Investire

I fondi d’investimento accolgono i capitali di diversi investitori e li investono in modo ampiamente diversificato in diversi titoli di credito. Anche i clienti con patrimoni più esigui possono investire in modo mirato ed efficace grazie ai fondi d’investimento. L’offerta di fondi è molto varia: obbligazioni, azioni, materie prime, metalli preziosi, immobili, singoli settori e Paesi. I fondi strategici o portfolio investono conformemente a una determinata strategia d’investimento. Ci sono ad esempio fondi con un orientamento conservativo, bilanciati, ma anche fondi estremamente speculativi. Potete raccogliere informazioni sulla qualità dei fondi mediante raffronti sui rendimenti e rating.

Queste tre domande sono decisive per determinare la strategia d’investimento che meglio si adatta a voi:

1. Con quale termine potete investire il vostro patrimonio?
2. Quali rischi potete e volete mettere in conto con il vostro investimento?
3. Quanto è importante il rendimento?

In questo modo si crea il cosiddetto triangolo con i tre obiettivi nell’investimento del patrimonio che sono in antitesi fra di loro: rendimento, sicurezza e liquidità.

Quanto più è lungo l’orizzonte d’investimento e maggiore è la capacità di rischio e la propensione al rischio, più una strategia d’investimento con rischio medio-alto fa al caso vostro. Le opportunità di rendimento sono maggiori, ma dovete mettere in conto anche un maggiore rischio di perdita.

I nostri esperti in materia d’investimento vi sostengono nel trovare la strategia d’investimento che fa al caso vostro.

Propensione al rischio

La propensione al rischio mostra la disponibilità soggettiva e personale di un investitore ad assumere rischi e accettare perdite.

Capacità di rischio

La capacità di rischio è la capacità oggettiva di un investitore di sostenere fluttuazioni di valore e perdita in relazione a investimenti patrimoniali, senza incorrere in una situazione finanziaria difficile. Quanto meno un investitore dipende dal capitale investito per adempiere ai suoi obblighi, maggiore è la sua capacità di rischio.

Con investimenti azionari potete attendervi una performance annua del 4%, 8% o 10%? Sfortunatamente non esiste una risposta affidabile a questa domanda. È stato però dimostrato nel tempo che con le azioni è possibile ottenere rendimenti decisamente migliori, su un ampio periodo di tempo, rispetto alle obbligazioni. Se si tengono in considerazione gli anni tra il 1926 e il 2008, si registra una performance media del 7,6% all’anno. Gli investimenti in azioni sono esposti di norma a elevate fluttuazioni. Le ripercussioni possono essere, su un lungo orizzonte d’investimento e con investimenti regolari, molto positive. Ma solo se l’investitore è in grado di gestire le fluttuazioni. Altrimenti è meglio che investiate il vostro denaro in obbligazioni o fondi obbligazionari.

Esistono soluzioni assicurative nelle quali è possibile combinare i fondi d’investimento con un’ulteriore copertura assicurativa. In questo modo mettete al sicuro voi stessi e la vostra famiglia, ad esempio in caso d’incapacità di guadagno in seguito a infortunio o malattia. Potete tutelarvi finanziariamente anche in caso di decesso. La combinazione risparmio / copertura del rischio in un unico prodotto è possibile esclusivamente con le assicurazioni sulla vita.

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