Chi desidera acquistare un immobile dovrebbe riflettere in anticipo sulle proprie possibilità finanziarie. Per evitare delusioni, è importante guardare in faccia la realtà. La nostra guida sul finanziamento immobiliare vi spiega come procedere correttamente.
Per scoprire cosa potete permettervi, dovreste porvi le seguenti domande (e rispondere!).
Di quanto capitale proprio dispongo?
Almeno un quinto del prezzo d’acquisto dev’essere finanziato con capitale proprio. Questo comprende, da un lato, il capitale proprio di base di qualità primaria che, oltre ai risparmi, include anche titoli, acconti della quota ereditaria, donazioni nonché averi del pilastro 3a, e, dall’altro, il capitale proprio di qualità secondaria,
costituito di regola da fondi previdenziali prelevati in anticipo dalla cassa pensioni. Almeno la metà del capitale proprio deve essere di qualità primaria. In generale, quanto maggiore è il capitale proprio, tanto minori saranno i costi degli interessi e dell’ammortamento.
Quale immobile mi posso permettere?
Stilate un elenco preciso delle entrate e delle uscite. Quanto denaro vi rimane al mese per la manutenzione (circa l’1% del prezzo d’acquisto all’anno), gli interessi e l’ammortamento? Di solito le banche finanziano l’acquisto di un immobile solo se la somma di queste spese ammonta al massimo a un terzo del reddito. È importante tenere sempre una riserva di emergenza per riparazioni impreviste o nuovi acquisti. Inoltre, non
bisogna dimenticare di includere nel calcolo i costi di notariato, le imposte e altre spese accessorie legate all’acquisto dell’immobile. Nel caso di immobili da ristrutturare i calcoli vanno effettuati con particolare accuratezza: a tal fine, vi raccomandiamo di consultare una persona esperta.
Quali offerte di finanziamento ho a disposizione?
Quanto più solida è la vostra situazione finanziaria, tanto maggiore sarà il vostro margine di trattativa con la banca. Per finanziare l’immobile dei vostri sogni, richiedete offerte a diversi istituti, non solo alla vostra banca di fiducia. Non abbiate il timore di discutere delle possibilità di ottimizzazione. Non appena ricevete la conferma di finanziamento, dovreste effettuare un altro sopralluogo dell’immobile per escludere eventuali difetti non notati in precedenza. A questo punto, non resta che fissare l’appuntamento dal notaio. Non posticipate la data, se non volete incorrere in variazioni dei tassi d’interesse. Con la vostra firma nero su bianco, l’acquisto è ufficiale: l’immobile è vostro.
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