Immobilien, Aktien, Anleihen und mehr: Möchten Sie Ihr Geld anlegen, können Sie in der Schweiz aus einer ganzen Reihe von Anlageformen wählen. Privatanleger sollten bei ihrer Entscheidung Kosten und Ertrag immer im Blick behalten – und keinesfalls die Besteuerung der Anlageerträge ausser Acht lassen.
Sie fragen sich, wo Sie Ihr Geld attraktiv anlegen können und welche Option die beste für Sie ist? Bei dem Vergleich von Anlageformen sind die endgültigen Kapitalerträge in Form von Dividenden oder Zinsen massgebend. Schliesslich ist es das Ziel eines jeden Privatanlegers, durch gute Dividenden für regelmässige Einkünfte und Stabilität zu sorgen oder dank der Zinsen langfristig Vermögen aufzubauen. Doch dabei gibt es einen entscheidenden Punkt zu beachten:
Anlageerträge unterliegen der Einkommenssteuer
Zusammenfassend kann man sagen: Die Einkommenssteuer schmälert die Rendite. Als Privatperson in der Schweiz müssen Sie Ihre Dividenden mit Ihrem Einkommen versteuern. Zielt Ihre Anlagestrategie auf hohe Anlageerträge ab, bringt das folglich einen steuerlichen Nachteil mit sich.
Das sieht auch Stéphane Franck, Anlageexperte bei Swiss Life:
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Rechenbeispiel: Steuernachteil
Die Dividende von Roche, einer der grössten Firmen der Schweiz, betrug 2019 2.45 Franken. Dies entspricht einer Dividendenrendite von 3,05 Prozent brutto. Zieht man den Grenzsteuersatz von 30 Prozent ab, sinkt die Rendite nach Einkommenssteuern auf 2.14 Franken – ein Steuernachteil, den Sie mit unseren Tipps umgehen können.
Geldanlage – wie kann ich Steuernachteile vermeiden?
Die Lösung heisst: Säule 3b. Fondsgebundene Lebensversicherungen in der freien Vorsorge stellen für Sie eine attraktive Möglichkeit dar, den Steuernachteil zu vermeiden. Denn: Kombinieren Sie Ihre Anlage mit einer Lebensversicherung, können Sie sich über steuerfreie Dividenden und Zinserträge freuen.
Voraussetzungen für den Steuervorteil bei Einmaleinlagen in die Säule 3b
- Der Versicherungsnehmer und die versicherte Person sind identisch.
- Die Unterzeichnung der Police erfolgt vor dem 66. Lebensjahr.
- Die Auszahlung der Leistung erfolgt nach dem 60. Lebensjahr.
- Die Vertragsdauer beträgt mindestens zehn Jahre – je länger die Laufzeit, desto grösser der Vorteil durch den Zinseszinseffekt.
Gute Nachrichten für alle Privatanleger: Zwar zahlen Sie bei der Erstellung der Police die sogenannte Stempelsteuer (2,5 Prozent des Zahlungsbetrags) und es entstehen Risiko- sowie Verwaltungskosten. Trotzdem ist der Steuervorteil grösser, denn: Erfüllen Sie alle vier Voraussetzungen, umgehen Sie die Zahlung der Einkommenssteuer auf Ihre Anlageerträge vollständig.
Vorteile einer fondsgebundenen Lebensversicherung auf einen Blick
- Keine Besteuerung von Anlageerträgen
- Todesfallabdeckung
- Der Versicherungsnehmer darf bestimmen, wer die Leistungen erhalten soll
- Konkursprivileg, das die Familie im Falle eines Konkurses des Versicherungsnehmers schützt
Unser Tipp: Setzen Sie sich als Privatanleger mit der fondsgebundenen Lebensversicherung auseinander. Und freuen Sie sich schon jetzt auf finanzielle Sicherheit und ein selbstbestimmtes Leben im Alter.
Bildnachweis: iStock, shapecharge
Swiss Life Premium Comfort
Unsere Empfehlung: Swiss Life Premium Comfort. Die Lebensversicherung der freien Vorsorge (Säule 3b) verbindet langfristiges Kapitalwachstum mit attraktiven Versicherungs- und Steuervorteilen.
