Eigenheim im Alter: So sichern Sie sich mit der «4. Säule» ab

Ein abbezahltes Eigenheim ist für viele Menschen der wichtigste Vermögenswert im Ruhestand. Es gehört zur sogenannten «4. Säule» der Altersvorsorge, also zum privaten Vermögen, das neben der AHV, der Pensionskasse und der gebundenen Vorsorge die finanzielle Sicherheit im Alter stärkt. Doch was soll mit Haus oder Wohnung geschehen, wenn die Kinder ausgezogen sind und die Immobilie langsam zur Belastung wird?

Viele Eigentümer spüren es irgendwann: Das Haus, das früher ein Ort voller Leben war, wird mit zunehmendem Alter zur Belastung. Die Wohnfläche ist zu weitläufig, das Treppensteigen fällt schwer und der Garten beansprucht mehr Zeit und Energie als früher. Spätestens dann stellt sich die Frage: Wie soll es weitergehen? Grundsätzlich haben Sie mehrere Möglichkeiten: verkaufen, vermieten, verschenken oder vererben. Jede Variante bringt eigene Chancen und Risiken mit sich.

Verkauf oder Vermietung?

Ein Verkauf kann finanziell entlasten und eröffnet Freiheiten: etwa die langersehnte Weltreise oder den Umzug in eine barrierefreie Wohnung. Doch nicht jeder möchte sich sofort endgültig von der Immobilie trennen. Wer sich die Rückkehr in das vertraute Umfeld offenhalten will, denkt vielleicht an eine Vermietung. Das kann eine gute Übergangslösung sein, erfordert jedoch viel Organisation und erschwert einen späteren Verkauf.

Wichtig: Da das Eigenheim in vielen Fällen das grösste Einzelvermögen darstellt, sollten Sie den Marktwert genau kennen. Eine fachgerechte Immobilienschätzung und eine kompetente Verkaufsberatung sind die Grundlage jeder Entscheidung. Swiss Life Immopulse unterstützt Sie dabei, die finanziellen Auswirkungen
verschiedener Szenarien realistisch einzuschätzen. So nutzen Sie das Potenzial Ihrer «4. Säule» optimal.

Schenkung oder Erbvorbezug

Manche Eigentümer ziehen es vor, das Haus bereits zu Lebzeiten an ihre Kinder zu übertragen. Das kann
sinnvoll sein, wenn ein Kind Interesse am Objekt hat. Dabei ist jedoch zu beachten, dass Geschwister in der Regel einen Ausgleichsanspruch haben. Ein klärendes Gespräch mit allen Beteiligten und eine sorgfältige Berechnung sind unverzichtbar.

Eigenheim als Vermögenswert

Nicht immer kann das Eigenheim behalten werden. Wer im Alter in ein Pflegeheim ziehen muss, steht oft vor
hohen Kosten. Dann wird der Verkauf des Hauses häufig zur einzigen Option. Geschenkte oder vorvererbte Vermögenswerte werden bei der Berechnung der Ergänzungsleistungen weiterhin berücksichtigt. Ein voreiliger Eigentumsübergang nützt also in dieser Hinsicht nichts. Gerade in solchen Situationen ist eine Verkaufsberatung durch Fachleute wertvoll. Swiss Life Immopulse begleitet Sie von der Bewertung bis zum
Vertragsabschluss und stellt sicher, dass Sie den bestmöglichen Preis erzielen.

Finanzielle Planung nicht aufschieben

Wer sein Eigenheim behalten möchte, sollte genau durchrechnen, wie sich die verbleibende Hypothek nach der Pensionierung tragen lässt. Eine vollständige Rückzahlung spart zwar Zinsen, kann jedoch die Steuerbelastung erhöhen. Hier gibt es keine pauschale Empfehlung – die Berechnung hängt stark von der persönlichen Situation ab. Klar ist jedoch: Frühzeitige Planung verschafft Sicherheit. Legen Sie fest, wie Sie
Ihre Immobilie in Ihre Altersvorsorge einbinden möchten, und beziehen Sie rechtzeitig Experten ein.

Fazit

Das Eigenheim ist mehr als nur ein Dach über dem Kopf: Es ist ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge und
bildet einen zentralen Teil der «4. Säule». Wer seinen Immobilienwert kennt und die Möglichkeiten sorgfältig prüft, kann im Alter deutlich entspannter leben. Die Immobilienschätzung und Verkaufsberatung von Swiss Life Immopulse liefern Ihnen die Entscheidungsgrundlage, um das Beste aus Ihrem Vermögen herauszuholen und die Zukunft selbstbestimmt zu gestalten.