Se prémunir contre les risques

Un décès est un coup dur pour les proches du défunt, qui implique aussi des conséquences financières. En effet, les rentes du 1er et du 2e pilier ne suffisent souvent pas à subvenir aux besoins et à répondre aux engagements en cours. En cas de décès consécutif à un accident, l’AVS et la caisse de pensions couvrent environ 80% de la perte de salaire. Si le décès est dû à une maladie, seuls 40% sont couverts. La perte de revenu est donc particulièrement importante. Dans le cas d’un couple non marié, le concubin du défunt ne touche en général aucune rente; il dépend donc d’une prévoyance complémentaire. Avec une assurance décès, vous pouvez mettre à l’abri votre famille ou toute autre personne que vous désignerez comme bénéficiaire.

En principe, une assurance de risque avec versement en cas de décès peut intéresser les nombreuses personnes qui souhaitent protéger leurs survivants contre les charges financières. Cela vaut en particulier pour:

• Les familles: pour couvrir des personnes proches (famille, concubin, etc.)
• Les personnes indépendantes: pour couvrir les partenaires commerciaux afin de garantir la pérennité de l’entreprise en cas de décès
• Les propriétaires immobiliers: pour garantir des hypothèques afin que le partenaire ou la famille puisse continuer à vivre dans le logement en cas de décès

Les maladies et les accidents surviennent à l’improviste. Ils peuvent avoir de graves conséquences sur la capacité à exercer une activité lucrative. Dans le pire des cas, vous ne serez plus en mesure de subvenir à vos besoins. Vous êtes peut-être protégé par votre employeur pendant un certain temps. Toutefois, à long terme, la rente d’invalidité prévue par la loi ne couvre qu’une partie de vos revenus précédents.

Pour combler la différence – qui s’élève à 10% en cas d’accident et à 40% en cas de maladie – vous pouvez conclure une assurance de risque. Ainsi, vous n’avez pas à réduire votre niveau de vie en plus des conséquences douloureuses d’une maladie ou d’un accident.

Une maladie, un accident ou simplement le vieillissement peuvent vous rendre dépendants de soins. La caisse maladie, le canton et la commune couvrent une partie des coûts engendrés, mais pas la totalité. Or, les charges financières sont considérables: la vie en EMS coûte par exemple près de 85 000 francs par an. Très vite, vos économies seront épuisées et vous serez peut-être contraint de vendre votre maison ou votre appartement. Une assurance de rentes de soins vous garantit une rente à vie et vous offre la sécurité financière nécessaire dans une telle situation. Cette sécurité est particulièrement importante pour votre famille aussi!

Les assurances sociales (AVS, AI, prestations complémentaires et caisse de pensions) prévoient certaines prestations en cas d’incapacité de gain ou de décès. Or, les prestations du 1er et du 2e pilier ne couvrent qu’une partie du revenu habituel. Dans le pire des cas, ces prestations couvrent uniquement le minimum vital. En admettant que votre style de vie est calqué sur vos revenus, l’incapacité de gain ou le décès occasionne une lacune financière. Vous pouvez la combler grâce à la prévoyance privée, en souscrivant une assurance de risque.