Préparer sa retraite en douceur

La retraite anticipée vous permet de quitter le monde professionnel avant l’heure afin de profiter d’un repos bien mérité. En abandonnant votre activité lucrative, vous renoncez à percevoir un salaire. Pour couvrir cette perte financière, vous pouvez recourir à votre prévoyance vieillesse de façon anticipée. Toutefois, cela aura par la suite des répercussions sur vos rentes de vieillesse ordinaires.

Risques:

• Baisse du revenu: à l’âge de la retraite, vos revenus sont réduits, car vous avez déjà utilisé une partie de votre avoir de prévoyance. 
• Couverture des risques insuffisante: en cas de décès ou d’incapacité de gain à la suite d’un accident ou d’une maladie, votre famille ou vous-mêmes ne serez peut-être pas suffisamment couverts sur le plan financier.

Cinq questions cruciales:

Posez-vous les cinq questions ci-après. Vous connaîtrez ainsi l’ampleur de votre lacune de prévoyance potentielle et saurez si vous pouvez envisager une retraite anticipée.

• Le règlement de votre caisse de pensions prévoit-il la retraite anticipée?
• A combien se montent vos revenus issus du 1^er, du 2^e et éventuellement du 3^e pilier?
• Quelles seront vos dépenses à la retraite?
• Quels projets aimeriez-vous réaliser durant votre retraite?
• A combien se monte votre lacune de prévoyance en cas d’incapacité de gain ou de décès?

Combler les lacunes de prévoyance de manière anticipée:

En répondant à ces questions, vous pouvez planifier votre retraite anticipée. Vous savez maintenant de quels revenus vous pourriez disposer et connaissez l’ampleur de la lacune de prévoyance occasionnée par une retraite anticipée. Dans la mesure du possible, vous pouvez maintenant épargner pour combler cette lacune. Une autre option consiste à recourir aux avoirs du 2^e et du 3^e pilier. 

Selon le règlement de votre caisse de pensions, vous pouvez retirer votre avoir de prévoyance sous trois formes: une rente mensuelle, un versement un capital ou une combinaison des deux. Il est important de s’accorder un long délai de réflexion, car une fois la décision prise, vous ne pourrez pas faire marche arrière. L’option choisie dépend de votre situation personnelle et de vos priorités.

Prendre la bonne décision:

Les questions suivantes vous aideront à décider de l’option qui vous convient le mieux.

• A combien s’élèveront vos revenus à la retraite?
• Souhaitez-vous percevoir un revenu régulier et sûr jusqu’à la fin de vos jours? Ou aimeriez-vous gérer vous-même votre capital, voire l’investir?
• Vos connaissances sont-elles suffisantes pour placer un capital élevé de manière sûre et rentable?
• Serez-vous (ou votre partenaire le cas échéant) encore en mesure de gérer vos placements vous-même après 80 ans?
• Comment chacune des options se répercute-t-elle sur votre situation fiscale?
• De quelle couverture vos proches bénéficieront-ils s’il vous arrive quelque chose?

Combinaison d’une rente et d’un capital:

La règle suivante s’applique indépendamment des avantages et des inconvénients: vous devez couvrir vos besoins financiers de base par les prestations du 1^er et du 2^e pilier jusqu’à la fin de votre vie. Vous pouvez percevoir en capital tout montant excédentaire et le placer vous-même, si vous le souhaitez. La forme mixte consiste à percevoir la majeure partie de la prévoyance sous forme de rente et une part plus réduite en capital. Il s’agit souvent d’une solution judicieuse.

Que vous souhaitiez acheter, transformer ou vendre un logement en propriété, nous considérons toujours votre bien comme le cœur de votre prévoyance. C’est pourquoi nous faisons le lien avec des thèmes pertinents pour vous, comme la constitution d’un patrimoine ou l’optimisation fiscale. Ensemble, nous trouvons les solutions optimales pour vous.

La population suisse vieillit. Une espérance de vie plus élevée augmente aussi la probabilité de recourir à des soins médicaux à la retraite. Cela a des répercussions sur vos dépenses potentielles à la retraite.

Les frais de prise en charge entament le patrimoine

Durant votre retraite, si vous avez besoin de soins pour cause de maladie ou d’accident, votre assurance de base couvrira les frais médicaux. Cependant, elle ne paiera ni les frais de logement et de nourriture (hôtellerie), ni ceux de l’aide à domicile, qui restent à votre charge. Cela génère chaque mois des frais supplémentaires qui atteignent parfois plusieurs milliers de francs. Ces frais risquent d’entamer le patrimoine que vous avez épargné, voire de l’épuiser. Cette situation peut avoir des effets dramatiques sur votre niveau de vie.

Grâce à la prévoyance juridique, vos volontés sont respectées, même en cas d’incapacité de discernement ou de décès. En outre, vous pouvez décider de quelle manière vous souhaitez léguer votre patrimoine. Si pour des raisons d’âge ou de santé, vous avez besoin d’une assistance fiduciaire, nous sommes à vos côtés.

Il n’est jamais trop tôt pour planifier sa retraite. Appuyez-vous sur une analyse de situation approfondie pour fonder votre décision et profiter d’un avenir serein et en toute liberté de choix.