Il pensionamento è un’importante pietra miliare che non suscita solo gioia, ma anche tante domande. Iniziate al più tardi a 50 anni a pianificare il vostro pensionamento. Così andrete in pensione in tutta tranquillità finanziaria. Siamo al vostro fianco.
- Casa e abitazione: cambiamento della situazione abitativa (acquisto / vendita), calcoli della sostenibilità finanziaria, ammortamenti, calcoli per il finanziamento neutrale a livello fiscale dell’abitazione propria (ammontare dell’ipoteca)
- Assicurazioni di cose e di patrimonio: responsabilità civile privata, mobilia domestica, stabili, assicurazione casco, aiuto immediato
- Previdenza per la salute: assicurazione di base più conveniente, assicurazioni complementari
- Sicurezza del reddito: assicurazione in caso di decesso, incapacità di guadagno
- Accumulo duraturo e ripartizione del patrimonio: investimento patrimoniale solido
- Ottimizzazione fiscale: pilastro 3a, pilastro 3b, opzioni di versamento, risparmiare sulle imposte con la proprietà d’abitazioni
Iter della consulenza
Riflettere per tempo riguardo a obiettivi, desideri ed esigenze dopo l’uscita dal mondo del lavoro vi aiuta ad affrontare il pensionamento con serenità e tranquillità finanziaria. Vi accompagniamo passo per passo.
Il rilevamento del fabbisogno
In un primo colloquio gratuito analizzeremo insieme la vostra attuale situazione previdenziale, assicurativa e finanziaria. Impiegheremo il nostro processo di consulenza con supporto digitale premiato. La vostra consulenza, così, diventa un’esperienza.
L’ideale è riflettere in anticipo sui vostri obiettivi finanziari, sui vostri desideri e sulle vostre esigenze. Così durante il nostro colloquio non dovrete rispondere alle domande su due piedi e potrete seguire facilmente le nostre riflessioni e i nostri suggerimenti.
Per la nostra analisi completa e precisa sono indispensabili i seguenti documenti di base. Portate al primo appuntamento la documentazione che avete già. Nel corso del colloquio, verificheremo la necessità di ulteriori documenti.
- Certificato della cassa pensioni
- Polizze di assicurazione sulla vita (pilastri 3a e 3b)
- Dichiarazione d’imposta
Saremo lieti di accogliervi nell’agenzia più vicina, ma se preferite possiamo venire direttamente a casa vostra. È possibile inoltre svolgere il colloquio online.
Riservatevi 60 minuti per il primo colloquio, per conoscerci e rilevare il fabbisogno. La consulenza si terrà nel luogo di vostra scelta, anche online. Per eventuali appuntamenti successivi fisseremo la durata insieme.
Il risultato
Nel secondo colloquio vi presentiamo la vostra pianificazione dettagliata del pensionamento e le proposte di soluzione personali. Vi rientra un piano di misure personale che vi accompagna a lungo termine, mostrandovi i passi da compiere e quando compierli: per esempio l’acquisto nella cassa pensioni, la richiesta della rendita AVS o una riallocazione degli investimenti.
Inoltre, con l’aiuto di grafici e tabelle chiari, rappresentiamo le vostre entrate e le uscite future, l’andamento del vostro patrimonio e delle imposte, nonché come cambiano in diversi scenari (p.es. in caso di decesso del vostro o della vostra partner o di prelievo dei fondi della cassa pensioni sotto forma di rendita o di capitale).
Pianificazione del pensionamento individuale
Calcolo del momento del pensionamento, pensionamento parziale, proposta di versamento della rendita o di liquidazione in capitale, calcoli di liquidità, panoramica dell’evoluzione del reddito
Pianificazione degli investimenti personalizzata
Panoramica dell’evoluzione patrimoniale, definizione di una struttura patrimoniale commisurata alle esigenze, possibilità di accumulo o consumo mirato del patrimonio
Pianificazione fiscale personalizzata
Panoramica dell’evoluzione fiscale, processo di risparmio ottimizzato a livello fiscale, pianificazione di prelievi previdenziali con effetti sulle imposte, sfruttamento delle possibilità di deduzione fiscale
l primo colloquio è gratuito e serve a conoscerci e a valutare la vostra attuale situazione personale. Ci parlate dei vostri obiettivi finanziari, desideri ed esigenze, sulla base dei quali allestiamo una prima analisi. Se può interessarvi continuare a riflettere con noi, faremo un ulteriore passo avanti. Nel secondo colloquio e in quelli successivi vi presentiamo la vostra pianificazione dettagliata del pensionamento e le proposte di soluzione personali.
La pianificazione dettagliata, compreso il piano di misure e la consulenza sull’argomento per cinque anni, vi costano una tantum 750 franchi. Prima della conclusione del mandato di consulenza vi indichiamo i costi in modo trasparente.
Vi accompagniamo attraverso diverse fasi e, se lo desiderate, per tutta la vita. Il primo mandato dura cinque anni. In questo lasso di tempo adeguiamo gratuitamente le vostre analisi alla nuova situazione. Se la vostra situazione personale cambia, anche dopo la stipula del contratto potete adattare molte delle nostre soluzioni.
A tal fine potete utilizzare anche il nostro portale clienti di Swiss Life, dove potete consultare tutti i vostri contratti e documenti. In questo modo avete sempre sotto controllo la vostra situazione previdenziale.
I vantaggi di una pianificazione del pensionamento
✔ Struttura: gettate le basi per un futuro finanziario in piena libertà di scelta in pensione.
✔ Lungimiranza: conoscete l’evoluzione delle vostre entrate, uscite e prestazioni di vecchiaia.
✔ Pianificabilità: sapete come evolverà l’onere fiscale e quali misure potreste adottare.
✔ Lungo termine: potete contare su di noi. Anche per tutta la vita, se lo desiderate. Nei primi cinque anni adeguiamo gratuitamente la vostra analisi personale a eventuali nuove circostanze.
✔ Sicurezza: avete la certezza che l’aspetto finanziario nella terza età sarà gestito in base alle vostre esigenze.
Desidero pianificare il mio pensionamento
Siamo al vostro fianco e vi mettiamo a disposizione la nostra esperienza, il nostro know-how e la necessaria empatia, affinché possiate sognare una pensione serena.