Wer auch im Alter ein selbstbestimmtes Leben führen möchte, sollte sich schon heute über eine private Vorsorge absichern. Mit der 3. Säule machen Sie einen grossen Schritt in Richtung finanzielle Sicherheit. Während Sie mit der Säule 3a längerfristig gebunden sind, können Sie über das Kapital der Säule 3b frei verfügen. Swiss Life beantwortet die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema.

Was ist die Säule 3b?

Die Säule 3b ist Teil der privaten Vorsorge und bildet zusammen mit der Säule 3a die dritte Säule des Schweizer Vorsorgesystems. Dieses ist in insgesamt drei Säulen aufgeteilt:

  • 1. Säule: die staatliche Vorsorge (AHV)
  • 2. Säule: die berufliche Vorsorge (Pensionskasse oder BVG)
  • 3. Säule: die private Vorsorge, bestehend aus Säule 3a und Säule 3b

Im Gegensatz zu der Säule 3a (gebundenen Vorsorge) ist die Säule 3b eine freie Vorsorge. Das heisst, die Säule 3b ist nicht an die Pensionierung gebunden, sondern kann auch für mittel- oder langfristige Sparziele verwendet werden.

Sie haben die Möglichkeit, aus einem grossen Pool an Vorsorgelösungen zu wählen. Zur Säule 3b zählen alle freiwillig angesparten Vermögenswerte. Darunter können Aktien, Wertpapiere, Liegenschaften oder sogar Oldtimer fallen. Als zusätzliche Absicherung für die Zeit nach der Pensionierung dienen häufig Lebensversicherungen

Was sind die wichtigsten Anlageformen?

Wichtige Anlageformen sind:

  • ein Sparkonto
  • Obligationen
  • Aktien
  • Anlagefonds
  • strukturierte Produkte
  • Versicherungspolicen

Was sind die Vorteile der Säule 3b?

Verlassen Sie sich ausschliesslich auf die Vorsorgeleistungen der 1. und der 2. Säule, werden im Ruhestand nur rund 60 Prozent des letzten Einkommens gedeckt. Die Säulen 3a und 3b helfen Ihnen, auch nach der Pensionierung den gewohnten Lebensstandard zu halten und eventuelle Vorsorgelücken zu schliessen.

Weitere Vorteile der Säule 3b:

  • Jede in der Schweiz lebende Person kann in eine Säule 3b einzahlen. 
  • Sie bestimmen, wofür Sie die Sparsumme aus der Säule 3b verwenden möchten.
  • Sie können die begünstigte Person frei bestimmen.
  • Sie können den Zeitpunkt der Auszahlung frei wählen.
  • Es gibt keinen jährlichen Maximalbetrag.

Profitiere ich mit der Säule 3b von Steuervorteilen?

Eines vorab: Sie profitieren nicht von den gleichen direkten Steuervorteilen, wie bei der Säule 3a. Gute Neuigkeiten gibt es trotzdem:

Je nachdem, für welche Art von Anlage Sie sich entscheiden, gelten unterschiedliche Regeln und Bedingungen. Rückkaufsfähige Kapitalversicherungen sind zum Beispiel steuerlich interessant. Sie können die Einzahlungen zwar nicht von der Steuerabsetzen und der Rückkaufswert wird während der Laufzeit als Vermögen besteuert, doch bei der Auszahlung ist das gesamte Guthaben inklusive aller Erträge steuerfrei. Voraussetzung ist, dass Sie die gesetzlichen Bedingungen einhalten.

Wer bietet die Säule 3b an?

Die private Vorsorge über die Säule 3b können Sie sowohl bei Banken als auch bei Versicherungen abschliessen. Entscheiden Sie sich für eine Versicherungslösung, profitieren Sie im Todesfall oder bei Invalidität von einer zusätzlichen Absicherung.

Die auf Sie persönlich zugeschnittene Altersvorsorge zu finden, ist nicht einfach. Das 3b-Angebot ist gross und Ihre Wahl sollten Sie zwingend auf Ihre Lebenslage auslegen. Wie alt sind Sie? Wie steht es um Ihre Finanzen? Sind Sie fit und gesund? Das sind kleine Details, die jedoch bei der Wahl des richtigen Produkts eine grosse Rolle spielen können.

Bei der Art der Einzahlung haben Sie verschiedene Möglichkeiten: Möchten Sie periodisch (z.B. monatlich) feste Beträge einzahlen? Oder haben Sie eine Erbschaft erhalten und möchten einmalig eine grössere Summe investieren? Auch Ihre Risikobereitschaft spielt eine Rolle. Möchten Sie eine Anlage mit wenig Risiko, die zu weniger Gewinnen führen kann? Oder doch lieber ein höheres Risiko eingehen und dadurch ggfs. auch höhere Gewinne erzielen?

Bildquelle: iStock, shapecharge

Swiss Life FlexSave Uno

Swiss Life bietet Ihnen sowohl Versicherungs- als auch Banklösungen an. Möchten Sie zum Beispiel von einer modernen Sparversicherung mit garantierten Leistungen und Renditechancen profitieren? Swiss Life FlexSave Uno bietet Ihnen nicht nur eine garantierte Mindestauszahlung, sondern überzeugt auch durch attraktive Renditechancen. In guten Aktienjahren können sich durch die Beteiligung am Index-Basket zusätzliche Gewinne ergeben.

Machen Sie mehr aus Ihrem Geld

Wir bieten Ihnen eine Reihe an attraktiven Lösungen für Ihren Vermögensaufbau – mit oder ohne Versicherungsschutz. Dank unserer Beratung finden Sie die Lösung, die zu Ihnen passt. Gönnen Sie sich jetzt eine professionelle Finanzplanung.

Das könnte Sie auch interessieren

Ratgeber

Säule 3a: die neun wichtigsten Fragen und Antworten

Mehr lesen

Ratgeber

Steuernsparen mit der dritten Säule – so einfach geht’s!

Mehr lesen

Menschen

Thierry von Globetrotter: auf der Reise durch die Welt der Vorsorge

Mehr lesen