L’abitazione propria nella terza età: come tutelarvi con il «quarto pilastro»

Prima o poi molti proprietari se ne accorgono: con l’avanzare dell’età la casa, che un tempo era un luogo pieno di vita, diventa un peso. È troppo grande, è difficile salire le scale e il giardino richiede più tempo ed energia rispetto al passato. A questo punto ci si chiede cosa fare. In linea di massima avete diverse possibilità: vendere la casa, darla in affitto, donarla o lasciarla in eredità. Ogni variante comporta opportunità e rischi specifici.

Vendita o locazione?

La vendita può ridurre l’onere finanziario e dare maggiore libertà: ad esempio il tanto desiderato viaggio intorno al mondo o il trasloco in un’abitazione priva di barriere architettoniche. Tuttavia, non tutti desiderano separarsi dall’immobile subito e in modo definitivo. Chi non vuole rinunciare alla possibilità di tornare nel proprio ambiente familiare, potrebbe prendere in considerazione l’idea di dare in affitto la propria casa. La
locazione può essere una buona soluzione transitoria, ma richiede molta organizzazione e rende difficile una vendita successiva.

Importante: dal momento che in molti casi l’abitazione propria rappresenta il singolo bene più importante, dovreste conoscerne esattamente il valore di mercato. Una stima immobiliare accurata e una consulenza di vendita competente costituiscono la base di ogni decisione. Swiss Life Immopulse vi aiuta a valutare in modo realistico le ripercussioni finanziarie di diversi scenari per permettervi di sfruttare al meglio il potenziale del vostro «quarto pilastro».

Donazione o acconto della quota ereditaria

Alcuni proprietari preferiscono trasferire la casa ai figli quando sono ancora in vita. Può essere utile se uno dei figli è interessato all’immobile, ma va tenuto presente che di norma i fratelli hanno diritto a una
compensazione. Sono indispensabili un colloquio chiarificatore con tutte le persone coinvolte e un calcolo accurato.

L’abitazione propria come valore patrimoniale

Non sempre è possibile mantenere l’abitazione di proprietà. Chi in età avanzata deve trasferirsi in una casa di cura spesso deve affrontare costi elevati, quindi in molti casi vendere la casa diventa l’unica opzione. I valori patrimoniali donati o ereditati in precedenza continuano a essere presi in considerazione nel calcolo delle prestazioni complementari. Un passaggio di proprietà precipitoso non offre nessun vantaggio in questo senso. Proprio in queste situazioni la consulenza di vendita da parte di un esperto è preziosa. Swiss Life Immopulse vi affianca dalla valutazione fino alla stipula del contratto per permettervi di ottenere il miglior prezzo possibile.

Non rimandate la pianificazione finanziaria

Chi desidera mantenere l’abitazione propria dovrebbe calcolare esattamente come finanziare l’ipoteca rimanente dopo il pensionamento. Un rimborso integrale consente di risparmiare interessi, ma può far aumentare l’onere fiscale. In questo caso non esiste una raccomandazione valida per tutti: il calcolo dipende molto dalla situazione personale. Una cosa, però, è chiara: pianificare per tempo dà sicurezza. Stabilite come
desiderate integrare il vostro immobile nella previdenza per la vecchiaia e chiedete per tempo il parere di esperti.

Conclusione

L’abitazione propria è molto più di un semplice tetto sulla testa: è un elemento importante della previdenza per la vecchiaia e costituisce una parte centrale del «quarto pilastro». Chi conosce il proprio valore immobiliare e valuta attentamente le possibilità, potrà avere una vita molto più serena nella terza età. La stima immobiliare e la consulenza di vendita di Swiss Life Immopulse vi forniscono la base decisionale per ottenere il meglio dal vostro patrimonio e strutturare un futuro in piena libertà di scelta.