Guide prévoyance & patrimoine

A combien s’élèvera ma rente une fois à la retraite? Il n’y a pas de réponse générale à cette question. En revanche, vous pouvez d’ores et déjà vérifier si vous avez des lacunes de prévoyance, c’est-à-dire si vous ne disposez pas de suffisamment d’argent pour financer vos dépenses en toute liberté de choix à la retraite. Nous vous expliquons comment calculer une lacune de prévoyance et ce que vous pouvez faire pour la combler.

Le droit successoral suisse partiellement révisé est en vigueur depuis janvier 2023. Les nouvelles dispositions vous permettent de déterminer avec plus de souplesse vos bénéficiaires et la part de votre succession qui leur reviendra. Ils peuvent disposer librement d’une plus grande partie de votre patrimoine. La part réservataire des descendants est plus faible et celle des parents a disparu. Nous vous donnons une vue d’ensemble en vous indiquant les aspects auxquels il faut prêter attention lors de votre planification successorale.

La caisse de pensions complète le 1er pilier et permet aux personnes assurées de conserver leur niveau de vie antérieur lorsqu’elles sont à la retraite ou bien en cas d’invalidité ou de décès. Avec un rachat facultatif, vous pouvez augmenter votre avoir de vieillesse et diminuer votre revenu imposable car les versements sont déductibles des impôts. Cependant, gardez à l’esprit que des impôts seront dus lorsque l’argent vous sera versé ultérieurement.

Avec le pilier 3a, vous investissez de manière ciblée dans votre prévoyance vieillesse tout en économisant des impôts. La prévoyance liée vous aide à vous constituer une fortune à long terme, en particulier si vous misez sur des placements avec effet des intérêts composés. Nous vous présentons les avantages du pilier 3a et vous indiquons comment les exploiter au mieux, pour une plus grande liberté de choix financière.

Le montant de coordination joue un rôle central dans la prévoyance professionnelle. Il détermine le montant des cotisations (d’épargne et de risque) versées à la caisse de pensions. Nous répondons aux principales questions qui vous aideront à comprendre en détail le montant de coordination.

Quand on vit seul, liberté de choix et indépendance sont au premier plan. Toutefois, on est aussi l’unique responsable de sa vie et de ses coûts. D’où l’importance d’être au fait des questions d’assurance. Mésaventure du quotidien ou événement imprévu: la bonne assurance offre sécurité et protection aux personnes seules.