La realizzazione del sogno di un’abitazione propria dipende dal capitale proprio e dal reddito. Vi mostriamo come raggiungere più rapidamente i vostri obiettivi di risparmio per potervi permettere di abitare nelle vostre quattro mura.
Panoramica delle possibilità di risparmio
Risparmio fiscalmente agevolato con la previdenza individuale
Il terzo pilastro del sistema previdenziale è quello della previdenza individuale: esso incentiva il risparmio e prevede numerosi altri vantaggi.
Il pilastro 3a
Il pilastro 3a è sinonimo di previdenza vincolata, i capitali versati sono bloccati fino al vostro pensionamento. Con un’eccezione: i fondi depositati nel terzo pilastro possono essere utilizzati per finanziare l’abitazione ad uso proprio. In tal caso questi entrano a far parte del capitale proprio.
Il lavoratore dipendente può versare ogni anno fino a 7 056 franchi nel pilastro 3a, mentre il lavoratore autonomo senza cassa pensioni può versare il 20% del reddito netto e in ogni caso un massimo di 35 280 franchi all’anno. I coniugi possono versare l’importo doppio, ma su due conti diversi. La persona con il maggior reddito può versare anche l’importo del coniuge.
Il pilastro 3a prevede inoltre agevolazioni fiscali, poiché consente di detrarre interamente l’importo versato, risparmiando fino a 2 000 franchi di imposte all’anno. Calcolate il vostro potenziale di risparmio del pilastro 3a con il calcolatore del risparmio fiscale.
Nel contempo il pilastro 3a vi permette di risparmiare per la terza età. Il capitale risparmiato del pilastro 3a viene versato per la pensione e garantisce così il mantenimento del tenore di vita nella terza età.
Il pilastro 3b
Il pilastro 3b è la cosiddetta previdenza libera. Il capitale risparmiato in questo pilastro non è vincolato e si trova impiegato in forme molto diverse, come polizze assicurative, titoli, fondi o conti di risparmio. L’importo accumulato con il pilastro 3b può essere utilizzato a titolo di garanzia per l’acquisto di un’abitazione propria. Allo stesso tempo si possono assicurare rischi come invalidità e decesso.
Se vengono soddisfatte determinate condizioni, le assicurazioni sulla vita con costituzione di un capitale finanziate con premi periodici, ad esempio, o i premi unici sono esentasse. Anche i versamenti delle rendite del pilastro 3b sono imponibili solo al 40%, a differenza delle rendite di vecchiaia versate dal capitale del pilastro 3a che vengono tassate al 100%.
Quanto potete risparmiare ogni mese
Il nostro calcolatore del budget vi fornisce una panoramica dei costi fissi mensili (affitto, abbonamenti ecc.) e dei costi variabili (visite dal dentista, riparazioni auto ecc.). In questo modo ottenete un budget e al contempo calcolate il vostro potenziale di risparmio.
Fissare un colloquio di consulenza
Gli esperti di Swiss Life e Swiss Life Select saranno lieti di consigliarvi al meglio. Fissate un appuntamento nel luogo che preferite o in videoconsulenza.
Versamenti facoltativi nella cassa pensioni (secondo pilastro)
Potete effettuare acquisti facoltativi nel secondo pilastro e costituire un avere presso la cassa pensioni da utilizzare per l’acquisto della casa. Un avere della cassa pensioni più elevato comporta un aumento dei versamenti dopo il pensionamento e, a seconda dei casi, aumentano anche le prestazioni di rischio. Allo stesso tempo potete detrarre dalle imposte i versamenti dalla vostra sostanza privata.
- Il 10% del capitale proprio può provenire dal patrimonio costituito nella cassa pensioni, cioè dal secondo pilastro.
- Il certificato di previdenza riporta quanto è possibile versare volontariamente nella cassa.
Soluzioni d’investimento
Per beneficiare di maggiori interessi e opportunità di rendimento è possibile anche optare per una soluzione d’investimento. A tal fine occorrerebbe innanzitutto individuare insieme al proprio o alla propria consulente la strategia più adatta. Idealmente dovrebbe trattarsi di una soluzione in linea con le esigenze personali in termini di rendimento, sicurezza e disponibilità. È anche importante che l’investimento sia adattabile a esigenze che cambiano.
Se si risparmia per acquistare casa non è irrilevante sapere anche quando si potrà disporre del denaro investito. In linea di massima vale la regola secondo cui quanto più lungo è il periodo che ci separa dal rimborso, tanto minore è la rilevanza delle possibili oscillazioni dei corsi, poiché a lungo termine possono riprendersi. Le soluzioni d’investimento consentono di accumulare un patrimonio anche partendo da piccoli ma regolari versamenti.
Maggiori informazioni su cos’è una soluzione d’investimento e come funziona sono disponibili qui:
Come possiamo aiutarvi a realizzare il sogno delle vostre quattro mura
- Elaboriamo insieme a voi il budget necessario e individuiamo le possibilità di ottimizzazione supplementari.
- Vi mostriamo come sfruttare tutte le possibili agevolazioni fiscali per massimizzare il risparmio per l’abitazione di proprietà.
- Vi illustriamo le ulteriori possibili fonti di finanziamento per l’acquisto della vostra casa.
- Vi aiutiamo a stendere un piano di risparmio per realizzare più rapidamente il sogno delle vostre quattro mura.
