Malgré la hausse des taux, les hypothèques Saron restent les plus avantageuses

C’est sûr, les niveaux actuels des taux hypothécaires sont inquiétants. Selon la durée de l’hypothèque (qui se situe généralement entre deux et dix ans), le taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sur dix ans tourne autour de 3%. Ce taux reste nettement inférieur au taux d’intérêt hypothécaire de 5% que les banques utilisent pour calculer la capacité financière. Néanmoins, la hausse des taux d’intérêt se fera ressentir
dans le porte-monnaie des propriétaires de logement. Pour les nouvelles conclusions, la charge mensuelle peut augmenter de plusieurs centaines de francs par mois, soit de plusieurs milliers par an.

Hypothèque à taux fixe versus hypothèque Saron

En raison de la faiblesse des taux d’intérêt, les hypothèques à taux fixe à long terme ont été très prisées ces
dernières années. L’avantage par rapport aux hypothèques à taux variable du marché monétaire est évident: le débiteur hypothécaire n’a pas à se soucier de l’évolution des taux d’intérêt, ni à s’attendre à de mauvaises surprises concernant ses frais mensuels. Seul un cinquième des propriétaires finançaient jusqu’à présent leur logement au moyen d’une hypothèque marché monétaire. Mais cela a changé: selon une étude de Raiffeisen, en juin et en juillet, le nombre d’hypothèques Saron conclues était supérieur à celui des hypothèques à taux fixe. Le Saron, successeur du Libor, est axé sur le taux de référence suisse,
lui-même étroitement lié au taux directeur officiel de la Banque nationale suisse. Il est ainsi à l’abri de tout arbitraire bancaire.

Le Saron est attrayant malgré la hausse du taux directeur

A la suite de la hausse du taux directeur de la BNS le 22 septembre, les hypothèques Saron ont augmenté d’environ 0,5%. Les experts s’accordent à dire que le Saron va continuer à augmenter dans les mois à venir. Si vous prévoyez une hausse massive des taux d’intérêt et que vous voulez jouer la sécurité, vous devriez opter pour une hypothèque à taux fixe à long terme. En revanche, si le niveau des taux d’intérêt devait légèrement augmenter, les hypothèques Saron demeureraient le mode de financement le plus avantageux. Important: quiconque opte pour un produit Saron doit conclure l’hypothèque rapidement avec une durée de base d’au moins trois ans. Ceci afin de profiter des marges actuellement encore faibles que les banques appliquent sur
les hypothèques Saron.

Résiliation de contrat aussi moins chère pour les hypothèques Saron

Autre argument en faveur des hypothèques Saron: même si le Saron augmente dans un avenir proche, il est probable qu’il diminuera à nouveau au cours des dix prochaines années. Si tout devait s’effondrer et que, contre toute attente, la hausse des taux d’intérêt prenait des proportions démesurées, l’hypothèque Saron pourrait être convertie en hypothèque à taux fixe à la fin de chaque trimestre suivant chez la plupart des prestataires, et ce, à des conditions relativement avantageuses; contrairement à la résiliation anticipée
d’une hypothèque à taux fixe, pour laquelle les banques exigent des indemnités de résiliation anticipée et dont le coût peut aller jusqu’à plusieurs dizaines milliers de francs.

Conclusion: qui ne risque rien n’a rien. Avec une probabilité quasi certaine.

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