Pianificare per tempo il pensionamento

Nel caso in cui optiate per il pensionamento anticipato, lascerete prematuramente la vita professionale per godervi la pensione. In cambio rinuncerete a percepire un salario, andando a creare così una lacuna finanziaria che potrete coprire con un prelievo anticipato dalla previdenza per la vecchiaia. Ciò significa però che il denaro prelevato anticipatamente vi verrà poi a mancare al momento del versamento della rendita regolare.

Rischi:

• Reddito inferiore: avendo già utilizzato l’avere della vostra previdenza, il reddito, quando vi verrà versata la rendita, diminuirà. 
• Copertura insufficiente dei rischi: in caso di decesso o di incapacità di guadagno in seguito a infortunio o malattia, la protezione finanziaria non sarà eventualmente più sufficiente per voi e per la vostra famiglia.

Cinque domande importanti:

Fatevi le seguenti cinque domande, in questo modo potrete scoprire a quanto ammonta la lacuna nella previdenza e se il pensionamento anticipato è un’opzione opportuna per voi.

• Il pensionamento anticipato è previsto dal regolamento della vostra cassa pensioni?
• A quanto ammonta il vostro reddito dal primo, dal secondo ed eventualmente dal terzo pilastro?
• A quanto ammontano le vostre spese dopo il pensionamento?
• Quali desideri volete realizzare dopo il pensionamento?
• A quanto ammonta la lacuna nella copertura per incapacità di guadagno e decesso?

Coprire per tempo una lacuna previdenziale!

Con le risposte a queste domande potete pianificare il pensionamento anticipato, Sapendo di quanto denaro potreste avere a disposizione e a quanto ammonta la lacuna previdenziale che si genera in seguito al pensionamento anticipato. Se possibile, è consigliabile mettere da parte del denaro per poter colmare la lacuna. In alternativa potete ricorrere anche all’avere del secondo e terzo pilastro.

A seconda del regolamento della cassa pensioni, ci sono tre possibilità per percepire il vostro avere dalla cassa pensioni: la rendita mensile, la liquidazione in capitale o una combinazione delle due. È importante che vi prendiate tempo per questa decisione che poi non può più essere modificata. Quale forma di versamento scegliete, dipende dalla vostra situazione individuale e dalle vostre priorità.

Prendere la giusta decisione:

Le seguenti domande vi aiuteranno a decidere quale delle forme summenzionate si addice nel vostro caso.

• A quanto ammonterà il vostro reddito durante il pensionamento?
• Desiderate ricevere vita natural durante un reddito regolare e sicuro? Oppure desiderate gestire il vostro capitale in totale autonomia ed eventualmente investirlo?
• Disponete di un know-how sufficiente per investire capitali cospicui in modo sicuro e redditizio?
• Pensate di potervi occupare in prima persona – o eventualmente farlo fare al vostro partner – dei vostri investimenti anche quando avrete compiuto 80 anni?
• Quali sono le ripercussioni delle diverse soluzioni sulla vostra situazione fiscale?
• In che modo sono assicurati i vostri familiari, qualora vi accadesse qualcosa?

Combinazione fra rendita e capitale:

Indipendentemente dai vantaggi e dagli svantaggi vale la seguente regola. Dovete coprire i vostri bisogni finanziari di base con le prestazioni provenienti dal primo e dal secondo pilastro vita natural durante. Tutto ciò che supera questo importo può essere percepito sotto forma di capitale e potete decidere di investirlo, se lo desiderate. La forma mista, cioè ricevere la parte più consistente della previdenza sotto forma di rendita e una parte inferiore sotto forma di capitale, è spesso la soluzione appropriata.

Che vogliate acquistare, ristrutturare o vendere la vostra abitazione, consideriamo la vostra proprietà d’abitazioni sempre anche come fulcro della vostra previdenza. Pertanto, creiamo una connessione che salvaguarda i vostri interessi, ad es. la costituzione del patrimonio o l’ottimizzazione fiscale. Insieme scopriamo le soluzioni ottimali per voi. 

La popolazione svizzera invecchia sempre di più; con l’aumento della speranza di vita cresce anche la probabilità di avere un giorno bisogno di cure. Ciò si ripercuote sulle possibili uscite che dovrete poter affrontare dopo il pensionamento.

Le cure “divorano” il patrimonio

Se, durante la terza età, a causa di una malattia o di un infortunio, foste dipendenti da cure, sarà la vostra assicurazione di base obbligatoria a farsi carico dei costi; ma dovrete far fronte voi ai costi legati al vitto e all’alloggio o eventualmente per una collaboratrice domestica! I costi aggiuntivi mensili possono aggirarsi attorno alle migliaia di franchi. Pertanto, vi è il rischio che i risparmi vengano fortemente o totalmente intaccati da queste spese, traducendosi in drastici cambiamenti del vostro tenore di vita.

La previdenza legale vi garantisce che la vostra volontà sia rispettata anche in caso di incapacità di discernimento o dopo il decesso. Potete, inoltre, decidere come lasciare in eredità il vostro patrimonio. Vi affianchiamo noi se, per motivi di età o salute, avete bisogno di sostegno in ambito fiduciario. 

"Troppo presto” non esiste quando si parla di pianificazione del pensionamento. Servitevi di un’analisi della situazione fondata come base per le vostre decisioni e un futuro in piena libertà di scelta, senza preoccupazioni.