1500 franchi in meno al mese
A 55 anni, Brenno calcola per la prima volta insieme a un collega la rendita che percepirà dopo il pensionamento. Constata che, a partire dai 65 anni, ogni mese gli mancheranno 1 500 franchi per vivere come vorrebbe. Il dilemma: gli investimenti finanziari e i mercati azionari gli interessano solo in misura limitata, tuttavia vorrebbe disporre di un reddito regolare sufficiente anche in pensione.
Chi ha poco tempo e vuole impiegarlo al meglio ha bisogno di un piano ben ponderato.
Brenno ha dieci anni di tempo. Dopodiché inizierà a vivere del capitale risparmiato. Per colmare la lacuna, dovrebbe versare l’importo massimo nel pilastro 3a. A tale scopo è indicata un’assicurazione sulla vita 3a con una bassa quota azionaria ed esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno, ad esempio Swiss Life Dynamic Elements Duo. In questo modo Brenno raggiungerà sicuramente l’obiettivo. A 65 anni può stipulare un piano di versamento: nel caso di Swiss Life Premium PayoutPlan, i risparmi vengono collocati in due comparti d’investimento: uno a minor rischio e con minori oscillazioni e uno a maggior rischio e opportunità di rendimento maggiori. Brenno preleva i 1 500 franchi mancanti al mese dall’investimento conservativo, mentre l’investimento dinamico continua a svolgere la propria funzione a suo favore. Così Brenno realizza un rendimento maggiore sulla parte dei risparmi che utilizzerà solo in seguito.
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