Swiss Life Opportunities Invest è un’assicurazione sulla vita legata a quote di fondi con interessanti opportunità di rendimento e copertura del rischio. Viene finanziata con versamento unico e può essere conclusa sia nella previdenza vincolata (pilastro 3a) che nella previdenza libera (pilastro 3b). Potete scegliere tra interessanti investment story e fondi singoli di prim’ordine.

In breve

Vi interessa risparmiare con una soluzione orientata al rendimento, ma al contempo vi preme poter disporre di ampie possibilità di adeguamento? È proprio ciò che vi offre questa assicurazione sulla vita legata a quote di fondi e finanziata con un versamento unico, in grado di offrirvi l’equilibrio da voi scelto tra rendimento e sicurezza. Questa soluzione previdenziale rappresenta un investimento interessante sia per il capitale disponibile, sia per il reinvestimento dei capitali 3a già versati.

Impostazione del prodotto: Swiss Life Opportunities Invest comprende un elemento di difesa e un elemento di offensiva composti da fondi d’investimento efficienti in termini di costi. In base alla vostra strategia d’investimento, il premio unico viene suddiviso e investito in entrambi gli elementi. L’elemento di difesa è costituito da un fondo d’investimento con oscillazioni ridotte. Per l’elemento di offensiva è possibile scegliere tra diversi fondi d’investimento orientati al rendimento e abbinabili tra loro. Sono inoltre disponibili tre investment story di prim’ordine (fondi di fondi). Potete combinare liberamente i fondi singoli e le investment story in base alle vostre esigenze. Scegliete il mix più in linea con la vostra strategia d’investimento.

Una panoramica dei vantaggi

  • Opportunità di rendimento: composizione flessibile del vostro investimento grazie a interessanti fondi d’investimento
  • Individuale e su misura: potete scegliere liberamente il frazionamento, la composizione e la strategia d’investimento con la possibilità di modificarli nel corso della durata.
  • Vantaggi fiscali: sia per il pilastro 3a che per il pilastro 3b si applicano allettanti agevolazioni fiscali.
  • Gestione semplice: Swiss Life Opportunities Invest implementa in modo automatico la vostra strategia d’investimento grazie al rebalancing.
  • Copertura finanziaria: con la prestazione minima garantita in caso di decesso tutelate le finanze dei vostri cari.
  • Privilegi dell’assicurazione sulla vita: attribuzione beneficiaria libera e adeguabile in qualsiasi momento gratuitamente; prestazione garantita in caso di decesso con disbrigo semplice dell’eredità
  • Copertura immediata: nessun esame dello stato di salute grazie al termine di carenza

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  • In caso di vita viene versato l’avere in fondi. In caso di decesso viene versato l’avere in fondi disponibile, tuttavia almeno il capitale di decesso garantito.
  • Durante il termine di carenza di tre anni sussiste una copertura assicurativa limitata in caso di decesso della persona assicurata in seguito a malattia.

Pilastro 3a:

  • Per la durata del contratto: non sono dovute imposte sul reddito e sulla sostanza
  • In caso di vita e decesso: la prestazione in capitale è imponibile, separatamente dal rimanente reddito, a una tariffa ridotta.

Pilastro 3b:

  • 2,5% tassa di bollo sul premio unico
  • Per la durata del contratto: imposta sulla sostanza sul valore di riscatto (solo a livello cantonale)
  • L’erogazione alla scadenza del contratto è esente dall’imposta sul reddito se
    • il contratto scade dopo i 60 anni;
    • è stato stipulato prima del compimento dell’età di 66 anni con una durata minima di dieci anni;
    • la persona assicurata è anche la / lo stipulante
  • In caso di decesso: nessuna imposta sul reddito (eventuale imposta di successione seconda del Cantone)

La prestazione in caso di vita non è garantita e corrisponde al valore dell’avere in fondi. Il rischio di oscillazioni di valore è a vostro carico. Se l’evoluzione del valore delle quote di fondi nel corso della durata del contratto si rivela insufficiente, la prestazione assicurata può risultare inferiore al premio versato.

 

Mediante premio unico. Il premio minimo è di 40 000 franchi, tassa di bollo esclusa.

Ciò è possibile in qualsiasi momento: sia a livello di strategia d’investimento, sia di frazionamento (dinamico o costante) dell’investimento che di selezione o di mix di fondi.

Potete effettuare in qualsiasi momento riallocazioni tra l’elemento di offensiva e di difesa oppure tra quello di entrata e uscita.

Sì, grazie alla gestione dell’ingresso scaglionato e delle scadenze il capitale viene investito o disinvestito gradualmente: in questo modo il prezzo d’acquisto e quello di vendita vengono livellati.

  • Prelievo anticipato / Riscatto: possibile sia nel pilastro 3a* che nel pilastro 3b
  • Prestito: possibile nel pilastro 3b
  • Costituzione in pegno: possibile nei pilastri 3a* e 3b
  • Attribuzione beneficiaria: stabilita per legge nel pilastro 3a e a libera scelta nel pilastro 3b

* Vanno rispettate le condizioni quadro stabilite per legge nell’ambito del pilastro 3a.

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