ihres garantierten regelmässigen Einkommens für zwei Phasen (bis Alter 90 sowie ab Alter 90).
  • Sie wählen den Startzeitpunkt der Einkommenszahlung nach Ihren Bedürfnissen.
  • Sie können während der Laufzeit weitere Gelder einbringen z. B. aus der flexiblen Anlage, um Ihr garantiertes Zusatzeinkommen zu steigern.

Die flexible Anlage ist Teil von Swiss Life Calmo IncomePlan. Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen können Sie diesen Teil Ihres Geldes jederzeit kostenlos beziehen und sich spontan Wünsche erfüllen. Erzielte Partizipationsgewinne werden automatisch Ihrer flexiblen Anlage gutgeschrieben, wodurch der kostenlos verfügbare Betrag steigt. Sie können aber auch mit Geldern aus der flexiblen Anlage Ihr garantiertes Zusatzeinkommen erhöhen.

Ihr investiertes Kapital wird professionell verwaltet und partizipiert am Index-Basket, einem Anlagekorb aus namhaften Indizes. Hieraus resultierende Partizipationsgewinne erhöhen Ihre flexible Anlage. Ihre bereits gutgeschriebenen Gewinne bleiben dabei dank jährlicher Absicherung auch in schlechten Börsenjahren erhalten. Dabei können Sie auf unsere Erfahrung vertrauen: Swiss Life ist als Verwalterin von Versicherungs- und Spareinlagen seit 160 Jahren in diesem Geschäft tätig und kann hervorragende Leistungen vorweisen.

Relevant für die Partizipation am Index-Basket ist jeweils der Zeitraum vom 20. Mai (Partizipationsstichtag) bis zum 19. Mai des Folgejahres. Während dieser Periode werden die monatlichen Renditen der einzelnen Indizes des Basket erfasst und am Ende entsprechend ihrer Gewichtung zu einer Gesamtrendite summiert. Die anrechenbare monatliche Indexperformance ist dabei nach oben begrenzt. Dieser Maximalwert ist abhängig vom aktuellen Marktumfeld und kann jährlich auf den Partizipationsstichtag hin angepasst werden. Bei einer positiven Performance wird der Gewinn dem Vertrag gutgeschrieben. Bei einem negativen Indexverlauf verlieren Sie nichts: Das vorhandene Kapital bleibt vollumfänglich abgesichert.

Für die Periode vom 20. Mai 2019 bis 19. Mai 2020 beträgt die maximal anrechenbare monatliche Indexperformance 2.5% (30% p.a.).

Die Partizipationsquote (Anteil des Deckungskapitals, auf welchen sich die Indexpartizipation bezieht) beträgt
rund 75%. Der Index-Basket setzt sich folgendermassen zusammen: 20% SMI, 20% S&P500, 20% EuroStoxx 50,20% Nikkei, 20% FTSE 100.

Bei Swiss Life Calmo IncomePlan fällt keine Stempelsteuer an. Sie erhalten bis Alter 90 periodische Auszahlungen aus Swiss Life Calmo Income. Steuerpflichtig sind dabei nur Erträge, welche Ihre Anfangsinvestition plus allfällige Zuzahlungen übersteigen. Ab Alter 90 versteuern Sie die Rentenzahlungen aus Swiss Life Calmo Pension zu 40% als Einkommen.

Produktvergleich

  • Ergänzen Sie Ihre Vorsorge mit einem garantierten Zusatzeinkommen

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    • Auszahlungsplan und Rente
    • Steuerlich optimiert
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  • Garantiertes regelmässiges Zusatzeinkommen – ein Leben lang

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