Le marché suisse de l’immobilier reste un roc, sûr, stable et convoité comme toujours. Quiconque envisage d’acheter un bien immobilier se trouve tôt ou tard confronté à une question décisive: hypothèque Saron ou hypothèque à taux fixe – quel financement choisir?
La Suisse possède des atouts particulièrement précieux en période d’incertitude: stabilité politique, sécurité économique et marché foncier limité. Grâce à cette combinaison, les biens immobiliers en Suisse restent extrêmement attrayants, non seulement pour les besoins propres, mais aussi en tant qu’immeuble de rendement. Dans les centres urbains ou les agglomérations prisées en particulier, le niveau des prix est élevé et continue d’augmenter. Même les régions se situant dans une «ceinture élargie» connaissent aujourd’hui une forte demande. En bref, l’immobilier en Suisse n’est pas une espèce en voie de disparition, mais resteun actif convoité.
Hypothèque Saron ou hypothèque à taux fixe?
La baisse des taux rend le marché suisse de l’immobilier encore plus attrayant pour les investisseurs:
l’hypothèque Saron devient plus avantageuse, tandis que les intérêts sur un compte d’épargne sont négligeables. L’immobilier en tant que placement gagne en attractivité. Mais attention: le marché suisse de l’immobilier est certes stable, mais l’environnement des taux d’intérêt est loin d’être prévisible. C’est précisément pour cette raison qu’il faut examiner des plus près les deux principales formes de financement immobilier:
- Hypothèque Saron: le Saron (Swiss Average Rate Overnight), qui s’adapte en permanence au marché monétaire, est actuellement faible, ce qui le rend attrayant à court terme. Revers de la médaille de cette flexibilité: en cas de hausse des taux d’intérêt, les coûts augmentent immédiatement, de sorte que la planification n’est pas sûre. En cas de reprise économique ou d’inflation, le Saron peut rapidement augmenter.
- Hypothèque à taux fixe: avec une hypothèque à taux fixe, les acheteurs s’assurent un taux d’intérêt constant sur cinq à dix ans. Certes, il est actuellement plus élevé que le Saron, mais il permet de se prémunir des mauvaises surprises. Les charges d’intérêts restent identiques pendant des années et s’intègrent donc parfaitement à une planification.
Il est recommandé d’opter pour la variante qui vous convient en fonction de votre marge de manœuvre
financière. Vous disposez de fonds propres suffisants et pouvez absorber les fluctuations des taux d’intérêt? Dans ce cas, optez pour l’hypothèque Saron. En revanche, si vous planifiez précisément vos frais mensuels et que vous voulez miser sur la stabilité à long terme, une hypothèque à taux fixe est la solution la plus judicieuse. Sachez que la baisse des taux d’intérêt n’est qu’un paramètre à la portée restreinte, car la propriété du logement en Suisse est de plus en plus coûteuse.
Conclusion: la sécurité à long terme l’emporte sur les avantages à court terme
Sur un marché immobilier toujours en plein essor comme celui de la Suisse, l’acquisition d’un bien immobilier est un projet à long terme. Votre financement dépend moins du niveau actuel des taux d’intérêt que de votre propension au risque, de votre situation financière et de votre planification pour l’avenir. L’hypothèque Saron peut sembler moins chère aujourd’hui, mais pour profiter de la sérénité d’un budget
constant et éviter les mauvaises surprises, il est préférable d’opter pour une hypothèque à taux fixe.
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