Assicurazione di risparmio
con garanzia e opportunità di rendimento
Vi offriamo diverse soluzioni per costituire progressivamente un patrimonio. Con o senza copertura assicurativa. L’entità della copertura la stabilite voi, in piena libertà di scelta.
Desiderate collocare il vostro capitale in una soluzione d’investimento? Scoprite di più sulle soluzioni d’investimento di Swiss Life.
Con un’assicurazione di risparmio potete avere la certezza che voi o i vostri cari raggiungerete in ogni caso il vostro obiettivo di risparmio e potrete tutelarvi in maniera ideale.
Un’assicurazione di risparmio comprende essenzialmente due elementi. Da una parte accumulate patrimonio a titolo di previdenza per il periodo dopo il pensionamento, per l’acquisto di una proprietà d’abitazioni o per la realizzazione del sogno di una vita. L’avere risparmiato vi viene versato alla scadenza del contratto.
Quali sono però le conseguenze se vi capitasse qualcosa durante questo processo di risparmio? O in caso di incapacità di guadagno o addirittura di decesso? In tal caso subentra il secondo elemento dell’assicurazione di risparmio: la copertura dei rischi individuale contro i rischi decesso e/o incapacità di guadagno. Richiedete una consulenza.
Il terzo pilastro è destinato alla previdenza individuale facoltativa. Vi permette di costituire un capitale supplementare per la vecchiaia. Nella previdenza privata si fa una differenza tra il pilastro 3a (previdenza vincolata) e il pilastro 3b (previdenza libera).
La tabella seguente riassume le principali caratteristiche di entrambe le soluzioni.
| Pilastro 3a (previdenza vincolata) | Pilastro 3b (previdenza libera) | |
| Cerchia di persone | Persone esercitanti un’attività lucrativa domiciliate in Svizzera | Qualsiasi persona (in tutto il mondo) |
| Scopo | Previdenza per la vecchiaia | A libera scelta |
| Contributi |
Deduzione massima stabilita dalla Confederazione | Ammontare e ritmo di pagamento a libera scelta |
| Imposte |
I contributi sono deducibili dal reddito imponibile. Al versamento: aliquota d’imposta ridotta, separata dal rimanente reddito. Se entrambi i coniugi o i partner registrati esercitano un’attività lucrativa e versano contributi a una forma di previdenza riconosciuta, entrambi hanno diritto alle deduzioni. | Nell’ambito delle deduzioni forfettarie per i premi assicurativi. Per tutta la durata del contratto i valori di riscatto delle polizze assicurative sono imponibili come sostanza. Esente da imposte al versamento. |
| Prelievo | Prelievo al più presto 5 anni prima e al più tardi 5 anni dopo l’età AVS ordinaria (65 anni) | A libera scelta |
| Prelievo anticipato |
Possibile nei seguenti casi:
| Nessuna limitazione |
| Attribuzione beneficiaria |
Durante la vecchiaia e in caso di invalidità:
In caso di decesso:
| Beneficiari designabili liberamente nel rispetto delle porzioni legittime. |
Sì. I versamenti nel pilastro 3a possono essere dedotti completamente dal vostro reddito nella dichiarazione d’imposta. A seconda del Cantone, del reddito e dell’ammontare dell’importo versato, il reddito imponibile può essere ridotto annualmente di una somma che può raggiungere i 2000 franchi. Contemporaneamente provvedete alla vostra sicurezza finanziaria futura. Un versamento è vantaggioso in ogni caso. Attualmente l’importo massimo del versamento annuo nel pilastro 3a è di 7258 franchi (2025). Le e gli indipendenti non affiliati ad una cassa pensioni possono versare fino al 20% del reddito netto, in ogni caso non più di 36 288 franchi all’anno.
Nel pilastro 3b non godete dei medesimi vantaggi fiscali diretti come nel caso del pilastro 3a. Vi sono comunque degli aspetti positivi: a seconda del tipo d’investimento che scegliete, si applicano regole e condizioni diverse. Le assicurazioni di capitale riscattabili, per esempio, sono interessanti sotto il profilo fiscale. Anche se potete dedurre dalle imposte i vostri pagamenti in misura limitata (ovvero nell’ambito dell’importo forfettario che generalmente si esaurisce con i premi dell’assicurazione malattie) e durante il periodo contrattuale il valore di riscatto è imponibile come sostanza, al momento del versamento l’intero avere, proventi inclusi, è esente da imposte. Tutto ciò a condizione che osserviate le disposizioni legali.
Non sapete quale soluzione faccia al caso vostro?
Vi forniamo una consulenza globale commisurata alla vostra situazione personale e nel luogo a voi più congeniale.