Le départ à la retraite est une étape importante qui suscite de l’enthousiasme, mais qui soulève aussi des interrogations. Pour plus de sérénité sur le plan financier, commencez à planifier votre retraite au plus tard à 50 ans. Nous vous accompagnons.
- Maison et habitation: modification de la situation en matière de logement (achat/vente), calcul de la capacité financière, amortissements, calculs pour un financement fiscalement neutre du logement en propriété (montant de l’hypothèque)
- Assurances de choses et de patrimoine: responsabilité civile privée, ménage, bâtiments, assurance casco, aide immédiate
- Prévoyance santé: assurance de base la moins chère, assurances complémentaires
- Garantie du revenu: assurance en cas de décès, incapacité de gain
- Constitution et développement de la fortune à long terme: placement solide de la fortune
- Optimisation fiscale: pilier 3a, pilier 3b, options de versement, économies d’impôts liées à l’acquisition d’un logement
Voici comment se déroule votre conseil
En réfléchissant suffisamment tôt à vos objectifs, souhaits et besoins après la vie active, vous pourrez envisager votre retraite sereinement et en toute confiance financière. Nous vous accompagnons étape par étape.
Analyse de votre situation
Lors d’un premier entretien gratuit, nous examinerons ensemble votre situation actuelle en matière de prévoyance, d’assurance et de finance. Pour ce faire, nous nous appuyons sur notre processus de conseil primé, assisté par le numérique. Votre conseil devient ainsi une expérience concrète.
Idéalement, vous réfléchissez au préalable à vos objectifs, souhaits et besoins financiers. Ainsi, lors de notre entretien, vous n’aurez pas à répondre au pied levé à des questions et pourrez facilement suivre nos réflexions et propositions.
Les documents suivants sont la base d’une analyse complète et précise. Lors du premier rendez-vous, n’hésitez pas à apporter les documents dont vous disposez déjà. Lors de l’entretien, nous vérifions si d’autres documents sont éventuellement nécessaires.
• Certificat de la caisse de pensions
• Polices d’assurance vie (piliers 3a et 3b)
• Déclaration d’impôt
Nous nous ferons un plaisir de vous accueillir à l’agence la plus proche de chez vous. Nous pouvons aussi nous rendre à votre domicile. Un entretien en ligne est également possible.
Idéalement, prévoyez 60 minutes pour le premier rendez-vous afin que nous puissions faire connaissance et analyser votre situation. Celui-ci se déroulera sur le lieu de votre choix ou en ligne. Nous fixons ensemble la durée d’éventuels rendez-vous de suivi.
Le résultat
Lors du deuxième entretien, nous vous présentons votre planification détaillée de la retraite et vous proposons des solutions personnalisées. Un plan de mesures personnalisé en fait partie. Il vous accompagne à long terme et vous indique à quel moment vous devez initier quelle mesure, par exemple un rachat dans la caisse de pensions, une demande de la rente AVS ou une restructuration de vos placements.
Nous vous fournissons également, sous forme de graphiques et de tableaux, une représentation claire de vos revenus et dépenses futurs, de l’évolution de votre fortune et de vos impôts, ainsi que de leur évolution selon différents scénarios (p. ex. en cas de décès de votre partenaire ou de versement de vos avoirs de caisse de pensions sous forme de rente ou de capital).
Planification individuelle de la retraite
Calcul du moment du départ à la retraite, retraite partielle, proposition de versement sous forme de rente ou de capital, calculs des liquidités, aperçu de l’évolution du revenu
Planification individuelle des placements
Aperçu de l’évolution de la fortune, mise en place d’une structure de fortune adaptée aux besoins, possibilités ciblées de constitution et d’utilisation du capital
Planification fiscale individuelle
Aperçu de l'évolution des impôts, processus d’épargne fiscalement optimisé, planification des versements de prévoyance fiscalement déductibles, exploitation des possibilités de déduction fiscale
Le premier entretien est gratuit et permet de faire connaissance et d’évaluer votre situation actuelle. Vous nous faites part de vos objectifs, souhaits et besoins financiers, et nous établissons une première analyse sur cette base. Si vous décidez de poursuivre notre collaboration, nous passons à l’étape suivante. Lors du deuxième entretien et des suivants, nous vous présentons l’analyse et des propositions de solutions personnelles.
Pour cette planification détaillée, qui inclut le plan de mesures et le conseil qui s’y rapporte pour une durée de cinq ans, nous vous facturons un montant unique de 750 francs. Nous vous indiquons les coûts de manière transparente avant la conclusion du mandat de conseil.
Si vous le souhaitez, nous vous accompagnons pendant toutes les phases de votre vie. Le premier mandat a une durée de cinq ans. Durant cette période, nous adaptons gratuitement vos analyses en fonction de l’évolution de votre situation. Si tel est le cas, vous pouvez procéder à des ajustements pour bon nombre de nos solutions, également après la conclusion du contrat.
Vous pouvez également utiliser notre portail clientèle Swiss Life. Sur celui-ci, vous pouvez consulter tous vos contrats et documents. Vous gardez ainsi toujours un œil sur votre situation en matière de prévoyance.
Planification de la retraite: aperçu de vos avantages
✔ Vue d’ensemble: vous posez les jalons pour vivre votre retraite en toute liberté de choix sur le plan financier.
✔ Clairvoyance: vous connaissez l’évolution de vos revenus, dépenses et prestations vieillesse.
✔ Prévisibilité: vous connaissez l’évolution de votre charge fiscale et savez quelles mesures vous pouvez en déduire.
✔ Perspective à long terme: vous pouvez compter sur nous, toute votre vie, si vous le souhaitez. Au cours des cinq premières années, nous adaptons gratuitement votre analyse personnalisée en fonction de l’évolution de votre situation.
✔ Sécurité: vous avez la certitude que votre situation financière à la retraite est réglée comme vous l’entendez.
Je souhaite planifier mon départ à la retraite
Nous sommes à vos côtés et mettons à votre disposition notre expérience, notre expertise et notre empathie pour que vous puissiez envisager votre retraite avec sérénité.